Trente-neuf associations bancaires d'États américains ont annoncé le 25 août la création de la BankChain Alliance, avec l'intention de lancer un réseau blockchain appartenant à l'industrie au cours de 2027.
Résumé
- Trente-neuf associations bancaires d'États ont formé la BankChain Alliance pour développer un réseau blockchain national pour les banques.
- BankChain vise un lancement en 2027 mais n'a pas sélectionné ni identifié publiquement son partenaire technologique.
- Le réseau proposé prendrait en charge les dépôts tokenisés, les stablecoins, les paiements programmables et les services de règlement financier automatisé.
- Les associations participantes représentent des milliers d'institutions, bien qu'aucune banque individuelle ne se soit publiquement engagée à détenir une part.
- The Clearing House prévoit séparément un règlement de dépôts tokenisés lié aux réseaux RTP et CHIPS existants.
Le réseau proposé prendra en charge les dépôts tokenisés, les stablecoins, les outils de paiement intelligents et le règlement automatisé, selon l'annonce officielle de l'alliance.
BankChain cible les banques petites et régionales
Les associations participantes représentent des milliers d'institutions financières dans 39 États. Une liste de membres publiée comprend des groupes bancaires de Floride, du Texas, de New York, de Pennsylvanie, de l'Ohio, de Washington et de plusieurs États ruraux.
BankChain a déclaré que des banques de toutes tailles seraient invitées à acquérir des participations. La structure vise à donner aux petites institutions accès à l'infrastructure blockchain sans exiger que chaque banque développe un réseau séparé.
Kathy Kraninger, présidente et directrice générale de la Florida Bankers Association, sert de présidente intérimaire de BankChain. Elle a précédemment dirigé le Bureau de protection financière des consommateurs.
BankChain "vise un lancement en 2027", selon l'alliance. Elle n'a pas divulgué de date d'activation ferme, de calendrier de tests ou de banques participantes.
L'annonce a décrit le projet comme appartenant à l'industrie, conçu et gouverné par elle. Cependant, elle n'a pas expliqué les droits de vote, les limites de propriété, les engagements de financement ou comment l'alliance résoudrait les litiges entre les institutions participantes.
La technologie et la gouvernance restent indécises
BankChain sélectionne un partenaire technologique et a déclaré que la plateforme résultante se connecterait à d'autres réseaux blockchain. Elle n'a pas nommé de finalistes ni précisé si le système utiliserait un registre public, privé ou autorisé.
L'alliance n'a pas non plus divulgué son mécanisme de consensus, sa capacité de transaction, ses exigences de validateurs ou son cadre de cybersécurité. Ces détails détermineront quelles institutions contrôlent la validation des transactions et comment les informations des clients restent privées.
Les services proposés par le réseau comprennent à la fois des dépôts tokenisés et des stablecoins. Ces produits peuvent sembler similaires sur la chaîne mais ont des structures juridiques différentes.
Les dépôts tokenisés représentent généralement des passifs de banques individuelles et restent enregistrés dans leurs bilans. Les stablecoins sont des jetons séparés adossés à des actifs de réserve et peuvent être émis par des banques, des sociétés de fiducie ou d'autres entités autorisées.
La Federal Deposit Insurance Corporation a proposé de traiter les dépôts tokenisés éligibles de la même manière que les dépôts conventionnels. Les groupes bancaires ont fait valoir que l'utilisation de la blockchain pour la tenue de registres ne devrait pas modifier le statut d'assurance-dépôts lorsque les exigences légales existantes sont satisfaites.
BankChain entre sur un marché bancaire encombré
The Clearing House a annoncé une initiative distincte de monnaie en chaîne menée par les banques en juin. Ses partisans incluent JPMorgan Chase, Bank of America, BNY, Citi, Wells Fargo, BMO, HSBC et plusieurs banques régionales.
Ce projet permettrait le règlement interbancaire de dépôts tokenisés et connecterait les transactions blockchain aux systèmes RTP et CHIPS de The Clearing House. Les réseaux de paiement existants de l'organisation compensent et règlent plus de 2 000 milliards de dollars par jour.
D'autres banques poursuivent des modèles plus restreints. Custodia et Vantage ont testé un jeton combinant dépôts bancaires et fonctionnalité de stablecoin via le réseau Hazel.
BMO prépare séparément des services de dépôts et de liquidités tokenisés 24h/24 et 7j/7 utilisant l'infrastructure de CME Group et le Universal Ledger de Google Cloud.
Ce que BankChain doit accomplir avant 2027
La prochaine étape de l'alliance est de sélectionner et d'annoncer son fournisseur de technologie. Elle doit ensuite établir des règles de gouvernance, des contrôles de conformité, des conditions de propriété et des normes techniques avant d'intégrer les banques.
BankChain devra également déterminer comment les institutions participantes émettent des dépôts tokenisés, vérifient les clients et règlent les obligations entre banques. Les connexions avec les blockchains publiques nécessiteraient des contrôles supplémentaires pour la confidentialité, le filtrage des sanctions et la surveillance des transactions.
Aucune banque individuelle ne s'est publiquement engagée à utiliser BankChain, et l'alliance n'a pas annoncé de projet pilote. L'échelle suggérée par ses 39 associations représente donc une portée potentielle plutôt qu'une participation confirmée au réseau.
Un lancement en 2027 dépendra de la finalisation de ces décisions, de l'obtention d'engagements bancaires et de la satisfaction des exigences réglementaires fédérales et étatiques. D'ici là, BankChain reste un projet de développement soutenu par l'industrie plutôt qu'un réseau de paiement opérationnel.
