Trinta e nove associações bancárias estaduais dos EUA anunciaram a formação da BankChain Alliance em 25 de agosto, com planos de lançar uma rede blockchain de propriedade do setor durante 2027.
Resumo
- Trinta e nove associações bancárias estaduais formaram a BankChain Alliance para desenvolver uma rede blockchain nacional para bancos.
- A BankChain tem como meta o lançamento em 2027, mas ainda não selecionou ou identificou publicamente seu parceiro de tecnologia.
- A rede proposta apoiaria depósitos tokenizados, stablecoins, pagamentos programáveis e serviços de liquidação financeira automatizada.
- As associações participantes representam milhares de instituições, embora nenhum banco individual tenha se comprometido publicamente com a propriedade.
- A The Clearing House planeja separadamente a liquidação de depósitos tokenizados vinculada às redes RTP e CHIPS existentes.
A rede proposta apoiará depósitos tokenizados, stablecoins, ferramentas de pagamento inteligentes e liquidação automatizada, de acordo com o anúncio oficial da aliança.
BankChain tem como alvo bancos menores e regionais
As associações participantes representam milhares de instituições financeiras em 39 estados. Uma lista de membros publicada inclui grupos bancários da Flórida, Texas, Nova York, Pensilvânia, Ohio, Washington e vários estados rurais.
A BankChain disse que bancos de todos os tamanhos serão convidados a adquirir participações acionárias. A estrutura pretende dar às instituições menores acesso à infraestrutura blockchain sem exigir que cada banco desenvolva uma rede separada.
Kathy Kraninger, presidente e CEO da Associação de Banqueiros da Flórida, atua como presidente interina da BankChain. Ela anteriormente liderou o Consumer Financial Protection Bureau.
A BankChain está "mirando um lançamento em 2027", de acordo com a aliança. Ela não divulgou uma data firme de ativação, cronograma de testes ou bancos participantes.
O anúncio descreveu o projeto como de propriedade do setor, projetado e governado por ele. No entanto, não explicou direitos de voto, limites de propriedade, compromissos de financiamento ou como a aliança resolveria disputas entre as instituições participantes.
Tecnologia e governança ainda não foram decididas
A BankChain está selecionando um parceiro de tecnologia e disse que a plataforma resultante se conectaria com outras redes blockchain. Não nomeou finalistas nem especificou se o sistema usaria um livro-razão público, privado ou permissionado.
A aliança também não divulgou seu mecanismo de consenso, capacidade de transação, requisitos de validadores ou estrutura de segurança cibernética. Esses detalhes determinarão quais instituições controlam a validação de transações e como as informações dos clientes permanecem privadas.
Os serviços propostos pela rede incluem tanto depósitos tokenizados quanto stablecoins. Esses produtos podem parecer semelhantes onchain, mas têm estruturas legais diferentes.
Depósitos tokenizados geralmente representam passivos de bancos individuais e permanecem registrados em seus balanços. Stablecoins são tokens separados respaldados por ativos de reserva e podem ser emitidos por bancos, empresas fiduciárias ou outras entidades permitidas.
A Federal Deposit Insurance Corporation propôs tratar depósitos tokenizados elegíveis de forma consistente com depósitos convencionais. Grupos bancários argumentaram que usar blockchain para manutenção de registros não deve alterar o status de seguro de depósito quando os requisitos legais existentes forem atendidos.
BankChain entra em um mercado bancário concorrido
The Clearing House anunciou uma iniciativa separada de dinheiro on-chain liderada por bancos em junho. Seus apoiadores incluem JPMorgan Chase, Bank of America, BNY, Citi, Wells Fargo, BMO, HSBC e vários bancos regionais.
Esse projeto permitiria a liquidação interbancária de depósitos tokenizados e conectaria transações blockchain aos sistemas RTP e CHIPS do The Clearing House. As redes de pagamento existentes da organização compensam e liquidam mais de US$ 2 trilhões diariamente.
Outros bancos estão buscando modelos mais restritos. Custodia e Vantage testaram um token que combina depósitos bancários e funcionalidade de stablecoin através da rede Hazel.
O BMO está preparando separadamente dinheiro tokenizado e serviços de depósito 24 horas usando a infraestrutura do CME Group e o Google Cloud Universal Ledger.
O que o BankChain deve concluir antes de 2027
O próximo passo da aliança é selecionar e anunciar seu provedor de tecnologia. Em seguida, deve estabelecer regras de governança, controles de conformidade, termos de propriedade e padrões técnicos antes de integrar bancos.
O BankChain também precisará determinar como as instituições participantes emitem depósitos tokenizados, verificam clientes e liquidam obrigações entre bancos. Conexões com blockchains públicas exigiriam controles adicionais para privacidade, triagem de sanções e monitoramento de transações.
Nenhum banco individual se comprometeu publicamente a usar o BankChain, e a aliança não anunciou um piloto. A escala sugerida por suas 39 associações representa, portanto, alcance potencial, em vez de participação confirmada na rede.
Um lançamento em 2027 dependerá da conclusão dessas decisões, da obtenção de compromissos dos bancos e do cumprimento dos requisitos regulatórios federais e estaduais. Até lá, o BankChain permanece um projeto de desenvolvimento apoiado pela indústria, em vez de uma rede de pagamentos operacional.
