NOBO Finance, Dun & Bradstreet und Polygon Labs haben sich Phase 2 des Digital Pound Lab der Bank of England angeschlossen, um grenzüberschreitende KMU-Handelsfinanzierungsströme zu testen, die Stablecoin-Zahlungen, Digital-Pound-Abrechnung und wiederverwendbare Geschäftsidentität kombinieren.
Zusammenfassung
- NOBO Finance, Dun & Bradstreet und Polygon Labs haben sich Phase 2 des Digital Pound Lab der Bank of England angeschlossen, um grenzüberschreitende KMU-Handelsfinanzierung zu testen.
- Das Konsortium wird ein wiederverwendbares KMU-Kreditprofil entwickeln, das Transaktionsdaten, Geschäftsinformationen und auf Polygon basierende Smart-Contract-Infrastruktur nutzt.
- Ein zweiter Arbeitsbereich wird Rechnungs-Factoring testen, bei dem Exporteure Stablecoin-Vorschüsse erhalten, während britische Importeure die endgültige Abrechnung in Digital Pounds vornehmen.
- Das Digital Pound Lab verwendet keine echten Kunden oder Geld und bedeutet nicht, dass die Bank of England beschlossen hat, eine digitale Währung auszugeben.
Laut einer Pressemitteilung, die crypto.news zur Verfügung gestellt wurde, wird das Konsortium zwei miteinander verbundene Arbeitsbereiche im experimentellen Programm der Zentralbank testen, wobei Polygon Labs Stablecoin-Abrechnung, Wallet- und Smart-Contract-Infrastruktur über seinen Open Money Stack bereitstellt.
Das Programm beinhaltet keine echten Kunden oder Geld, sodass die Teilnehmer untersuchen können, wie verschiedene Formen von digitalem Geld und Finanzdaten zusammenarbeiten könnten, ohne in einer realen Finanzumgebung zu operieren. NOBO, ein britisches Fintech-Unternehmen, das sich auf digitale Handelsfinanzierungsinfrastruktur für kleine und mittlere Unternehmen konzentriert, hat Phase 1 abgeschlossen, nachdem es bedingte Business-to-Business-Treuhandzahlungen für Handelsfinanzierung demonstriert hatte.
Phase 2 fügt Dun & Bradstreets kommerzielle Daten und Polygons Blockchain-Infrastruktur hinzu, um die Identitäts- und Abrechnungskomponenten um diese frühere Arbeit herum auszubauen. Die Tests konzentrieren sich auf grenzüberschreitenden KMU-Handel, bei dem die Verifizierung mehrere Parteien umfassen kann und Zahlungen Tage dauern können, um abgewickelt zu werden.
Für kleinere Unternehmen, so NOBO, können lange Abwicklungsfristen dazu führen, dass Betriebskapital zwischen dem Versand von Waren und dem Erhalt von Zahlungen gebunden ist, während manuelle Verifizierung auch den Zugang zu Finanzierung verlangsamen kann.
Digital Pound Lab wird ein wiederverwendbares KMU-Kreditprofil testen
Ein Arbeitsbereich wird das entwickeln, was das Konsortium als KMU-Bankfähiges Profil bezeichnet, das Transaktionsinformationen aus zustimmungsbasierten Wallets mit Open-Finance-Daten und Geschäftsinformationen kombiniert, um ein wiederverwendbares, vorqualifiziertes Kreditergebnis zu generieren.
NOBO wird die Arbeit zusammen mit Dun & Bradstreet und Polygon Labs leiten. Dun & Bradstreet wird kommerzielle Intelligenz und Risikoindikatoren bereitstellen, die bereits von Kreditabteilungen verwendet werden, während Polygon Smart Contracts für Zustimmungsmanagement, Verifizierung und den Lebenszyklus von Finanzierungsgeschäften bereitstellt.
Nach dem vorgeschlagenen Modell könnte ein KMU ein verifiziertes Finanzprofil mit sich führen, das teilweise auf seiner Transaktionshistorie basiert, anstatt denselben Bewertungsprozess zu wiederholen, wenn es sich an einen anderen Kreditgeber oder Finanzierungsmarkt wendet.
