Trinta e nove associações estaduais de banqueiros dos EUA formaram a BankChain Alliance para desenvolver uma rede blockchain de propriedade dos bancos para depósitos tokenizados, stablecoins, pagamentos inteligentes e liquidação automatizada, com lançamento previsto para 2027.
Resumo
- A BankChain Alliance reuniu 39 associações estaduais de bancos, representando 3.283 bancos e US$ 21,8 trilhões em ativos.
- A rede planejada para 2027 suportará depósitos tokenizados, stablecoins, pagamentos inteligentes e liquidação automatizada.
- A BankChain está selecionando um parceiro de tecnologia, enquanto os bancos individuais ainda não se comprometeram automaticamente a aderir à rede.
- Bancos de todo o país serão convidados a se tornarem proprietários, com a rede projetada e governada pela indústria bancária.
- O projeto está se desenvolvendo em paralelo a outras redes de depósitos tokenizados lideradas por bancos, planejadas pela The Clearing House e grandes bancos dos EUA.
A BankChain Alliance disse em seu anúncio de 25 de agosto que a rede proposta será projetada, governada e de propriedade da indústria bancária, enquanto bancos de todos os Estados Unidos serão convidados a se tornarem proprietários à medida que o grupo avança em seu processo de seleção de tecnologia.
Ainda em fase de desenvolvimento, a BankChain ainda não opera uma rede de pagamentos. A aliança concluiu a primeira fase de sua solicitação de propostas e está avaliando provedores de tecnologia enquanto planeja uma infraestrutura que possa se conectar com outras redes financeiras.
Kathy Kraninger, presidente da BankChain Alliance e presidente e CEO da Florida Bankers Association, disse que o projeto pretende dar a bancos de diferentes tamanhos um papel na construção da infraestrutura que usarão.
“Trata-se de bancos de todos os tamanhos construindo seu próprio futuro”, disse Kraninger, descrevendo o sistema planejado como uma rede liderada pela indústria que atenderia instituições em mercados rurais, regionais e urbanos.
BankChain Alliance reúne 3.283 bancos em sua rede de associações
As 39 associações estaduais envolvidas na BankChain representam coletivamente 3.283 bancos com US$ 21,8 trilhões em ativos, com base em dados de relatórios do Federal Deposit Insurance Corp. de 31 de março, de acordo com a aliança.
A participação, no entanto, atualmente está no nível das associações. A BankChain afirma em seu site que os bancos individuais representados pelas associações participantes não se comprometeram automaticamente nem aderiram à rede blockchain planejada, a menos que indicado separadamente.
Suas associações membros cobrem Alabama, Arkansas, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Nova Hampshire, Nova Jersey, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Utah, Vermont, Virgínia, Washington, Wisconsin e Wyoming.
Sob a estrutura proposta, os bancos poderiam usar infraestrutura blockchain comum para serviços como depósitos tokenizados, stablecoins, pagamentos programáveis e liquidação automatizada. A BankChain também planeja tornar a rede interoperável com outros sistemas, embora não tenha divulgado a arquitetura blockchain subjacente ou o framework técnico.
Um depósito tokenizado representa dinheiro de banco comercial em infraestrutura blockchain e permanece como passivo do banco emissor. A estrutura difere das stablecoins emitidas por empresas não bancárias, que podem usar acordos separados de reserva e resgate.
A BankChain planeja acomodar tanto depósitos tokenizados quanto stablecoins, juntamente com funções de pagamento inteligente, dando às instituições participantes vários tipos de instrumentos de pagamento baseados em blockchain na mesma rede planejada.
Bancos seriam proprietários da infraestrutura da BankChain
A propriedade forma uma parte central da estrutura proposta pela BankChain, embora a aliança não tenha divulgado quanto os bancos participantes seriam obrigados a investir.
Os materiais públicos não fornecem números de capital comprometido, contribuições das associações, percentuais de propriedade ou preços. O American Banker relatou separadamente que a BankChain quer obter uma participação acionária na empresa de tecnologia eventualmente escolhida para apoiar a rede.
A aliança já concluiu a primeira etapa de seu processo de solicitação de propostas, disse Kraninger à publicação.
Durante esse processo, a conformidade regulatória recebeu mais peso do que qualquer outro fator, de acordo com Corey LeBlanc, cofundador e diretor de tecnologia do Locality Bank.
A governança também está sendo construída em torno da participação de associações bancárias estaduais. Howard Headlee, presidente e CEO da Associação de Bancos de Utah, disse ao American Banker que o BankChain pretende fornecer às instituições membros “acesso igual a uma rede que elas possuem, onde sua voz é ouvida”.
