NOBO Finance, Dun & Bradstreet i Polygon Labs dołączyły do fazy 2 Laboratorium Funta Cyfrowego Banku Anglii, aby przetestować przepływy finansowania handlu dla MŚP, które łączą płatności stablecoinami, rozliczenia w funtach cyfrowych i wielokrotnego użytku tożsamość biznesową.
Podsumowanie
- NOBO Finance, Dun & Bradstreet i Polygon Labs dołączyły do fazy 2 Laboratorium Funta Cyfrowego Banku Anglii, aby przetestować transgraniczne finansowanie handlu dla MŚP.
- Konsorcjum opracuje profil kredytowy MŚP wielokrotnego użytku, wykorzystując dane transakcyjne, inteligencję biznesową i infrastrukturę inteligentnych kontraktów opartą na Polygon.
- Drugi strumień prac przetestuje faktoring, w którym eksporterzy otrzymują zaliczki w stablecoinach, podczas gdy importerzy z Wielkiej Brytanii dokonują ostatecznego rozliczenia w funtach cyfrowych.
- Laboratorium Funta Cyfrowego nie używa prawdziwych klientów ani pieniędzy i nie oznacza, że Bank Anglii zdecydował się na emisję funta cyfrowego.
Zgodnie z komunikatem prasowym udostępnionym crypto.news, konsorcjum przetestuje dwa powiązane strumienie prac w ramach eksperymentalnego programu banku centralnego, a Polygon Labs zapewni infrastrukturę rozliczeń stablecoinów, portfeli i inteligentnych kontraktów poprzez swój Open Money Stack.
Program nie obejmuje prawdziwych klientów ani pieniędzy, co pozwala uczestnikom zbadać, jak różne formy cyfrowych pieniędzy i danych finansowych mogą współpracować bez działania w rzeczywistym środowisku finansowym. NOBO, brytyjska firma fintech skupiająca się na cyfrowej infrastrukturze finansowania handlu dla małych i średnich przedsiębiorstw, ukończyła fazę 1 po zademonstrowaniu warunkowych płatności escrow między przedsiębiorstwami na potrzeby finansowania handlu.
Faza 2 dodaje dane komercyjne Dun & Bradstreet i infrastrukturę blockchain Polygon, aby rozbudować komponenty tożsamości i rozliczeń wokół wcześniejszych prac. Testy koncentrują się na transgranicznym handlu MŚP, gdzie weryfikacja może obejmować kilka stron, a płatności mogą rozliczać się przez kilka dni.
Dla mniejszych firm NOBO stwierdziło, że długie okresy rozliczeniowe mogą wiązać kapitał obrotowy między wysyłką towarów a otrzymaniem płatności, a ręczna weryfikacja może również spowalniać dostęp do finansowania.
Laboratorium Funta Cyfrowego przetestuje profil kredytowy MŚP wielokrotnego użytku
Jeden strumień prac opracuje to, co konsorcjum nazywa Profilem Bankowalnym MŚP, łącząc informacje transakcyjne z portfeli opartych na zgodzie z otwartymi danymi finansowymi i inteligencją biznesową, aby wygenerować wielokrotnego użytku, wstępnie zakwalifikowany wynik kredytowy.
NOBO będzie kierować pracami wraz z Dun & Bradstreet i Polygon Labs. Dun & Bradstreet dostarczy inteligencję komercyjną i wskaźniki ryzyka już używane przez zespoły kredytowe, a Polygon dostarczy inteligentne kontrakty do zarządzania zgodą, weryfikacji i cyklu życia transakcji finansowania.
Zgodnie z proponowanym modelem, MŚP mogłoby posiadać zweryfikowany profil finansowy oparty częściowo na historii transakcji, zamiast powtarzać ten sam proces oceny przy ubieganiu się o finansowanie u innego pożyczkodawcy lub na rynku finansowym.
