Trente-neuf associations bancaires d'États américains ont formé la BankChain Alliance pour développer un réseau blockchain appartenant aux banques pour les dépôts tokenisés, les stablecoins, les paiements intelligents et le règlement automatisé, avec un lancement prévu pour 2027.
Résumé
- La BankChain Alliance a réuni 39 associations bancaires d'États représentant 3 283 banques et 21 800 milliards de dollars d'actifs.
- Le réseau prévu pour 2027 prendra en charge les dépôts tokenisés, les stablecoins, les paiements intelligents et le règlement automatisé.
- BankChain sélectionne un partenaire technologique, tandis que les banques individuelles ne se sont pas encore automatiquement engagées à rejoindre le réseau.
- Les banques de tout le pays seront invitées à devenir propriétaires, le réseau étant conçu et gouverné par l'industrie bancaire.
- Le projet se développe parallèlement à d'autres réseaux de dépôts tokenisés dirigés par des banques, prévus par The Clearing House et de grandes banques américaines.
La BankChain Alliance a annoncé dans son communiqué du 25 août que le réseau proposé sera conçu, gouverné et détenu par l'industrie bancaire, tandis que les banques de tous les États-Unis seront invitées à devenir propriétaires au fur et à mesure que le groupe avance dans son processus de sélection technologique.
Encore au stade de développement, BankChain n'exploite pas encore de réseau de paiement. L'alliance a terminé la première phase de son appel d'offres et évalue les fournisseurs de technologies tout en planifiant une infrastructure capable de se connecter à d'autres réseaux financiers.
Kathy Kraninger, présidente de la BankChain Alliance et présidente-directrice générale de la Florida Bankers Association, a déclaré que le projet vise à donner aux banques de différentes tailles un rôle dans la construction de l'infrastructure qu'elles utiliseront.
« Il s'agit pour les banques de toutes tailles de construire leur propre avenir », a déclaré Kraninger, décrivant le système prévu comme un réseau dirigé par l'industrie qui servirait les institutions des marchés ruraux, régionaux et urbains.
La BankChain Alliance regroupe 3 283 banques sous son réseau d'associations
Les 39 associations d'États impliquées dans BankChain représentent collectivement 3 283 banques détenant 21 800 milliards de dollars d'actifs, selon les données de la Federal Deposit Insurance Corp. au 31 mars, d'après l'alliance.
La participation, cependant, se situe actuellement au niveau des associations. BankChain indique sur son site Web que les banques individuelles représentées par les associations participantes ne se sont pas automatiquement engagées à rejoindre le réseau blockchain prévu, sauf indication contraire.
Ses associations membres couvrent l'Alabama, l'Arkansas, le Connecticut, le Delaware, la Floride, la Géorgie, Hawaï, l'Idaho, l'Indiana, l'Iowa, le Kansas, le Maine, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, le Minnesota, le Mississippi, le Missouri, le Nebraska, le Nevada, le New Hampshire, le New Jersey, la Caroline du Nord, le Dakota du Nord, l'Ohio, l'Oklahoma, l'Oregon, la Pennsylvanie, le Rhode Island, la Caroline du Sud, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, l'Utah, le Vermont, la Virginie, Washington, le Wisconsin et le Wyoming.
Selon la structure proposée, les banques pourraient utiliser une infrastructure blockchain commune pour des services tels que les dépôts tokenisés, les stablecoins, les paiements programmables et le règlement automatisé. BankChain prévoit également de rendre le réseau interopérable avec d'autres systèmes, bien qu'elle n'ait pas divulgué l'architecture blockchain sous-jacente ni le cadre technique.
Un dépôt tokenisé représente de la monnaie de banque commerciale sur une infrastructure blockchain et reste une dette de la banque émettrice. La structure diffère des stablecoins émis par des sociétés non bancaires, qui peuvent utiliser des accords de réserve et de rachat distincts.
BankChain prévoit de prendre en charge à la fois les dépôts tokenisés et les stablecoins ainsi que les fonctions de paiement intelligent, offrant aux institutions participantes plusieurs types d'instruments de paiement basés sur la blockchain sur le même réseau prévu.
Les banques détiendraient l'infrastructure de BankChain
La propriété constitue une partie centrale de la structure proposée par BankChain, bien que l'alliance n'ait pas divulgué le montant que les banques participantes devraient investir.
Les documents publics ne fournissent pas de chiffres sur le capital engagé, les contributions des associations, les pourcentages de propriété ou les prix. American Banker a rapporté séparément que BankChain souhaite obtenir une participation dans la société technologique finalement choisie pour soutenir le réseau.
L'alliance a déjà terminé la première étape de son processus d'appel d'offres, a déclaré Kraninger à la publication.
Au cours de ce processus, la conformité réglementaire a reçu plus de poids que tout autre facteur, selon Corey LeBlanc, cofondateur et directeur technique de Locality Bank.