Sara de la Torre, Leiterin Finanzdienstleistungen bei Dun & Bradstreet, sagte, dass der Zugang zu zuverlässigen Identitäts- und Risikoinformationen wichtig bleibt, wenn Finanzinstitute kleinere Unternehmen bewerten, die im internationalen Handel tätig sind.
„Ein reibungsloserer Handelsfinanzierungsprozess für KMU hängt von Vertrauen ab“, sagte de la Torre und fügte hinzu, dass die Verwendung des Commercial Graph von Dun & Bradstreet in dem Experiment darauf abzielt, KMU für Handelspartner und Finanzinstitute leichter verifizierbar zu machen.
Das Konsortium sagte, dass das resultierende Profil so konzipiert ist, dass es unter der Kontrolle des kleinen Unternehmens bleibt und es begleitet, wenn es Finanzierung von verschiedenen Anbietern sucht. Die Smart Contracts von Polygon werden das verifizierbare Ergebnis verankern und gleichzeitig steuern, wie Zustimmungs- und Transaktionsprozesse gehandhabt werden.
Stablecoins und Digital Pounds werden verschiedene Abschnitte eines Handels abwickeln
Ein zweiter Arbeitsbereich wird Rechnungs-Factoring testen, das durch einen elektronischen Konnossement (eBL) abgesichert ist, wobei innerhalb derselben Transaktion separate Digitalgeld-Schienen verwendet werden.
Im Test würde ein Exporteur einen Vorschuss über eine Stablecoin-Zahlung erhalten, während ein britischer Importeur die endgültige Abrechnung mit Digital Pounds vornimmt. Polygon Labs wird die Infrastruktur für den Stablecoin-Teil über den Open Money Stack bereitstellen.
Die Struktur ermöglicht es den Teilnehmern zu untersuchen, ob private Stablecoins und von Zentralbanken ausgegebenes digitales Geld innerhalb einer einzigen Handelsfinanzierungstransaktion operieren können, anstatt zu verlangen, dass eine Art von digitalem Geld jede Stufe abwickelt.
„Damit digitales Geld tatsächlich den Welthandel bewegen kann, müssen seine verschiedenen Formen zusammenarbeiten – öffentlich und privat, Zentralbankgeld und Stablecoins“, sagte Marc Boiron, CEO von Polygon Labs.
Boiron beschrieb das Experiment als Test dafür, dass ein Exporteur Stablecoins erhält, während ein Importeur im selben Zahlungsstrom mit digitalen Pfund abrechnet, wobei die Interoperabilität die Übertragung zwischen den Zahlungssystemen übernimmt.
Polygons Open Money Stack kombiniert Fiat-Konvertierung, Wallets, Stablecoin-Abrechnung und andere Zahlungsinfrastruktur. Das Unternehmen positioniert das System als eine einzige Integrationsschicht für Anwendungen und Finanzinstitute, die zwischen Fiat-Währungen und Stablecoins wechseln müssen, ohne separate Zahlungsinfrastrukturen aufzubauen.
Wie crypto.news bereits berichtete, wurde PayPal USD im Juli nativ über Polygons Open Money Stack verfügbar, sodass Unternehmen den von Paxos ausgegebenen Stablecoin neben Fiat-Rampen, Wallets und Compliance-Diensten nutzen können. Polygon Labs erklärte damals, dass sein Netzwerk Stablecoin-Transaktionen im Wert von mehr als 2,6 Billionen US-Dollar abgewickelt habe und bereits von Unternehmen wie Revolut und Stripe genutzt werde.
Die Bank of England bereitet sich auf mehrere Formen von digitalem Geld vor
Das Digital Pound Lab ist Teil der laufenden Forschung der Bank of England, wie eine mögliche digitale Zentralbankwährung für den Einzelhandel neben bestehenden und neuen Zahlungssystemen funktionieren könnte.
Die Zentralbank startete das Labor als experimentelle Umgebung, um mögliche Anwendungsfälle, Geschäftsmodelle und technische Anforderungen für den digitalen Pfund zu untersuchen. Im Januar 2025 wurde das Digital Pound Lab als Möglichkeit vorgestellt, dass öffentliche Behörden und private Finanzunternehmen Zahlungsprobleme testen können, die eine CBDC möglicherweise lösen könnte.