Sara de la Torre, szefowa usług finansowych w Dun & Bradstreet, powiedziała, że dostęp do wiarygodnych informacji o tożsamości i ryzyku pozostaje ważny, gdy instytucje finansowe oceniają mniejsze firmy zaangażowane w handel międzynarodowy.
„Płynniejsze finansowanie handlu dla MŚP zależy od zaufania” – powiedziała de la Torre, dodając, że wykorzystanie Commercial Graph Dun & Bradstreet w eksperymencie ma na celu ułatwienie weryfikacji MŚP przez partnerów handlowych i instytucje finansowe.
Konsorcjum stwierdziło, że powstały profil ma pozostać pod kontrolą małej firmy i podążać za nią, gdy będzie ubiegać się o finansowanie u różnych dostawców. Inteligentne kontrakty Polygon będą kotwiczyć weryfikowalny wynik, kontrolując sposób obsługi procesów zgody i transakcji.
Stablecoiny i funty cyfrowe rozliczą różne etapy jednej transakcji handlowej
Drugi strumień prac przetestuje faktoring zabezpieczony elektronicznym listem przewozowym (eBL), używając oddzielnych torów cyfrowych pieniędzy w ramach tej samej transakcji.
W ramach testu eksporter otrzymałby zaliczkę poprzez płatność stablecoinem, podczas gdy importer z Wielkiej Brytanii dokonałby ostatecznego rozliczenia w funtach cyfrowych. Polygon Labs zapewni infrastrukturę dla części stablecoinowej poprzez Open Money Stack.
Struktura pozwala uczestnikom zbadać, czy prywatne stablecoiny i cyfrowe pieniądze emitowane przez bank centralny mogą działać w ramach jednej transakcji finansowania handlu, zamiast wymagać, aby jeden rodzaj cyfrowych pieniędzy obsługiwał każdy etap.
„Aby pieniądz cyfrowy faktycznie napędzał światowy handel, jego różne formy muszą ze sobą współpracować – publiczne i prywatne, pieniądz banku centralnego i stablecoiny” – powiedział Marc Boiron, dyrektor generalny Polygon Labs.
Boiron opisał eksperyment jako test, w którym eksporter otrzymuje stablecoiny, a importer rozlicza się w funtach cyfrowych w tym samym przepływie, a interoperacyjność obsługuje transfer między systemami płatności.
Open Money Stack od Polygon łączy konwersję walut fiducjarnych, portfele, rozliczenia w stablecoinach i inną infrastrukturę płatniczą. Firma pozycjonuje system jako pojedynczą warstwę integracyjną dla aplikacji i instytucji finansowych, które muszą przechodzić między walutami fiducjarnymi a stablecoinami bez budowania oddzielnych torów płatniczych.
Jak wcześniej informowało crypto.news, PayPal USD stał się natywnie dostępny za pośrednictwem Open Money Stack od Polygon w lipcu, umożliwiając firmom korzystanie ze stablecoina emitowanego przez Paxos wraz z rampami walut fiducjarnych, portfelami i usługami zgodności. Polygon Labs poinformowało wówczas, że jego sieć rozliczyła transakcje stablecoinowe o wartości ponad 2,6 biliona dolarów i była już używana przez firmy takie jak Revolut i Stripe.
Bank Anglii przygotowuje się na kilka form pieniądza cyfrowego
Digital Pound Lab stanowi część ciągłych badań Banku Anglii nad tym, jak potencjalna detaliczna waluta cyfrowa banku centralnego mogłaby funkcjonować obok istniejących i powstających systemów płatniczych.
Bank centralny uruchomił laboratorium jako środowisko eksperymentalne do badania potencjalnych przypadków użycia, modeli biznesowych i wymagań technicznych dla cyfrowego funta. W styczniu 2025 r. Digital Pound Lab został przedstawiony jako sposób dla organów publicznych i prywatnych firm finansowych na testowanie problemów płatniczych, które CBDC mogłaby potencjalnie rozwiązać.
