美国三十九家州银行家协会已组建银行链联盟（BankChain Alliance），旨在开发一个由银行拥有的区块链网络，用于代币化存款、稳定币、智能支付和自动结算，目标于2027年启动。
摘要
- 银行链联盟已汇集39个州银行家协会，代表3,283家银行，资产总额达21.8万亿美元。
- 计划于2027年推出的网络将支持代币化存款、稳定币、智能支付和自动结算。
- 银行链正在选择技术合作伙伴，而各银行尚未自动承诺加入该网络。
- 将邀请全国银行成为所有者，该网络由银行业设计和管理。
- 该项目与清算所和美国主要银行计划的其他银行主导的代币化存款网络同步开发。
银行链联盟在8月25日的公告中表示，拟议的网络将由银行业设计、管理和拥有，同时随着该集团推进技术选择过程，将邀请美国各地的银行成为所有者。
银行链仍处于开发阶段，尚未运营支付网络。该联盟已完成其提案请求的第一阶段，正在评估技术提供商，同时规划可与其他金融网络连接的基础设施。
银行链联盟主席兼佛罗里达银行家协会总裁兼首席执行官凯西·克兰宁格（Kathy Kraninger）表示，该项目旨在让不同规模的银行在建设其将使用的基础设施中发挥作用。
“这是关于各种规模的银行建设自己的未来，”克兰宁格说，将计划中的系统描述为一个行业主导的网络，将为农村、地区和城市市场的机构提供服务。
银行链联盟通过其协会网络汇集3,283家银行
据该联盟称，参与银行链的39个州协会共代表3,283家银行，持有资产21.8万亿美元，基于联邦存款保险公司截至3月31日的报告数据。
然而，目前参与仅限于协会层面。银行链在其网站上表示，除非另有说明，参与协会所代表的个别银行并未自动承诺或加入计划中的区块链网络。
其成员协会涵盖阿拉巴马州、阿肯色州、康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、佐治亚州、夏威夷州、爱达荷州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、犹他州、佛蒙特州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州和怀俄明州。
在拟议的结构下，银行将能够使用共同的区块链基础设施，用于代币化存款、稳定币、可编程支付和自动结算等服务。银行链还计划使该网络与其他系统互操作，尽管尚未披露底层区块链架构或技术框架。
代币化存款代表区块链基础设施上的商业银行货币，并且仍然是发行银行的负债。这种结构不同于非银行公司发行的稳定币，后者可以使用单独的储备和赎回安排。
银行链计划在智能支付功能的同时容纳代币化存款和稳定币，使参与机构能够在同一计划网络上使用多种基于区块链的支付工具。
银行将拥有银行链基础设施
所有权是银行链拟议结构的核心部分，尽管该联盟尚未披露参与银行需要投资多少。
公开材料未提供承诺资本、协会出资、所有权百分比或定价的数字。《美国银行家》另据报道，银行链希望获得最终支持该网络的技术公司的所有权权益。
克兰宁格告诉该刊物，该联盟已完成其提案请求流程的第一阶段。
在这个过程中，监管合规性比其他任何因素都更受重视，Locality Bank联合创始人兼首席技术官科里·勒布朗表示。
治理结构也围绕州银行组织的参与而构建。犹他州银行家协会主席兼首席执行官霍华德·黑德利告诉《美国银行家》，BankChain旨在为成员机构提供“平等接入他们拥有的网络，让他们的声音被听到”。
克兰宁格担任董事会主席，董事会成员还包括来自俄亥俄州、内布拉斯加州、得克萨斯州、北卡罗来纳州、密苏里州、犹他州、新罕布什尔州和马萨诸塞州的州银行集团高管。TekFactor创始人金·阿斯威斯也是董事会成员之一。
目前尚未公布计划网络的所有者银行，这使得BankChain在目标2027年启动之前，需要从协会参与转向金融机构的直接承诺。
BankChain加入另一个银行主导的代币化存款项目
BankChain进入美国银行业时，主要机构正在分别准备商业银行存款的区块链基础设施。
Crypto.news此前报道，摩根大通、花旗集团、美国银行和富国银行正在通过清算所合作开发一个共享代币化存款网络，目标是在2027年上半年推出。
清算所项目预计将允许企业客户全天候转移代币化的商业银行资金，同时将区块链交易与现有银行基础设施连接起来。
清算所由美国25家最大的金融机构拥有，已经运营包括RTP和CHIPS在内的支付网络，并表示其系统每天清算和结算超过2万亿美元。
其代币化存款项目得到了包括纽约梅隆银行、汇丰银行、PNC、桑坦德银行、道明银行、Truist和美国银行在内的十多家机构的支持。正在考虑的服务包括可编程资金管理、自动支付、流动性管理和跨境转账。
除了2027年上半年的目标外，尚未公布具体的运营启动日期，而且在该计划公开时，技术提供商尚未宣布。
BankChain概述了不同的产品组合，包括稳定币以及代币化存款、智能支付和自动结算。其所有权模式也正在通过州银行家协会以及最终全国银行的直接参与来组织。
富国银行是参与清算所的机构之一，也在为其企业和商业客户准备自己的代币化存款服r务。
该银行在8月份表示，计划于今年秋季进行的初步推出将支持选定客户的美元兑英镑交易，该平台旨在处理常规银行时间之外的转账和结算。
随着富国银行扩大服务，预计将在2027年全年引入更多客户、货币和国家。
银行正在将代币化支付推向部署
基于区块链的银行资金也在通过美国两个联盟项目之外的基础设施进行测试。
SWIFT在7月将其区块链账本投入初步部署，17家全球银行准备测试跨网络的代币化存款支付。
汇丰银行、花旗银行、法国巴黎银行、瑞银集团、澳新银行、星展银行和渣打银行是初步推出中提到的机构，此前SWIFT花费了九个月时间开发该系统。
该账本旨在支持周末和隔夜期间的国际支付，同时参与银行保留现有的合规、风险管理和控制要求。在初步部署期间，最终结算继续通过现有的银行轨道进行。
另一种结构已由Custodia Bank和Vantage Bank测试，他们开发了一种代币，可以在其Hazel网络内作为银行存款运作，并在转移到网络外时作为稳定币运作。
这些银行在3月测试了基于以太坊的系统后，于6月公布了双重用途代币模型。
他们的结构允许参与机构保留客户存款并控制自己的钱包，同时访问代币化存款和支付稳定币功能。
Custodia和Vantage一直在与银行评估该平台，计划于2026年第四季度推出，该系统旨在供社区银行和信用合作社等机构使用。
BankChain尚未公布竞争成为其技术合作伙伴的公司名称，也未透露与个别银行测试的开始时间。其下一步仍是在2027年目标启动前，选择网络技术提供商并招募银行作为所有者。
