8月25日，美国39个州银行家协会宣布成立银行链联盟（BankChain Alliance），计划在2027年推出一个行业拥有的区块链网络。
摘要
- 39个州银行家协会成立银行链联盟，为银行开发全国性区块链网络。
- 银行链目标在2027年推出，但尚未选择或公开确定其技术合作伙伴。
- 拟议的网络将支持代币化存款、稳定币、可编程支付和自动化金融结算服务。
- 参与的协会代表数千家机构，但尚无个别银行公开承诺所有权。
- 清算所（The Clearing House）另行计划将代币化存款结算与现有的RTP和CHIPS网络连接。
根据联盟的官方公告，拟议的网络将支持代币化存款、稳定币、智能支付工具和自动化结算。
银行链瞄准中小型银行
参与的协会代表39个州的数千家金融机构。一份已发布的会员名单包括来自佛罗里达州、得克萨斯州、纽约州、宾夕法尼亚州、俄亥俄州、华盛顿州以及几个农村州的银行集团。
银行链表示，将邀请各种规模的银行获得所有权权益。该结构旨在让较小的机构能够使用区块链基础设施，而无需每家银行单独开发网络。
佛罗里达银行家协会总裁兼首席执行官凯西·克兰宁格（Kathy Kraninger）担任银行链的临时主席。她此前曾领导消费者金融保护局。
根据联盟的说法，银行链“目标在2027年推出”。它尚未披露确切的启动日期、测试时间表或参与的银行。
公告将该项目的描述为行业拥有、设计和治理。然而，它没有解释投票权、所有权限制、资金承诺或联盟如何解决参与机构之间的争议。
技术和治理仍未决定
银行链正在选择技术合作伙伴，并表示由此产生的平台将与其他区块链网络连接。它没有透露入围者，也没有说明系统将使用公共、私有还是许可账本。
联盟也尚未披露其共识机制、交易容量、验证者要求或网络安全框架。这些细节将决定哪些机构控制交易验证以及客户信息如何保持私密。
该网络拟议的服务包括代币化存款和稳定币。这些产品在链上可能看起来相似，但具有不同的法律结构。
代币化存款通常代表个别银行的负债，并保留在其资产负债表上。稳定币是由储备资产支持并可能由银行、信托公司或其他获准实体发行的独立代币。
联邦存款保险公司已提议将符合条件的代币化存款与传统存款一致对待。银行业团体认为，在满足现有法律要求的情况下，使用区块链进行记账不应改变存款保险地位。
BankChain进入拥挤的银行市场
清算所于6月宣布了一项由银行主导的链上货币计划。其支持者包括摩根大通、美国银行、纽约梅隆银行、花旗集团、富国银行、蒙特利尔银行、汇丰银行以及几家地区性银行。
该项目将实现代币化存款的银行间结算，并将区块链交易与清算所的RTP和CHIPS系统连接起来。该组织现有的支付网络每天清算和结算超过2万亿美元。
其他银行正在探索更狭窄的模式。Custodia和Vantage已测试了一种代币，通过Hazel网络将银行存款和稳定币功能结合起来。
蒙特利尔银行正在单独准备全天候代币化现金和存款服务，使用芝加哥商品交易所集团的基础设施和谷歌云通用账本。
BankChain在2027年前必须完成的事项
该联盟的下一步是选择并宣布其技术提供商。然后，它必须在引入银行之前建立治理规则、合规控制、所有权条款和技术标准。
BankChain还需要确定参与机构如何发行代币化存款、验证客户以及结算银行之间的义务。与公共区块链的连接将需要额外的隐私、制裁筛查和交易监控控制。
目前还没有任何一家银行公开承诺使用BankChain，该联盟也尚未宣布试点。因此，其39家协会所暗示的规模代表了潜在的影响力，而非已确认的网络参与。
2027年的启动将取决于完成这些决策、获得银行承诺以及满足联邦和州的监管要求。在此之前，BankChain仍然是一个行业支持的发展项目，而非运营中的支付网络。
