Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales de EE. UU. anunciaron la formación de la Alianza BankChain el 25 de agosto, con planes de lanzar una red blockchain de propiedad de la industria durante 2027.
Resumen
- Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales formaron la Alianza BankChain para desarrollar una red blockchain a nivel nacional para bancos.
- BankChain tiene como objetivo un lanzamiento en 2027, pero no ha seleccionado ni identificado públicamente a su socio tecnológico.
- La red propuesta apoyaría depósitos tokenizados, monedas estables, pagos programables y servicios de liquidación financiera automatizada.
- Las asociaciones participantes representan a miles de instituciones, aunque ningún banco individual se ha comprometido públicamente a la propiedad.
- The Clearing House planea por separado la liquidación de depósitos tokenizados vinculada a las redes RTP y CHIPS existentes.
La red propuesta apoyará depósitos tokenizados, monedas estables, herramientas de pago inteligentes y liquidación automatizada, según el anuncio oficial de la alianza.
BankChain se dirige a bancos pequeños y regionales
Las asociaciones participantes representan a miles de instituciones financieras en 39 estados. Una lista de miembros publicada incluye grupos bancarios de Florida, Texas, Nueva York, Pensilvania, Ohio, Washington y varios estados rurales.
BankChain dijo que se invitaría a bancos de todos los tamaños a adquirir participaciones de propiedad. La estructura está diseñada para dar a las instituciones más pequeñas acceso a la infraestructura blockchain sin requerir que cada banco desarrolle una red separada.
Kathy Kraninger, presidenta y directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros de Florida, se desempeña como presidenta interina de BankChain. Anteriormente dirigió la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
BankChain tiene como objetivo "un lanzamiento en 2027", según la alianza. No ha revelado una fecha firme de activación, un cronograma de pruebas ni los bancos participantes.
El anuncio describió el proyecto como de propiedad, diseño y gobierno de la industria. Sin embargo, no explicó los derechos de voto, los límites de propiedad, los compromisos de financiación ni cómo la alianza resolvería disputas entre las instituciones participantes.
Tecnología y gobernanza siguen sin decidirse
BankChain está seleccionando un socio tecnológico y dijo que la plataforma resultante se conectaría con otras redes blockchain. No nombró finalistas ni especificó si el sistema usaría un libro mayor público, privado o autorizado.
La alianza tampoco ha revelado su mecanismo de consenso, capacidad de transacciones, requisitos de validadores o marco de ciberseguridad. Esos detalles determinarán qué instituciones controlan la validación de transacciones y cómo se mantiene privada la información del cliente.
Los servicios propuestos por la red incluyen tanto depósitos tokenizados como monedas estables. Estos productos pueden parecer similares en cadena, pero tienen estructuras legales diferentes.
Los depósitos tokenizados generalmente representan pasivos de bancos individuales y permanecen registrados en sus balances. Las monedas estables son tokens separados respaldados por activos de reserva y pueden ser emitidos por bancos, compañías fiduciarias u otras entidades permitidas.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos ha propuesto tratar los depósitos tokenizados elegibles de manera consistente con los depósitos convencionales. Los grupos bancarios argumentaron que el uso de blockchain para el mantenimiento de registros no debería alterar el estado del seguro de depósitos cuando se cumplan los requisitos legales existentes.
BankChain entra en un mercado bancario concurrido
The Clearing House anunció una iniciativa separada de dinero en cadena liderada por bancos en junio. Sus partidarios incluyen a JPMorgan Chase, Bank of America, BNY, Citi, Wells Fargo, BMO, HSBC y varios prestamistas regionales.
Ese proyecto permitiría la liquidación interbancaria de depósitos tokenizados y conectaría las transacciones de blockchain con los sistemas RTP y CHIPS de The Clearing House. Las redes de pago existentes de la organización liquidan más de $2 billones diariamente.
Otros bancos están persiguiendo modelos más limitados. Custodia y Vantage han probado un token que combina depósitos bancarios y funcionalidad de stablecoin a través de la red Hazel.
BMO está preparando por separado servicios de efectivo tokenizado y depósitos las 24 horas utilizando la infraestructura de CME Group y el Libro Mayor Universal de Google Cloud.
Lo que BankChain debe completar antes de 2027
El siguiente paso de la alianza es seleccionar y anunciar su proveedor de tecnología. Luego debe establecer reglas de gobernanza, controles de cumplimiento, términos de propiedad y estándares técnicos antes de incorporar bancos.
BankChain también necesitará determinar cómo las instituciones participantes emiten depósitos tokenizados, verifican clientes y liquidan obligaciones entre bancos. Las conexiones con blockchains públicas requerirían controles adicionales para privacidad, detección de sanciones y monitoreo de transacciones.
Ningún banco individual se ha comprometido públicamente a usar BankChain, y la alianza no ha anunciado un piloto. Por lo tanto, la escala sugerida por sus 39 asociaciones representa un alcance potencial más que una participación confirmada en la red.
Un lanzamiento en 2027 dependerá de completar esas decisiones, asegurar compromisos bancarios y satisfacer los requisitos regulatorios federales y estatales. Hasta entonces, BankChain sigue siendo un proyecto de desarrollo respaldado por la industria más que una red de pagos operativa.
