Binance a continué d'ouvrir et de vérifier de nouveaux comptes clients européens plus de sept semaines après la date limite de licence MiCA du 1er juillet de l'Union européenne, bien qu'elle reste absente du registre des fournisseurs de crypto autorisés du bloc.
Résumé
- Binance ouvre et vérifie toujours certains nouveaux comptes UE plus de sept semaines après la date limite du 1er juillet MiCA.
- Des tests dans plusieurs pays européens n'ont trouvé aucun avertissement indiquant que Binance manquait d'autorisation MiCA, tandis que les dépôts de crypto restaient disponibles sur les comptes actifs.
- Binance est absente du registre des fournisseurs autorisés de l'ESMA et déclare qu'elle poursuit son approbation via un autre État membre de l'UE.
- L'ESMA avait ordonné aux fournisseurs non autorisés de cesser d'intégrer de nouveaux clients UE et de mettre en œuvre leurs plans de liquidation d'ici le 1er juillet.
Selon un rapport de Sandmark partagé avec crypto.news, des tests dans plusieurs pays de l'UE ont révélé que de nouveaux utilisateurs pouvaient toujours compléter le processus d'inscription et de vérification d'identité de Binance après la date limite, avec deux comptes entièrement vérifiés et capables de recevoir des dépôts de crypto.
Les tests ont couvert des connexions en Autriche, en France, en Allemagne, en Espagne et en Belgique, en utilisant à la fois des connexions Internet standard et des réseaux privés virtuels. Aucun n'affichait d'avertissement indiquant que Binance manquait d'autorisation en vertu du règlement sur les marchés de crypto-actifs.
Un compte, créé le 19 août avec un document d'identité européen et une adresse résidentielle, a été vérifié puis approvisionné en cryptomonnaie. Le compte n'existait pas avant le 1er juillet.
Binance, la plus grande bourse de cryptomonnaies au monde en volume de transactions, a retiré sa demande MiCA grecque en juin après que ses efforts de licence ont calé. La société a maintenu qu'elle a l'intention de rester en Europe et poursuit son autorisation via un autre État membre de l'UE.
Les comptes Binance restent accessibles après la date limite MiCA
Ces résultats surviennent après que Binance a informé les clients de plusieurs pays européens que les nouvelles inscriptions et dépôts cesseraient à partir du 1er juillet après avoir échoué à obtenir l'autorisation MiCA.
Comme précédemment rapporté par crypto.news, Binance a informé les utilisateurs en Italie, en Espagne, en France, en Pologne, en Belgique et en Suède que plusieurs services seraient restreints une fois la période de transition expirée. Les produits Earn, qui fournissent des rendements sur les crypto déposées, devaient également être suspendus.
Les clients n'étaient pas tenus de retirer leurs actifs d'ici le 1er juillet, cependant. Binance a déclaré que les fonds resteraient en sécurité pendant qu'elle chercherait une autorisation ailleurs dans l'UE.
Les derniers tests ont révélé que certains contrôles restent en place même si la création de nouveaux comptes n'a pas été complètement bloquée.
En utilisant une adresse IP autrichienne et un document d'identité espagnol, un candidat a complété la vérification en quelques minutes. Aucun avertissement n'est apparu indiquant que Binance manquait d'approbation MiCA, et les dépôts de crypto restaient disponibles.
Une inscription séparée depuis l'Espagne a utilisé une connexion Internet espagnole sans VPN, ainsi que des informations d'adresse locale et d'emploi. Le candidat a complété le processus d'inscription avant que Binance ne rejette l'inscription parce que l'individu avait déjà un compte. Le rejet ne citait pas la résidence UE ni les restrictions MiCA.
L'accès depuis les États-Unis a produit un résultat différent. Une connexion américaine a immédiatement redirigé l'utilisateur vers Binance.US. Après une connexion à la plateforme internationale, les dépôts et les transactions ont été suspendus, ne laissant que les retraits disponibles.
Binance a déclaré qu'elle ne commente pas les clients spécifiques, les comptes ou les cas individuels d'intégration. La société a ajouté que la disponibilité des services européens peut varier en fonction de la juridiction, des règles transitoires, du produit concerné et des circonstances individuelles.
« Suite à la mise en œuvre de MiCA, nous avons pris des mesures pour garantir que la disponibilité de nos produits et services en Europe soit conforme aux cadres juridiques et réglementaires pertinents », a déclaré Binance.
La bourse n'a pas fourni d'explication spécifique pour expliquer pourquoi de nouveaux comptes européens pouvaient encore compléter la vérification après le 1er juillet. Binance a déclaré qu'elle reste engagée à obtenir l'autorisation et « progresse activement » sa demande.
Le compte belge était lié à Binance Pologne
Une autre inscription effectuée via une connexion belge sans VPN a abouti à un compte actif en une dizaine de minutes.
Le processus d'inscription exigeait une photo d'une carte d'identité et une vérification faciale en direct via une caméra. Le demandeur devait également fournir des informations sur ses revenus, son épargne et sa situation professionnelle.
Selon les conditions de Binance, les clients basés en Belgique contractent avec Binance Poland Sp. z o.o., un prestataire de services d'actifs virtuels enregistré en Pologne.
La Pologne n'avait aucun prestataire autorisé sur le registre de l'ESMA cité dans le rapport, tandis que ni Binance Pologne ni une autre entité de Binance n'apparaissaient parmi les prestataires approuvés.