Die Bank of England hat nicht beschlossen, einen digitalen Pfund auszugeben. Ihre Arbeit hat stattdessen das Design und die Infrastruktur untersucht, die erforderlich wären, falls politische Entscheidungsträger später beschließen, einen solchen einzuführen.
Bis Mai sagte die stellvertretende Gouverneurin Sarah Breeden, dass die künftige Einzelhandelszahlungsinfrastruktur des Vereinigten Königreichs mehrere Formen von digitalem Geld aufnehmen könnte, darunter tokenisierte Bankeinlagen, regulierte Stablecoins und einen möglichen digitalen Pfund.
Wie zuvor von crypto.news berichtet, sagte Breeden, dass die Zentralbank auch an Stablecoin-Regeln arbeite und gleichzeitig tokenisierte Finanzinfrastruktur unterstütze. Sechzehn Unternehmen, darunter HSBC und Euroclear, bereiteten ab Ende 2026 tokenisierte Vermögenswerte über die Digital Securities Sandbox der Bank of England und der Financial Conduct Authority vor.
Die Zentralbank hat anschließend im Juni endgültige Stablecoin-Regeln verabschiedet und dabei zuvor vorgeschlagene Obergrenzen für einzelne Bestände systemischer Stablecoins entfernt. Der Rahmen legte eine anfängliche Ausgabengrenze von 40 Milliarden Pfund pro Token fest und erlaubte Emittenten, bis zu 70 % ihrer Reserven in kurzfristigen Staatsanleihen zu halten, verglichen mit den zuvor vorgeschlagenen 60 %.
Polygon hat weitere Infrastruktur für Stablecoin-Zahlungen aufgebaut
Polygon Labs hat 2026 die Infrastruktur für regulierte Zahlungen und Stablecoin-Abrechnungen erweitert und macht das Digital Pound Lab zu einer weiteren institutionellen Nutzung der Technologie, die es für Zahlungsdienstleister entwickelt hat.
Im Mai reduzierte Polygon seine durchschnittliche Blockzeit auf 1,75 Sekunden. Der Softwareentwickler Lucca Martins schätzte, dass die Änderung den theoretischen Durchsatz auf etwa 3.260 Transaktionen pro Sekunde erhöhte. Das Upgrade kam, als das Netzwerk Infrastruktur für Stablecoin-Transaktionen und institutionelle Abwicklung hinzufügte.
Polygon führte außerdem private Stablecoin-Transfers mithilfe von Zero-Knowledge-Beweisen über eine Integration mit Hinkal ein. Das System leitet Zahlungen durch einen abgeschirmten Pool, sodass Transaktionsdetails vor der Öffentlichkeit verborgen bleiben können, während Know-Your-Transaction-Compliance-Prüfungen und regulatorische Prüfprotokolle verfügbar bleiben.
Für das Digital Pound Lab wird Polygons Rolle auf Infrastruktur fokussiert sein, nicht auf die Ausgabe des getesteten Zentralbankgeldes. Sein Open Money Stack wird die Stablecoin-Zahlungsseite, eingebettete Wallets, Fiat-zu-Stablecoin-Konvertierung und die Smart Contracts unterstützen, die im Arbeitsablauf für die Identität kleiner und mittlerer Unternehmen verwendet werden.
NOBO wird unterdessen weiterhin das Handelsfinanzierungsmodell koordinieren, anstatt die zugrunde liegenden Kredite selbst bereitzustellen. Das Unternehmen erklärte, dass es nicht direkt Kredite vergibt, sondern Infrastruktur bereitstellt, über die KMU und Finanziers Transaktionen strukturieren, verifizieren und abwickeln können.
Ayo Ojerinola, Gründer und CEO von NOBO Finance, sagte, dass Handelsfinanzierung weiterhin ein Prozess mit mehreren Parteien ist, bei dem Arbeitsabläufe, Daten und Abwicklungssysteme nicht immer sauber miteinander verbunden sind.
„Das Digital Pound Lab bietet uns eine sichere Umgebung, um unsere Innovationen zu testen“, sagte Ojerinola und beschrieb das Programm als eine Möglichkeit, die Koordination zwischen den Teilnehmern des grenzüberschreitenden Handels zu testen.
