Neununddreißig US-amerikanische Bankenverbände haben die BankChain Alliance gegründet, um ein bankeigenes Blockchain-Netzwerk für tokenisierte Einlagen, Stablecoins, intelligente Zahlungen und automatisierten Abwicklungen zu entwickeln, mit einem Starttermin im Jahr 2027.
Zusammenfassung
- Die BankChain Alliance hat 39 staatliche Bankenverbände zusammengebracht, die 3.283 Banken und Vermögenswerte in Höhe von 21,8 Billionen US-Dollar vertreten.
- Das geplante Netzwerk für 2027 wird tokenisierte Einlagen, Stablecoins, intelligente Zahlungen und automatisierte Abwicklungen unterstützen.
- BankChain wählt einen Technologiepartner aus, während einzelne Banken sich noch nicht automatisch dem Netzwerk angeschlossen haben.
- Banken im ganzen Land werden eingeladen, Eigentümer zu werden, wobei das Netzwerk von der Bankenbranche entworfen und verwaltet wird.
- Das Projekt entwickelt sich parallel zu anderen bankgeführten Netzwerken für tokenisierte Einlagen, die von The Clearing House und großen US-Banken geplant werden.
Die BankChain Alliance gab in ihrer Ankündigung vom 25. August bekannt, dass das vorgeschlagene Netzwerk von der Bankenbranche entworfen, verwaltet und besessen wird, während Banken in den gesamten Vereinigten Staaten eingeladen werden, Eigentümer zu werden, während die Gruppe ihren Technologieauswahlprozess durchläuft.
Noch in der Entwicklungsphase betreibt BankChain noch kein Zahlungsnetzwerk. Die Allianz hat die erste Phase ihrer Aufforderung zur Einreichung von Vorschlägen abgeschlossen und bewertet Technologieanbieter, während sie eine Infrastruktur plant, die mit anderen Finanznetzwerken verbunden werden kann.
Kathy Kraninger, Vorsitzende der BankChain Alliance und Präsidentin und CEO der Florida Bankers Association, sagte, das Projekt solle Banken unterschiedlicher Größe eine Rolle beim Aufbau der Infrastruktur geben, die sie nutzen würden.
„Hier geht es darum, dass Banken aller Größen ihre eigene Zukunft aufbauen“, sagte Kraninger und beschrieb das geplante System als ein von der Branche geführtes Netzwerk, das Institutionen in ländlichen, regionalen und städtischen Märkten dienen würde.
BankChain Alliance bringt 3.283 Banken unter ihrem Verbandsnetzwerk zusammen
Die 39 staatlichen Verbände, die an BankChain beteiligt sind, vertreten zusammen 3.283 Banken mit Vermögenswerten in Höhe von 21,8 Billionen US-Dollar, basierend auf den Call-Report-Daten der Federal Deposit Insurance Corp. zum 31. März, so die Allianz.
Die Teilnahme liegt derzeit jedoch auf Verbandsebene. BankChain gibt auf seiner Website an, dass einzelne Banken, die von den teilnehmenden Verbänden vertreten werden, sich nicht automatisch dem geplanten Blockchain-Netzwerk verpflichtet oder angeschlossen haben, sofern nicht separat angegeben.
Seine Mitgliedsverbände umfassen Alabama, Arkansas, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Vermont, Virginia, Washington, Wisconsin und Wyoming.
Unter der vorgeschlagenen Struktur könnten Banken gemeinsame Blockchain-Infrastruktur für Dienstleistungen wie tokenisierte Einlagen, Stablecoins, programmierbare Zahlungen und automatisierte Abwicklungen nutzen. BankChain plant auch, das Netzwerk mit anderen Systemen interoperabel zu machen, hat jedoch die zugrunde liegende Blockchain-Architektur oder den technischen Rahmen nicht offengelegt.
Eine tokenisierte Einlage stellt kommerzielles Bankgeld auf Blockchain-Infrastruktur dar und bleibt eine Verbindlichkeit der emittierenden Bank. Die Struktur unterscheidet sich von Stablecoins, die von Nichtbanken-Unternehmen ausgegeben werden, die separate Reserve- und Rücknahmevereinbarungen nutzen können.
BankChain plant, sowohl tokenisierte Einlagen als auch Stablecoins neben intelligenten Zahlungsfunktionen zu unterstützen, wodurch teilnehmende Institutionen mehrere Arten von blockchain-basierten Zahlungsinstrumenten im selben geplanten Netzwerk erhalten.
Banken würden die BankChain-Infrastruktur besitzen
Das Eigentum bildet einen zentralen Teil der vorgeschlagenen Struktur von BankChain, obwohl die Allianz nicht offengelegt hat, wie viel teilnehmende Banken investieren müssten.
Öffentliche Materialien enthalten keine Zahlen für zugesagtes Kapital, Verbandsbeiträge, Eigentumsanteile oder Preise. American Banker berichtete separat, dass BankChain eine Eigentumsbeteiligung an dem letztendlich ausgewählten Technologieunternehmen erhalten möchte, das das Netzwerk unterstützen soll.
Die Allianz hat bereits die erste Stufe ihres Aufforderungsprozesses abgeschlossen, sagte Kraninger der Publikation.
Während dieses Prozesses erhielt die regulatorische Compliance mehr Gewicht als jeder andere Faktor, so Corey LeBlanc, Mitbegründer und Chief Technology Officer der Locality Bank.
Die Governance wird auch um die Beteiligung staatlicher Bankenorganisationen herum aufgebaut. Howard Headlee, Präsident und CEO der Utah Bankers Association, sagte gegenüber American Banker, dass BankChain darauf abzielt, den Mitgliedsinstituten "gleichen Zugang zu einem Netzwerk zu bieten, das ihnen gehört, in dem ihre Stimme gehört wird."