Bank Anglii nie podjął decyzji o emisji cyfrowego funta. Jego prace koncentrowały się natomiast na zbadaniu projektu i infrastruktury, które byłyby potrzebne, gdyby decydenci zdecydowali się na to w przyszłości.
Do maja zastępczyni gubernatora Sarah Breeden stwierdziła, że przyszła brytyjska infrastruktura płatności detalicznych mogłaby pomieścić kilka form pieniądza cyfrowego, w tym tokenizowane depozyty bankowe, regulowane stablecoiny i potencjalny cyfrowy funt.
Jak wcześniej informowało crypto.news, Breeden powiedziała, że bank centralny pracuje również nad zasadami dotyczącymi stablecoinów, wspierając jednocześnie tokenizowaną infrastrukturę finansową. Szesnaście firm, w tym HSBC i Euroclear, przygotowywało się do uruchomienia tokenizowanych aktywów w ramach Digital Securities Sandbox Banku Anglii i Urzędu Nadzoru Finansowego od końca 2026 r.
Bank centralny następnie sfinalizował zasady dotyczące stablecoinów w czerwcu, usuwając wcześniej proponowane limity indywidualnych posiadłości systemowych stablecoinów. Ramy te ustanowiły początkowy limit emisji w wysokości 40 miliardów funtów na token i pozwoliły emitentom utrzymywać do 70% swoich rezerw w krótkoterminowych obligacjach skarbowych, w porównaniu z wcześniej proponowanym poziomem 60%.
Polygon zbudował więcej infrastruktury wokół płatności stablecoinowych
Polygon Labs spędziło rok 2026 na rozbudowie infrastruktury przeznaczonej dla regulowanych płatności i rozliczeń w stablecoinach, czyniąc eksperyment Digital Pound Lab kolejnym instytucjonalnym zastosowaniem technologii, którą rozwija dla dostawców płatności.
W maju Polygon skrócił średni czas bloku do 1,75 sekundy, a inżynier oprogramowania Lucca Martins oszacował, że zmiana ta zwiększyła teoretyczną przepustowość do około 3260 transakcji na sekundę. Aktualizacja nastąpiła, gdy sieć dodawała infrastrukturę dla transakcji stablecoinowych i rozliczeń instytucjonalnych.
Polygon wprowadził również prywatne transfery stablecoinów z wykorzystaniem dowodów wiedzy zerowej poprzez integrację z Hinkal. System kieruje płatności przez zacienioną pulę, dzięki czemu szczegóły transakcji mogą pozostać ukryte przed publicznym widokiem, podczas gdy kontrole zgodności Know Your Transaction i zapisy audytu regulacyjnego pozostają dostępne.
W przypadku Digital Pound Lab rola Polygon będzie skupiać się na infrastrukturze, a nie na emisji testowanego pieniądza banku centralnego. Jego Open Money Stack będzie wspierać część płatniczą stablecoinów, wbudowane portfele, konwersję fiducjarną na stablecoiny oraz inteligentne kontrakty wykorzystywane w strumieniu roboczym dotyczącym tożsamości MŚP.
Tymczasem NOBO będzie nadal koordynować model finansowania handlu, zamiast zapewniać bazowy kredyt. Firma poinformowała, że nie udziela pożyczek bezpośrednio, lecz zapewnia infrastrukturę, dzięki której MŚP i finansiści mogą strukturyzować, weryfikować i rozliczać transakcje.
Ayo Ojerinola, założyciel i dyrektor generalny NOBO Finance, powiedział, że finansowanie handlu pozostaje procesem wielostronnym, w którym przepływy pracy, dane i systemy rozliczeniowe nie zawsze łączą się czysto.
„Digital Pound Lab daje nam bezpieczne środowisko do testowania naszych innowacji” – powiedział Ojerinola, opisując program jako sposób na testowanie koordynacji między uczestnikami zaangażowanymi w handel transgraniczny.
