Wells Fargo plant, tokenisierte Einlagen diesen Herbst einzuführen, um Firmen- und Geschäftskunden die Übertragung und Abwicklung von Geldern außerhalb der üblichen Bankgeschäftszeiten zu ermöglichen.
Zusammenfassung
- Die erste Pilotphase unterstützt Transaktionen zwischen US-Dollar und Britischem Pfund für ausgewählte Firmenkunden.
- Tokenisierte Einlagen ermöglichen 24/7-Überweisungen, Abwicklung und programmierbare Zahlungen auf der Blockchain-Plattform der Bank.
- Wells Fargo plant, im Laufe des Jahres 2027 weitere Kunden, Länder und Währungen hinzuzufügen.
- Die Einführung folgt auf die WFUSD-Markenanmeldung und das wachsende Engagement in krypto-bezogenen Anlageprodukten.
Tokenisierte Einlagen von Wells Fargo unterstützen 24/7-Abwicklung
Laut einem WSJ-Bericht vom 4. August erklärte Wells Fargo, dass der Dienst es teilnehmenden Kunden ermöglichen wird, Gelder rund um die Uhr innerhalb eines regulierten Bankrahmens zu übertragen, zu programmieren und abzuwickeln. Die erste Einführung wird Transaktionen zwischen US-Dollar und Britischem Pfund abdecken.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Banküberweisungen, die Beschränkungen durch Marktzeiten und Abwicklungsverzögerungen unterliegen können, stellen tokenisierte Einlagen Kundengelder als digitale Token auf einer Blockchain dar. Diese Struktur kann eine nahezu kontinuierliche Abwicklung unterstützen, während die Einlagen im Bankensystem verbleiben.
Das Programm wird auf der proprietären Blockchain-Plattform von Wells Fargo laufen, die interne Verwahrungswallets unterstützt. Die Bank erklärte, dass zukünftige Angebote auch ihre Interchain-Konnektivitätstechnologie nutzen könnten, um mit anderen Blockchain-Netzwerken zu kommunizieren.
„Das Programm wird diesen Herbst mit einem begrenzten Umtausch von US-Dollar (USD) in Britische Pfund (GBP) starten und sich im Laufe des Jahres 2027 auf weitere Kunden, Länder und Währungen ausweiten“, sagte die Bank.
Finanzvorstand Mike Santomassimo bezeichnete die Einführung als „wichtigen Schritt nach vorn“ bei der Erweiterung der Zahlungsoptionen der Bank. Wells Fargo wird zusätzliche Währungen und Märkte basierend auf der Kundennachfrage bestimmen.
Warum Banken auf tokenisierte Einlagen setzen
Tokenisierte Einlagen ermöglichen es Banken, einige der mit Stablecoins verbundenen Geschwindigkeits- und Programmierbarkeitsvorteile anzubieten, ohne Kundengelder aus dem regulierten Einlagensystem zu verschieben. Banken behalten die Kontrolle über Ausgabe, Übertragungen und Compliance-Prüfungen.
Wells Fargo schließt sich JPMorgan und Citigroup bei der Entwicklung blockchain-basierter Abwicklungsdienste an. JPMorgan hat seine Einlagen-Token-Infrastruktur über Blockchain-Netzwerke erweitert, während Citi tokenisierte Einlagen- und Wertpapierdienste für institutionelle Kunden entwickelt hat.
Das neue Produkt könnte Wells Fargo helfen, Unternehmen zu bedienen, die grenzüberschreitende Abwicklungen außerhalb der normalen Bankgeschäftszeiten benötigen. Corporate-Treasury-Teams könnten auch programmierbare Transaktionen nutzen, um Zahlungen zu automatisieren, wenn vordefinierte Bedingungen erfüllt sind.
Für US-Unternehmen könnte der erste USD-GBP-Korridor Verzögerungen zwischen amerikanischen und britischen Bankgeschäftszeiten reduzieren. Wells Fargo hat jedoch keine Preise, Transaktionslimits oder Zulassungsvoraussetzungen für die Pilotphase bekannt gegeben.
WFUSD-Marke ging dem Plan für tokenisierte Einlagen voraus
Die Ankündigung folgt auf die Markenanmeldung im März für „WFUSD“, die Spekulationen auslöste, dass die Bank ein dollar-gebundenes digitales Asset vorbereitet.
Die US-Markenanmeldung umfasst die Verarbeitung von Kryptowährungszahlungen, elektronische Übertragungen virtueller Währungen und Software zur Tokenisierung von Vermögenswerten. Sie umfasst auch blockchain-basierte Zahlungsverifizierung und Plattformen, die in der Lage sind, Stablecoin-Transaktionen zu verarbeiten.
Wells Fargo hat nicht bestätigt, ob WFUSD der Name seines geplanten Produkts für tokenisierte Einlagen ist. Eine Markenanmeldung garantiert auch nicht, dass ein kommerzieller Dienst unter diesem Namen eingeführt wird.
Dennoch zeigte die Anmeldung, dass die Bank Monate vor der Bekanntgabe ihrer Einführung tokenisierter Einlagen blockchain-basierte Finanzdienstleistungen evaluierte.
Wells Fargo vertieft sein Engagement im Bereich digitaler Vermögenswerte
Wells Fargo hat auch sein Engagement in kryptobezogenen Anlageprodukten erhöht. Eine regulatorische Einreichung, über die crypto.news im Juli berichtete, zeigte, dass die Bank ihre Strategy-Position um 125 % auf fast 726.000 Aktien erhöhte und damit ein Engagement von etwa 41,5 Millionen US-Dollar hinzufügte.
Gleichzeitig reduzierte die Bank ihre Position im iShares Bitcoin Trust von BlackRock um 75.102 Aktien. Sie eröffnete außerdem eine neue IBIT-Call-Position, erhöhte ihr Put-Engagement und fügte Anlagen im Zusammenhang mit Ethereum und Solana hinzu.
Diese Bestände sind getrennt von der Initiative für tokenisierte Einlagen, spiegeln jedoch Wells Fargos wachsendes Engagement in digitalen Vermögenswerten und Blockchain-Infrastruktur wider.
Die Bank plant, mit ausgewählten Firmen- und Geschäftskunden zu beginnen, bevor sie den Zugang im Laufe des Jahres 2027 erweitert. Die nächste Phase der Einführung hängt von der Nachfrage, den regulatorischen Anforderungen und der Fähigkeit der Plattform ab, sich mit anderen privaten Netzwerken für tokenisierte Einlagen zu verbinden.
