Un nouveau sondage national a révélé que 53 % des Américains s'opposent à ce que les employeurs proposent des cryptomonnaies dans les plans de retraite en milieu de travail, tandis que 77 % considèrent ces investissements comme risqués.
Résumé
- 77 % des Américains considèrent les cryptomonnaies dans les plans de retraite en milieu de travail comme risquées.
- 53 % s'opposent à ce que les employeurs ajoutent des cryptomonnaies à leurs menus d'investissement de retraite.
- 80 % pensent que les États-Unis sont confrontés à une crise de la retraite, contre 67 % en 2020.
- Les régulateurs fédéraux envisagent des règles pour ajouter des actifs alternatifs aux plans 401(k).
L'Institut national sur la sécurité de la retraite a rapporté dans son sondage que 46 % des répondants considéraient les cryptomonnaies dans les plans de retraite en milieu de travail comme « très risquées », contribuant aux 77 % qui ont exprimé un certain niveau de préoccupation.
Les plans de retraite en cryptomonnaies font face à la résistance des épargnants américains
L'opposition aux options de cryptomonnaies en milieu de travail s'étendait au-delà des répondants qui considéraient les actifs numériques comme risqués. Selon l'institut, 53 % ne soutenaient pas l'offre de cryptomonnaies par les employeurs comme choix d'investissement dans leurs plans de retraite.
Les préoccupations du public concernant les actifs numériques ont émergé parallèlement à une anxiété plus profonde sur l'état du système de retraite américain. Le sondage a révélé que 80 % des Américains croyaient que le pays est confronté à une crise de la retraite, contre 67 % en 2020. 61 % supplémentaires ont déclaré être inquiets d'atteindre la sécurité financière pendant la retraite.
Les coûts des ménages et la dette ont également affecté la façon dont les répondants percevaient leur capacité à épargner. Selon le rapport, 68 % ont déclaré que se préparer à la retraite était devenu plus difficile, tandis que 77 % ont déclaré que la dette les empêchait de mettre de côté suffisamment d'argent.
Les chercheurs ont recueilli les résultats dans le cadre d'un sondage national mené par Greenwald Research du 24 octobre au 14 novembre 2025. Le sondage comprenait 1 203 résidents américains âgés de 25 ans et plus, avec des résultats pondérés par l'âge, le sexe et le revenu pour représenter la population adulte du pays.
Les résultats indiquent que la résistance aux cryptomonnaies dans les plans de retraite n'est pas limitée aux personnes qui rejettent complètement les actifs numériques. Un sondage de la Réserve fédérale de mai a révélé que 10 % des adultes américains ont utilisé ou détenu des cryptomonnaies en 2025, contre 7 % en 2024. Environ 7 % détenaient des cryptomonnaies comme investissement, tandis que moins de répondants les utilisaient pour des paiements ou des transferts.
Les préoccupations concernant la retraite augmentent alors que la dette limite l'épargne
La pression financière a constitué une partie centrale des conclusions de l'Institut national sur la sécurité de la retraite. Avec plus des trois quarts des répondants disant que la dette nuisait à leur capacité d'épargner, le sondage a placé la question des cryptomonnaies dans un système de retraite déjà sous tension.
Selon l'institut, les préoccupations concernant la sécurité de la retraite ont augmenté même si les plans en milieu de travail restent l'un des principaux outils d'épargne disponibles pour les employés américains. Les répondants ont cité des problèmes d'abordabilité ainsi que l'incertitude quant à savoir si leurs économies les soutiendraient après avoir cessé de travailler.
Les recherches distinctes de l'institut sur la préparation à la retraite ont également révélé de grandes lacunes dans l'accès aux plans en milieu de travail et l'épargne accumulée. Son analyse de février 2026, basée sur les données du Bureau du recensement des États-Unis, a indiqué que le solde médian de l'épargne-retraite de la main-d'œuvre américaine était inférieur à 1 000 $ et que de nombreux employés n'avaient pas accès à un plan fourni par l'employeur.
La sécurité sociale fournissait environ 52 % du revenu de retraite des Américains plus âgés, selon la même analyse, tandis qu'environ 17 % des travailleurs avaient accès à une pension à prestations définies en décembre 2022. Contrairement à une pension traditionnelle qui promet un paiement défini, un 401(k) place généralement les décisions d'investissement et le risque de marché sur l'employé.
Les cryptomonnaies peuvent exposer un compte de retraite à des variations de prix plus marquées que de nombreux investissements traditionnels de plan. Le Government Accountability Office des États-Unis a précédemment décrit les actifs numériques comme ayant une volatilité unique et a déclaré que les méthodes fiables pour projeter leurs rendements futurs restent limitées, selon une lettre du Congrès citant les recherches de l'agence.
