NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs присоединились к Фазе 2 Лаборатории цифрового фунта Банка Англии для тестирования потоков торгового финансирования МСП, которые сочетают платежи в стейблкоинах, расчеты в цифровых фунтах и многоразовую деловую идентичность.
Резюме
- NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs присоединились к Фазе 2 Лаборатории цифрового фунта Банка Англии для тестирования трансграничного торгового финансирования МСП.
- Консорциум разработает многоразовый кредитный профиль МСП, используя данные транзакций, бизнес-аналитику и инфраструктуру смарт-контрактов на основе Polygon.
- Второе направление работы протестирует факторинг счетов, где экспортеры получают авансы в стейблкоинах, а британские импортеры завершают окончательные расчеты в цифровых фунтах.
- Лаборатория цифрового фунта не использует реальных клиентов или деньги и не означает, что Банк Англии решил выпустить цифровой фунт.
Согласно пресс-релизу, предоставленному crypto.news, консорциум протестирует два связанных направления работы в рамках экспериментальной программы центрального банка, при этом Polygon Labs предоставит инфраструктуру для расчетов в стейблкоинах, кошельков и смарт-контрактов через свой Open Money Stack.
Программа не включает реальных клиентов или деньги, что позволяет участникам изучить, как различные формы цифровых денег и финансовых данных могут работать вместе без работы в реальной финансовой среде. NOBO, британская финтех-компания, специализирующаяся на инфраструктуре цифрового торгового финансирования для малых и средних предприятий, завершила Фазу 1 после демонстрации условных платежей B2B-эскроу для торгового финансирования.
Фаза 2 добавляет коммерческие данные Dun & Bradstreet и блокчейн-инфраструктуру Polygon для развития компонентов идентичности и расчетов вокруг этой более ранней работы. Тесты сосредоточены на трансграничной торговле МСП, где проверка может включать несколько сторон, а платежи могут занимать дни для расчетов.
Для небольших компаний NOBO заявила, что длительные периоды расчетов могут оставлять оборотный капитал связанным между отгрузкой товаров и получением платежа, а ручная проверка также может замедлить доступ к финансированию.
Лаборатория цифрового фунта протестирует многоразовый кредитный профиль МСП
Одно направление работы разработает то, что консорциум называет «Банковский профиль МСП», объединяя информацию о транзакциях из кошельков на основе согласия с открытыми финансовыми данными и бизнес-аналитикой для создания многоразового предварительно одобренного кредитного результата.
NOBO возглавит работу вместе с Dun & Bradstreet и Polygon Labs. Dun & Bradstreet предоставит коммерческую аналитику и индикаторы риска, уже используемые кредитными командами, а Polygon предоставит смарт-контракты для управления согласием, проверки и жизненного цикла сделок финансирования.
В рамках предлагаемой модели МСП может иметь проверенный финансовый профиль, основанный частично на истории своих транзакций, вместо повторения того же процесса оценки при обращении к другому кредитору или на рынок финансирования.
Сара де ла Торре, руководитель отдела финансовых услуг в Dun & Bradstreet, заявила, что доступ к надежной идентичности и информации о рисках остается важным, когда финансовые учреждения оценивают небольшие компании, участвующие в международной торговле.
«Более плавное торговое финансирование для МСП зависит от доверия», — сказала де ла Торре, добавив, что использование Commercial Graph от Dun & Bradstreet в эксперименте направлено на то, чтобы сделать МСП более легкими для проверки торговыми партнерами и финансовыми учреждениями.
Консорциум заявил, что полученный профиль предназначен для того, чтобы оставаться под контролем малого бизнеса и перемещаться вместе с ним при поиске финансирования у разных поставщиков. Смарт-контракты Polygon будут закреплять проверяемый результат, контролируя, как обрабатываются процессы согласия и транзакций.
Стейблкоины и цифровые фунты будут рассчитывать разные этапы одной сделки
Второе направление работы протестирует факторинг счетов, обеспеченный электронным коносаментом (eBL), с использованием отдельных цифровых денежных рельсов в рамках одной транзакции.
В рамках теста экспортер получит аванс через платеж в стейблкоинах, а британский импортер завершит окончательный расчет с использованием цифровых фунтов. Polygon Labs предоставит инфраструктуру для части стейблкоинов через Open Money Stack.
Структура позволяет участникам изучить, могут ли частные стейблкоины и цифровые деньги, выпущенные центральным банком, работать в рамках одной транзакции торгового финансирования, а не требовать, чтобы один тип цифровых денег обрабатывал каждый этап.
«Чтобы цифровые деньги действительно двигали мировую торговлю, их различные формы должны работать вместе: государственные и частные, деньги центрального банка и стейблкоины», — заявил генеральный директор Polygon Labs Марк Бойрон.