Kraninger leitet einen Vorstand, dem auch Führungskräfte von staatlichen Bankengruppen aus Ohio, Nebraska, Texas, North Carolina, Missouri, Utah, New Hampshire und Massachusetts angehören. TekFactor-Gründerin Kim Askwith ist ein weiteres Mitglied des Vorstands.
Einzelne Banken wurden noch nicht als Eigentümer des geplanten Netzwerks benannt, sodass BankChain von der Verbandsbeteiligung zu direkten Verpflichtungen von Finanzinstituten übergehen muss, bevor der angestrebte Start im Jahr 2027 erfolgt.
BankChain schließt sich einem weiteren bankgeführten tokenisierten Einlagenprojekt an
BankChain tritt in einen US-Bankensektor ein, in dem große Institute separat Blockchain-Infrastruktur für kommerzielle Bankeinlagen vorbereiten.
Crypto.news berichtete zuvor, dass JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America und Wells Fargo über The Clearing House an einem gemeinsamen tokenisierten Einlagennetzwerk arbeiten, das für die erste Hälfte des Jahres 2027 geplant ist.
Das Projekt von The Clearing House soll es Unternehmenskunden ermöglichen, tokenisiertes kommerzielles Bankgeld rund um die Uhr zu übertragen und gleichzeitig Blockchain-Transaktionen mit etablierter Bankinfrastruktur zu verbinden.
The Clearing House, das 25 der größten US-Finanzinstitute gehört, betreibt bereits Zahlungsnetzwerke wie RTP und CHIPS und gibt an, dass seine Systeme täglich mehr als 2 Billionen US-Dollar abwickeln und verrechnen.
Sein tokenisiertes Einlagenprojekt wird von mehr als einem Dutzend Instituten unterstützt, darunter BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist und U.S. Bank. Zu den in Betracht gezogenen Dienstleistungen gehören programmierbare Treasury-Funktionen, automatisierte Zahlungen, Liquiditätsmanagement und grenzüberschreitende Überweisungen.
Über das Ziel der ersten Hälfte des Jahres 2027 hinaus wurde kein operativer Starttermin bekannt gegeben, und ein Technologieanbieter wurde nicht genannt, als die Initiative öffentlich wurde.
BankChain hat eine andere Produktmischung skizziert, indem es Stablecoins neben tokenisierten Einlagen, Smart Payments und automatisiertem Settlement einbezieht. Sein Eigentumsmodell wird auch über staatliche Bankenverbände und die eventuelle direkte Beteiligung von Banken im ganzen Land organisiert.
Wells Fargo, eines der an The Clearing House beteiligten Institute, bereitet auch seinen eigenen tokenisierten Einlagendienst für Firmen- und Geschäftskunden vor.
Die Bank erklärte im August, dass eine erste Einführung, die für diesen Herbst geplant ist, US-Dollar-zu-britische-Pfund-Transaktionen für ausgewählte Kunden unterstützen würde, wobei die Plattform für Überweisungen und Abwicklungen außerhalb der üblichen Bankzeiten ausgelegt ist.
Weitere Kunden, Währungen und Länder sollen im Laufe des Jahres 2027 hinzukommen, wenn Wells Fargo den Dienst ausweitet.
Banken bringen tokenisierte Zahlungen in die Bereitstellung
Blockchain-basiertes Bankgeld wird auch über Infrastruktur außerhalb der beiden US-Konsortialprojekte getestet.
SWIFT hat sein Blockchain-Ledger im Juli in die erste Bereitstellung überführt, wobei 17 globale Banken bereit sind, tokenisierte Einlagenzahlungen über das Netzwerk zu testen.
HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered gehörten zu den Instituten, die bei der ersten Einführung genannt wurden, nachdem SWIFT neun Monate mit der Entwicklung des Systems verbracht hatte.
Das Ledger ist darauf ausgelegt, internationale Zahlungen an Wochenenden und über Nacht zu unterstützen, während die teilnehmenden Banken ihre bestehenden Compliance-, Risikomanagement- und Kontrollanforderungen beibehalten. Die endgültige Abwicklung erfolgt während der ersten Bereitstellung weiterhin über etablierte Bankkanäle.
Eine weitere Struktur wurde von Custodia Bank und Vantage Bank getestet, die einen Token entwickelt haben, der innerhalb ihres Hazel-Netzwerks als Bankeinlage fungieren kann und bei Übertragung außerhalb als Stablecoin operiert.
Die Banken stellten das Dual-Purpose-Token-Modell im Juni vor, nachdem sie das auf Ethereum basierende System seit März getestet hatten.
Ihre Struktur ermöglicht es teilnehmenden Instituten, ihre Kundeneinlagen zu behalten und ihre eigenen Wallets zu kontrollieren, während sie auf tokenisierte Einlagen- und Zahlungs-Stablecoin-Funktionen zugreifen.
Custodia und Vantage haben die Plattform mit Banken im Hinblick auf eine geplante Einführung im vierten Quartal 2026 evaluiert, wobei das System für Institute wie Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften gedacht ist.
BankChain hat weder die Unternehmen genannt, die um die Partnerschaft als Technologiepartner konkurrieren, noch bekannt gegeben, wann Tests mit einzelnen Banken beginnen werden. Die nächsten Schritte bleiben die Auswahl des Technologieanbieters für das Netzwerk und die Gewinnung von Banken als Eigentümer vor dem angestrebten Start im Jahr 2027.