La gouvernance est également construite autour de la participation des organisations bancaires d'État. Howard Headlee, président et chef de la direction de l'Utah Bankers Association, a déclaré à American Banker que BankChain vise à offrir aux institutions membres « un accès égal à un réseau qu'elles possèdent, où leur voix est entendue ».
Kraninger préside un conseil qui comprend également des dirigeants de groupes bancaires d'État de l'Ohio, du Nebraska, du Texas, de la Caroline du Nord, du Missouri, de l'Utah, du New Hampshire et du Massachusetts. Kim Askwith, fondatrice de TekFactor, est un autre membre du conseil.
Les banques individuelles n'ont pas encore été nommées comme propriétaires du réseau prévu, laissant BankChain passer de la participation d'associations à des engagements directs des institutions financières avant son lancement prévu en 2027.
BankChain rejoint un autre projet de dépôt tokenisé mené par des banques
BankChain entre dans un secteur bancaire américain où de grandes institutions préparent séparément une infrastructure blockchain pour les dépôts bancaires commerciaux.
Crypto.news a précédemment rapporté que JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America et Wells Fargo travaillent via The Clearing House sur un réseau de dépôts tokenisés partagé visant le premier semestre 2027.
Le projet de The Clearing House devrait permettre aux clients corporatifs de transférer de la monnaie bancaire commerciale tokenisée 24 heures sur 24 tout en connectant les transactions blockchain à l'infrastructure bancaire établie.
Détenue par 25 des plus grandes institutions financières américaines, The Clearing House exploite déjà des réseaux de paiement, notamment RTP et CHIPS, et affirme que ses systèmes compensent et règlent plus de 2 billions de dollars chaque jour.
Son projet de dépôt tokenisé bénéficie du soutien de plus d'une douzaine d'institutions, notamment BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist et U.S. Bank. Les services envisagés comprennent des fonctions de trésorerie programmables, des paiements automatisés, la gestion de liquidités et des transferts transfrontaliers.
Aucune date de lancement opérationnel au-delà de l'objectif du premier semestre 2027 n'a été divulguée, et aucun fournisseur de technologie n'avait été annoncé lorsque l'initiative est devenue publique.
BankChain a défini une combinaison de produits différente en incluant des stablecoins aux côtés de dépôts tokenisés, de paiements intelligents et de règlement automatisé. Son modèle de propriété est également organisé par le biais d'associations bancaires d'État et de la participation directe éventuelle de banques à l'échelle nationale.
Wells Fargo, l'une des institutions impliquées dans The Clearing House, prépare également son propre service de dépôt tokenisé pour les clients corporatifs et commerciaux.
La banque a déclaré en août qu'un déploiement initial prévu pour cet automne prendrait en charge les transactions dollar américain-livre sterling pour certains clients, la plateforme étant conçue pour gérer les transferts et les règlements en dehors des heures bancaires conventionnelles.
D'autres clients, devises et pays devraient être introduits tout au long de 2027 à mesure que Wells Fargo étendra le service.
Les banques déploient les paiements tokenisés
La monnaie bancaire basée sur la blockchain est également testée via des infrastructures en dehors des deux projets de consortium américains.
SWIFT a déplacé son registre blockchain vers un déploiement initial en juillet, avec 17 banques mondiales se préparant à tester les paiements de dépôts tokenisés sur le réseau.
HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered figuraient parmi les institutions nommées dans le déploiement initial après que SWIFT a passé neuf mois à développer le système.
Le registre est conçu pour prendre en charge les paiements internationaux pendant les week-ends et les périodes de nuit, tandis que les banques participantes conservent leurs exigences existantes en matière de conformité, de gestion des risques et de contrôle. Le règlement final continue via les rails bancaires établis pendant le déploiement initial.
Une autre structure a été testée par Custodia Bank et Vantage Bank, qui ont développé un jeton pouvant fonctionner comme un dépôt bancaire au sein de leur réseau Hazel et comme un stablecoin lorsqu'il est transféré à l'extérieur.
Les banques ont divulgué le modèle de jeton à double usage en juin après avoir testé le système basé sur Ethereum depuis mars.
Leur structure permet aux institutions participantes de conserver leurs dépôts clients et de contrôler leurs propres portefeuilles tout en accédant aux fonctions de dépôt tokenisé et de stablecoin de paiement.
Custodia et Vantage ont évalué la plateforme avec des banques en vue d'un déploiement prévu au quatrième trimestre 2026, le système étant destiné à des institutions telles que les banques communautaires et les coopératives de crédit.
BankChain n'a pas nommé les entreprises en compétition pour devenir son partenaire technologique ni divulgué quand les tests avec des banques individuelles commenceront. Ses prochaines étapes restent la sélection du fournisseur de technologie du réseau et le recrutement de banques en tant que propriétaires avant le lancement prévu en 2027.
