JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo разрабатывают общую сеть токенизированных депозитов, которая может обеспечить круглосуточные блокчейн-платежи в регулируемой банковской системе США.
Краткое содержание
- Четыре крупных банка США совместно разрабатывают межбанковскую сеть токенизированных депозитов.
- The Clearing House нацелен на запуск в первой половине 2027 года.
- Многонациональные компании первоначально получат доступ к программируемым казначейским инструментам и инструментам для кросс-граничных платежей.
- Банковские группы отдельно добиваются более строгих правил вознаграждения за стейблкоины в соответствии с CLARITY Act.
Четыре банка США объединяют токенизированные депозиты в одну сеть
The Clearing House, платежная компания, совместно принадлежащая крупным коммерческим банкам, будет управлять запланированной сетью. Она стремится позволить участвующим учреждениям в любое время проводить клиринг и расчеты по токенизированным депозитам, одновременно связывая блокчейн-активность с существующими платежными рельсами.
Токенизированные депозиты представляют собой требования к деньгам, хранящимся в коммерческом банке. В отличие от стейблкоинов, базовые средства остаются в регулируемой банковской системе и получают такое же правовое регулирование, как и обычные депозиты.
Сеть изначально будет обслуживать многонациональные корпорации. Предлагаемые варианты использования включают программируемые казначейские операции, управление ликвидностью в реальном времени, автоматизированные платежи и кросс-граничные переводы.
«Это большой шаг для банков», — сказал генеральный директор The Clearing House Дэвид Уотсон, обсуждая проект.
Инициативу поддерживают более десятка других учреждений, включая BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist и U.S. Bank. Поставщик блокчейна еще не выбран, согласно более ранним сообщениям.
Общие депозитные токены создают конкурента стейблкоинам под руководством банков
JPMorgan и Citigroup уже управляют отдельными блокчейн-платежными сервисами, но новый проект позволит перемещать токенизированные деньги между разными банками.
Платформа Kinexys от JPMorgan обрабатывает более 7 миллиардов долларов среднедневного объема и с момента запуска провела операции на сумму более 40 триллионов долларов. Citi Token Services работает в США, Великобритании, Сингапуре и Гонконге, где через сеть Citigroup были переведены миллиарды долларов.
Общая система может устранить ограничения этих закрытых сетей. Соруководитель JPMorgan Payments Макс Нойкирхен заявил, что для масштабирования институциональных ончейн-платежей необходимо регулируемое рыночное инфраструктурное решение для клиринга и расчетов по токенизированным депозитам.
Стейблкоины уже обеспечивают круглосуточные переводы, программируемые расчеты и доступ через блокчейн-сети. В обращении находится около 263 миллиардов долларов в стейблкоинах, что дает криптовалютным платежным провайдерам устоявшийся рынок, который банки теперь должны учитывать.
Депозитные токены будут предлагать аналогичные расчетные функции, сохраняя деньги клиентов на балансах банков. Однако банки должны согласовать общие технические и операционные стандарты, несмотря на конкуренцию за многих из одних и тех же корпоративных клиентов.
Спор вокруг CLARITY Act повышает ставки для банков США
Сеть формируется в то время, как банковские группы США оказывают давление на Сенат с целью ужесточить положения о стейблкоинах в CLARITY Act.
Американская ассоциация банкиров, Независимая ассоциация общественных банков Америки и 76 ассоциаций банков штатов попросили законодателей запретить криптоплатформам предлагать стимулы, которые функционируют как проценты по депозитам.
Текущая формулировка запретит доходность, подобную процентам, по пассивно хранящимся стейблкоинам, но разрешит вознаграждения, связанные с платежами и другой квалифицируемой деятельностью. Банковские группы утверждают, что криптокомпании могут использовать эти стимулы для привлечения денег из банков, сокращая депозиты, доступные для потребительского и бизнес-кредитования.
Goldman Sachs отошел от более широкого банковского лобби по вопросу о том, должно ли это разногласие задержать законопроект. Генеральный директор Дэвид Соломон поддерживает продвижение Закона о ясности, несмотря на то, что называет его несовершенным, утверждая, что создание федеральной рыночной структуры обеспечит большую определенность для развития цифровых активов.
Его позиция контрастирует с позицией генерального директора JPMorgan Джейми Даймона и других руководителей банков, которые предупредили, что положения о вознаграждении могут поставить регулируемые банки в невыгодное конкурентное положение. Поддержка Goldman Sachs продвижения законопроекта не обязательно означает, что он одобряет каждое положение о стейблкоинах.
Сеть токенизированных депозитов нацелена на запуск в первой половине 2027 года
The Clearing House планирует сделать систему доступной для финансовых учреждений США за пределами первоначальных участников, что потенциально позволит небольшим банкам получить доступ к общей блокчейн-инфраструктуре платежей.
Разработка теперь будет зависеть от выбора базовой технологии, согласования операционных стандартов и подключения сети к существующим банковским системам. Цель остается прежней — первая половина 2027 года, хотя участвующие учреждения не объявили конкретную дату запуска.
Многонациональные компании станут первым тестом того, смогут ли регулируемые депозитные токены соответствовать скорости и программируемости стейблкоинов без перемещения средств за пределы банковского сектора.
