巴西规定加密货币转账超1万美元需冻结24小时

巴西中央银行已下令虚拟资产服务提供商从2027年1月1日起，将某些加密货币转账保留最长24小时，为该国外扩的数字资产规则手册增添了新的反欺诈层。

巴西中央银行于8月7日发布了第584号BCB决议，涵盖超过1万美元、面向外国加密货币提供商或自托管钱包的转账。

该门槛适用于单笔交易或客户在同一天内的合并交易。当提供商的风险政策识别出需要更严格审查的原因时，较小的转账也可能面临额外审查。中央银行表示，该措施是对虚拟资产（包括稳定币）被用于快速转移金融欺诈所得（有时转移到巴西境外或用户直接控制的钱包）的日益增长的回应。

巴西加密货币转账将面临新检查

根据中央银行的新反欺诈规则，受覆盖的提供商必须在进行合格转账前将资产保留24小时。然而，该措施是预防性的，而非永久冻结。当满足监管机构设定的条件时，提供商可以在完整期限结束前完成风险评估并释放转账。

提供商还必须告知客户转账何时被保留。此外，机构必须保存欺诈事件、欺诈企图和所采取的纠正措施的记录。这些要求将巴西现有的支付欺诈控制扩展到虚拟资产服务，并给提供商更多时间来审查可能快速结算的交易。

24小时保留加入更广泛的2027年加密货币规则手册

转账规则是更广泛监管扩展的一部分。7月，BCB将虚拟资产服务提供商纳入其审慎框架，并表示它们将从2027年1月1日起遵守资本、风险管理和披露要求。它们还必须在2028年6月30日前进入要求更高的第4级监管类别，无论规模大小。

在巴西资本规则的相关报道中，该框架建立在早期的许可、客户资产隔离和合规要求之上。另外，正如先前报道，中央银行已限制在受监管的跨境电子外汇渠道内使用虚拟资产结算支付。

更严格的监管也紧随巴西稳定币市场的新审查。国际货币基金组织7月的《金融体系稳定评估》发现，巴西的加密货币活动，特别是涉及与美元挂钩的稳定币，自2017年以来增长迅速。报告称，跨境加密货币流动的增长速度快于传统资本流动和名义GDP。

2027年1月截止日期之前会发生什么

加密货币服务提供商现在只有不到五个月的时间来调整交易监控、客户通知和记录保存系统，以迎接第584号决议生效。公司还需要具备能够计算同一客户在一天内进行的多笔交易是否达到10,000美元门槛的流程。

与此同时，1月1日的截止日期将同时带来多项监管变化。除了新的转账控制措施外，服务提供商还将在涵盖资本和风险管理的额外审慎要求下运营。这种重叠意味着巴西正在超越基本的加密货币许可，转向对受监管提供商如何管理资产、转账和金融风险的持续监督。

对于客户而言，新规则并不会对每笔加密货币提款造成普遍的24小时延迟。它针对的是向海外服务提供商和自托管钱包的合格转账，以及其他被选中进行额外风险评估的交易。服务提供商也可以提前释放已审查的交易，使得最终等待时间取决于每笔转账的具体情况。