Les transferts de paiement pour le compte belge étaient gérés par BPay Global B.S.C., la filiale de paiement de Binance basée à Bahreïn. Les fonds devaient être réglés via un compte auprès de JSC Pave Bank à Tbilissi, en Géorgie.
Une tentative de transfert via SEPA, le système de transfert bancaire en euros de l'UE, a déclenché une autre série de contrôles de la part de BPay. Le transfert n'a pas été effectué, laissant incertains les contrôles supplémentaires qui auraient pu s'appliquer à une transaction complétée.
MiCA réglemente la fourniture de services de crypto-monnaie aux clients européens, et non simplement si le site Web d'une bourse est accessible depuis un pays de l'UE. Les tests ont donc examiné si de nouveaux clients européens pouvaient s'inscrire, passer les vérifications d'identité et financer des comptes après le 1er juillet.
L'ESMA a demandé aux entreprises non autorisées de cesser l'intégration de nouveaux clients
L'Autorité européenne des marchés financiers avait donné des instructions explicites aux entreprises avant l'expiration de la période de transition.
Dans une déclaration du 23 juin, l'ESMA a déclaré que les prestataires non autorisés devaient immédiatement cesser d'intégrer de nouveaux clients de l'UE et limiter leurs services restants aux actions nécessaires pour que les clients se retirent.
Au 1er juillet, les prestataires non autorisés « doivent avoir mis en œuvre leur plan de liquidation », a déclaré le régulateur. Les autorités nationales ont également été invitées à vérifier ces plans et à « prendre des mesures contre la fourniture non autorisée de services de crypto-actifs ».
Plus tôt en avril, l'ESMA avait déclaré qu'une entreprise fournissant des services de crypto-monnaie couverts à des clients de l'UE sans autorisation enfreindrait le droit de l'UE une fois la transition applicable terminée.
L'écart de licence restait important après la date limite. Un examen de l'autorisation MiCA du 11 août a révélé que 281 des 1 343 prestataires opérant dans l'Espace économique européen avant la transition avaient obtenu une autorisation, laissant 1 062 sans approbation.
Autour de la date limite de juillet, l'ESMA a ajouté 57 entreprises à son registre. Standard Chartered et FalconX figuraient parmi les entreprises approuvées, tandis que les prestataires agréés ont obtenu la possibilité d'utiliser les droits de passeport MiCA pour servir les clients dans tous les États membres de l'UE.
Une mise à jour du registre du 3 juillet a montré que les ajouts avaient porté le nombre de prestataires autorisés à 300 à ce moment-là.
Au 20 août, le registre cité dans le dernier rapport contenait 330 prestataires autorisés. Binance n'en faisait pas partie.
L'ESMA tient également un registre des entreprises identifiées comme fournissant des services de crypto-monnaie sans autorisation. Cette liste contenait 167 entrées au 20 août, dont 164 fournies par la Consob italienne et une chacune des régulateurs des Pays-Bas et de la Slovaquie. Binance était également absente de cette liste.
Binance avait déjà restreint certains services européens
La position actuelle de Binance fait suite à plusieurs semaines de restrictions spécifiques à certains pays après la date limite de MiCA.
Les clients français ont perdu l'accès au trading début juillet après que Binance n'a pas obtenu l'autorisation. Le trading au comptant et sur marge figuraient parmi les services concernés, tandis que les retraits restaient disponibles.
Binance a également informé les clients de l'UE concernés au début de juillet que leurs actifs restaient adossés sur une base individuelle et que les options de compte précédemment communiquées, y compris les retraits le cas échéant, se poursuivraient.
Le problème de licence s'était développé avant la date limite. Binance n'a officiellement demandé l'autorisation MiCA qu'en Grèce, tandis que des discussions avaient également eu lieu avec les régulateurs d'autres juridictions.
Le 24 juin, Binance a déclaré qu'elle chercherait une autre voie européenne si sa demande grecque ne progressait pas. La société a retiré cette demande le même jour, peu avant que la Commission hellénique des marchés de capitaux ne devait, selon les informations, la rejeter.
Des restrictions étaient également visibles lors des derniers tests de compte. Le compte créé via l'Autriche avec un document d'identité espagnol ne pouvait pas déposer d'euros par virement bancaire après qu'un fournisseur tiers a signalé une inadéquation d'adresse, bien que le tableau de bord de Binance affichait l'adresse comme vérifiée. Les dépôts de cryptomonnaies étaient toujours autorisés.
Les régulateurs ont entre-temps commencé à prendre des mesures d'application en vertu de MiCA. Le 14 août, l'Autorité des marchés financiers autrichienne a annoncé sa première affaire dans le cadre de ce règlement, imposant une amende de 70 000 € à Bitpanda, basée à Vienne.
La FMA a déclaré que Bitpanda n'avait pas soumis de livre blanc sur les crypto-actifs au moins 20 jours avant la publication et avait distribué des supports marketing sans la mention obligatoire indiquant que le régulateur ne les avait pas examinés.
L'ESMA a été interrogée le 19 août pour savoir si une bourse non autorisée permettant à de nouveaux clients de l'UE de vérifier leurs comptes et d'accepter des dépôts après le 1er juillet était conforme à ses orientations, et si elle avait connaissance d'autres bourses opérant de la même manière. Le bureau de presse du régulateur a confirmé la réception des questions et a demandé plus de temps pour répondre, tandis que la FMA autrichienne a refusé de commenter.