Les régulateurs américains ont levé les barrières à la crypto dans les 401(k)
La politique fédérale a évolué dans la direction opposée à la prudence exprimée par de nombreux répondants au sondage. En mai 2025, le Département du Travail a retiré ses directives sur la crypto, qui avaient enjoint aux fiduciaires de régimes de retraite de faire preuve d'une « extrême prudence » avant d'ajouter des cryptomonnaies aux menus d'investissement.
Le département a déclaré que la norme précédente s'écartait de son approche neutre habituelle envers les types d'investissement. Après l'abrogation, les responsables ont déclaré que les fiduciaires devraient prendre des décisions en fonction de leurs devoirs en vertu de la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) sans que le gouvernement n'approuve ni ne décourage la cryptomonnaie.
Le président Donald Trump a ajouté une autre directive politique le 7 août 2025 en signant un décret exécutif sur les actifs alternatifs. Le décret couvrait les véhicules d'investissement en actifs numériques ainsi que le capital-investissement, le crédit privé, l'immobilier et d'autres actifs que l'on ne trouve pas couramment dans les régimes à cotisations définies.
En vertu du décret, le Département du Travail a été chargé de revoir ses directives sur les devoirs fiduciaires et d'envisager des modifications qui pourraient rendre les actifs alternatifs accessibles aux épargnants retraite. La Securities and Exchange Commission a également été chargée de consulter le département et d'examiner les changements réglementaires pour les participants aux régimes parrainés par l'employeur.
Cinq jours plus tard, le Département du Travail a abrogé une déclaration de 2021 qui décourageait les fiduciaires d'envisager le capital-investissement et certains autres investissements alternatifs. Les responsables ont déclaré que la déclaration s'était écartée d'une approche neutre fondée sur des principes en traitant un type d'actif différemment des autres.
La suppression de ces deux directives n'obligeait pas les employeurs à offrir la crypto. Les promoteurs de régimes et les fiduciaires restaient responsables d'évaluer chaque investissement en vertu de l'ERISA, y compris si ses coûts, risques et structure étaient appropriés pour les participants.
La proposition du Département du Travail fixe des conditions pour les actifs alternatifs
En mars 2026, le Département du Travail a proposé une nouvelle règle expliquant comment les fiduciaires pourraient évaluer les actifs alternatifs pour les régimes de retraite en milieu de travail. La proposition comprenait des règles de sécurité réglementaires destinées à réduire l'exposition aux litiges pour les fiduciaires qui suivent des normes d'examen spécifiques.
Comme crypto.news l'a rapporté en mars, le cadre proposé couvrait plus de 90 millions d'épargnants retraite et exigeait que les fiduciaires examinent la performance, les frais, la liquidité, la valorisation, les conditions de rachat et la capacité des participants à comprendre un investissement.
Les promoteurs de régimes n'auraient pas à ajouter de cryptomonnaie, de capital-investissement ou de crédit privé à leurs menus en vertu de la proposition. Les employeurs choisissant d'inclure de tels produits devraient documenter un examen objectif et montrer que les options répondaient aux exigences de prudence de l'ERISA.
Les responsables du département ont déclaré que la proposition ne fournirait pas un accès illimité à la crypto ou aux fonds privés. Au lieu de cela, la règle remplacerait les restrictions basées sur le type d'actif par des examens individuels par les fiduciaires responsables de la sélection et du suivi des investissements du régime.
L'opposition politique a suivi la proposition. En juin, trois législateurs démocrates—les sénateurs Bernie Sanders, Elizabeth Warren et le représentant Bobby Scott ont demandé au Département du Travail de la retirer.
Dans leur lettre, les législateurs ont fait valoir que la cryptomonnaie pourrait exposer les travailleurs à la volatilité des prix, à la fraude et à des protections plus faibles que celles disponibles pour les valeurs mobilières publiques. Ils ont également remis en question la capacité des fiduciaires à évaluer certains actifs numériques en utilisant des méthodes établies pour mesurer la valeur et les rendements attendus.
« L'application des lois sur les valeurs mobilières aux actifs cryptographiques évolue rapidement », ont écrit les législateurs, ajoutant que certaines protections disponibles pour les investisseurs dans les valeurs mobilières publiques « pourraient ne pas être disponibles pour la crypto ».
Leur demande couvrait d'autres investissements alternatifs, y compris le capital-investissement et le crédit privé, qui, selon les législateurs, pourraient comporter des frais élevés, une liquidité limitée et des méthodes de valorisation difficiles. La proposition du Département du Travail restait soumise au processus fédéral d'élaboration de règles, dans le cadre duquel l'agence pourrait réviser, finaliser ou retirer le cadre après examen des commentaires du public.