Бойрон описал эксперимент как тест, в котором экспортер получает стейблкоины, а импортер рассчитывается цифровыми фунтами в одном и том же потоке, при этом интероперабельность обеспечивает перемещение между платежными системами.
Open Money Stack от Polygon сочетает конвертацию фиатных валют, кошельки, расчеты в стейблкоинах и другую платежную инфраструктуру. Компания позиционирует систему как единый интеграционный слой для приложений и финансовых институтов, которым необходимо переходить между фиатными валютами и стейблкоинами без создания отдельных платежных рельсов.
Как ранее сообщал crypto.news, PayPal USD стал нативно доступен через Open Money Stack от Polygon в июле, что позволило предприятиям использовать стейблкоин, выпущенный Paxos, наряду с фиатными шлюзами, кошельками и услугами по соблюдению требований. Polygon Labs тогда заявила, что ее сеть обработала более 2,6 триллиона долларов в транзакциях со стейблкоинами и уже используется такими компаниями, как Revolut и Stripe.
Банк Англии готовится к нескольким формам цифровых денег
Digital Pound Lab является частью продолжающегося исследования Банка Англии того, как возможная розничная цифровая валюта центрального банка может функционировать наряду с существующими и новыми платежными системами.
Центральный банк запустил лабораторию как экспериментальную среду для изучения потенциальных вариантов использования цифрового фунта, бизнес-моделей и технических требований. В январе 2025 года Digital Pound Lab была представлена как способ для государственных органов и частных финансовых компаний протестировать платежные проблемы, которые потенциально может решить CBDC.
Банк Англии не принял решения о выпуске цифрового фунта. Вместо этого его работа была направлена на изучение дизайна и инфраструктуры, которые потребуются, если политики позже решат продолжить этот проект.
К маю заместитель управляющего Сара Бриден заявила, что будущая розничная платежная инфраструктура Великобритании сможет accommodate несколько форм цифровых денег, включая токенизированные банковские депозиты, регулируемые стейблкоины и возможный цифровой фунт.
Как ранее сообщал crypto.news, Бриден сказала, что центральный банк также работает над правилами для стейблкоинов, поддерживая при этом токенизированную финансовую инфраструктуру. Шестнадцать компаний, включая HSBC и Euroclear, готовились к запуску токенизированных активов через Digital Securities Sandbox Банка Англии и Управления по финансовому регулированию и надзору с конца 2026 года.
Впоследствии центральный банк завершил разработку правил для стейблкоинов в июне, отменив ранее предложенные ограничения на индивидуальное владение системными стейблкоинами. Рамки установили первоначальный лимит эмиссии в 40 миллиардов фунтов на токен и позволили эмитентам держать до 70% своих резервов в краткосрочных государственных облигациях по сравнению с ранее предложенным уровнем в 60%.
Polygon создал больше инфраструктуры для платежей в стейблкоинах
Polygon Labs потратила 2026 год на расширение инфраструктуры, предназначенной для регулируемых платежей и расчетов в стейблкоинах, что делает эксперимент Digital Pound Lab еще одним институциональным использованием технологии, которую она разрабатывает для платежных провайдеров.
В мае Polygon сократил среднее время блока до 1,75 секунды, а инженер-программист Лукка Мартинс оценил, что это изменение повысило теоретическую пропускную способность примерно до 3260 транзакций в секунду. Обновление произошло в то время, когда сеть добавляла инфраструктуру для транзакций со стейблкоинами и институциональных расчетов.
Polygon также представил приватные переводы стейблкоинов с использованием доказательств с нулевым разглашением через интеграцию с Hinkal. Система направляет платежи через защищенный пул, чтобы детали транзакций могли оставаться скрытыми от публичного просмотра, при этом проверки соответствия Know Your Transaction и записи регуляторного аудита остаются доступными.
Для Digital Pound Lab роль Polygon будет сосредоточена на инфраструктуре, а не на выпуске тестируемых денег центрального банка. Его Open Money Stack будет поддерживать платежную часть в стейблкоинах, встроенные кошельки, конвертацию фиатных валют в стейблкоины и смарт-контракты, используемые в рабочем процессе идентификации для МСП.
NOBO, тем временем, продолжит координировать модель торгового финансирования, а не предоставлять базовый кредит самостоятельно. Компания заявила, что не кредитует напрямую, а вместо этого предоставляет инфраструктуру, через которую МСП и финансисты могут структурировать, проверять и совершать расчеты по транзакциям.
Айо Ожеринола, основатель и генеральный директор NOBO Finance, заявил, что торговое финансирование остается многосторонним процессом, в котором рабочие процессы, данные и расчетные системы не всегда связаны должным образом.
«Цифровая лаборатория фунта дает нам безопасную среду для тестирования наших инноваций», — сказал Ожеринола, описав программу как способ проверить координацию между участниками трансграничной торговли.