Kraninger preside um conselho que também inclui executivos de grupos bancários estaduais em Ohio, Nebraska, Texas, Carolina do Norte, Missouri, Utah, New Hampshire e Massachusetts. A fundadora da TekFactor, Kim Askwith, é outro membro do conselho.
Os bancos individuais ainda não foram nomeados como proprietários da rede planejada, deixando o BankChain para passar da participação de associações para compromissos diretos de instituições financeiras antes do lançamento previsto para 2027.
BankChain se junta a outro projeto de depósito tokenizado liderado por bancos
O BankChain está entrando em um setor bancário dos EUA onde grandes instituições estão preparando separadamente infraestrutura de blockchain para depósitos de bancos comerciais.
O Crypto.news informou anteriormente que JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America e Wells Fargo estão trabalhando através do The Clearing House em uma rede compartilhada de depósitos tokenizados com previsão para o primeiro semestre de 2027.
Espera-se que o projeto do The Clearing House permita que clientes corporativos transfiram dinheiro tokenizado de bancos comerciais 24 horas por dia, conectando transações de blockchain à infraestrutura bancária estabelecida.
De propriedade de 25 das maiores instituições financeiras dos EUA, o The Clearing House já opera redes de pagamento, incluindo RTP e CHIPS, e afirma que seus sistemas compensam e liquidam mais de US$ 2 trilhões todos os dias.
Seu projeto de depósito tokenizado inclui apoio de mais de uma dúzia de instituições, incluindo BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist e U.S. Bank. Os serviços em consideração incluem funções de tesouraria programáveis, pagamentos automatizados, gestão de liquidez e transferências transfronteiriças.
Nenhuma data de lançamento operacional além da meta do primeiro semestre de 2027 foi divulgada, e um provedor de tecnologia não havia sido anunciado quando a iniciativa se tornou pública.
O BankChain delineou um mix de produtos diferente, incluindo stablecoins ao lado de depósitos tokenizados, pagamentos inteligentes e liquidação automatizada. Seu modelo de propriedade também está sendo organizado por meio de associações estaduais de bancos e, eventualmente, participação direta de bancos em todo o país.
O Wells Fargo, uma das instituições envolvidas com o The Clearing House, também está preparando seu próprio serviço de depósito tokenizado para clientes corporativos e comerciais.
O banco disse em agosto que um lançamento inicial planejado para este outono apoiaria transações de dólar americano para libra britânica para clientes selecionados, com a plataforma projetada para lidar com transferências e liquidações fora do horário bancário convencional.
Espera-se que clientes, moedas e países adicionais sejam introduzidos ao longo de 2027, à medida que o Wells Fargo expande o serviço.
Bancos estão movendo pagamentos tokenizados para implantação
O dinheiro bancário baseado em blockchain também está sendo testado por meio de infraestrutura fora dos dois projetos de consórcio dos EUA.
A SWIFT moveu seu livro-razão de blockchain para implantação inicial em julho, com 17 bancos globais se preparando para testar pagamentos de depósitos tokenizados na rede.
HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS e Standard Chartered estavam entre as instituições nomeadas no lançamento inicial, depois que a SWIFT passou nove meses desenvolvendo o sistema.
O livro-razão é projetado para apoiar pagamentos internacionais durante fins de semana e períodos noturnos, enquanto os bancos participantes mantêm os requisitos existentes de conformidade, gerenciamento de risco e controle. A liquidação final continua através dos trilhos bancários estabelecidos durante a implantação inicial.
Outra estrutura foi testada pelo Custodia Bank e pelo Vantage Bank, que desenvolveram um token que pode funcionar como depósito bancário dentro de sua rede Hazel e operar como stablecoin quando transferido para fora dela.
Os bancos divulgaram o modelo de token de dupla finalidade em junho, após testar o sistema baseado em Ethereum desde março.
Sua estrutura permite que as instituições participantes mantenham seus depósitos de clientes e controlem suas próprias carteiras, enquanto acessam funções de depósito tokenizado e stablecoin de pagamento.
A Custodia e a Vantage têm avaliado a plataforma com bancos antes de um lançamento planejado para o quarto trimestre de 2026, com o sistema destinado a instituições, incluindo bancos comunitários e cooperativas de crédito.
O BankChain não nomeou as empresas que competem para se tornar seu parceiro de tecnologia nem divulgou quando os testes com bancos individuais começarão. Seus próximos passos permanecem a seleção do provedor de tecnologia da rede e o recrutamento de bancos como proprietários antes do lançamento previsto para 2027.
