爱尔兰推出了其首个至2030年的国家反洗钱战略，将对私人钱包转账和海外加密公司的加强检查作为其主要的数字资产管控措施。
摘要
- 爱尔兰首个国家反洗钱战略将指导至2030年的金融犯罪政策。
- 加密公司必须对涉及自托管钱包的某些转账进行加强检查。
- 爱尔兰于2025年12月结束了为期12个月的MiCA过渡期。
- 博彩监管机构必须在2027年第二季度前制定加密资金来源标准。
爱尔兰的加密战略加强转账检查
爱尔兰财政部周四表示，国家反洗钱战略将协调该国至2030年对洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的应对措施。
对于加密公司，该计划完成了爱尔兰对欧盟《资金转移条例》剩余条款的实施。这些措施要求加密资产服务提供商对涉及自托管钱包的转账进行加强检查，并在与欧盟以外的加密企业合作时采取更严格的尽职调查。
根据该条例，当涉及受监管的提供商时，转账的发起人和受益人的信息必须随交易一起提供。所需详细信息可包括姓名、分布式账本地址、加密账户号码和唯一交易标识符。
向自托管地址或从自托管地址进行的转账仍然允许，但处理交易的提供商必须收集双方的信息。对于超过1000欧元的转账，公司必须采取措施评估其客户是否拥有或控制该自托管地址。
接收提供商还必须建立程序来检测缺失或不完整的信息。根据风险情况，它可能要求提供更多详细信息、暂停转账、退回资产或拒绝交易。
这些要求适用于受监管的中介机构，而不是用于持有资产的软件或硬件。通过私人钱包控制加密货币的人不会仅仅因为持有或转让代币而成为受监管的服务提供商。
副总理兼财政部长西蒙·哈里斯表示，犯罪集团正在利用新技术、加密资产和复杂的国际金融网络来隐藏非法利润。
“爱尔兰不会成为洗钱犯罪所得的安全之地，”哈里斯说。
哈里斯补充说，该战略将有助于保护国家的经济和国际声誉，同时支持监管机构、执法机构和私营公司之间的合作。
MiCA授权使公司过渡时间减少
爱尔兰的实施与《加密资产市场条例》并行，该条例在欧盟范围内为加密资产服务提供商建立了统一的许可制度。
尽管MiCA允许成员国给予先前注册的公司最多18个月的时间过渡到新框架，但爱尔兰选择了12个月的祖父条款期。根据欧洲证券和市场管理局的说法，爱尔兰的过渡期于2025年12月30日结束。
因此，现有公司必须在2026年7月欧盟最后过渡期结束前获得完整的MiCA授权，或停止在爱尔兰提供受监管服务。持牌公司可以使用在一个成员国颁发的MiCA授权在欧盟范围内提供涵盖的服务，但需遵守该条例的通行程序。
MiCA和转账规则扮演着不同的角色。MiCA控制着加密企业的授权、行为和监管，而转账规则则规定了受监管的提供商在转移资产时必须收集和交换哪些信息。
政府的最新战略是在6月份的风险评估之后出台的，该评估将加密资产归类为“非常重大”的洗钱和恐怖主义融资风险。正如crypto.news当时报道的那样，该评估引用了数字资产欺诈、相关起诉、制裁规避以及爱尔兰关注的国际监管不均衡等问题。
该评估中引用的爱尔兰中央银行数据显示，截至12月，约有10%的人口投资了加密货币。该评估还审查了潜在的逃税和腐败风险，以及通过去中心化金融监管较松部分进行的活动。
执法行动已经触及在该国运营的大型服务提供商。2025年11月，爱尔兰中央银行因Coinbase Europe的交易监控系统及其延迟报告这些缺陷的相关失误，对其处以约2150万欧元（当时约合2400万美元）的罚款。
博彩运营商将获得加密货币资金来源标准
6月份评估发布的一项30点实施计划为爱尔兰博彩监管局分配了另一项加密措施。
到2027年第二季度，该局必须制定一项行业标准，用于接受与加密相关的活动作为资金来源。运营商将需要尽职调查程序，以检查与数字资产相关的资金是否来自合法来源。
该措施针对的是加密收益进入受监管博彩服务的环节，而不是禁止赌徒拥有数字资产。其计划中的标准将成为该局对客户资金和金融犯罪风险检查的一部分。
根据欧盟的《反洗钱条例》，额外的欧盟限制将于2027年7月开始适用。该法律禁止加密资产服务提供商提供或维护匿名加密账户，包括旨在通过增强匿名性的代币进一步隐藏交易的账户。
当硬件或软件提供商无法访问或控制资产时，自托管钱包不受账户禁令的约束。与此类地址互动的受监管公司仍必须遵守转账信息、所有权评估和风险管理要求。
一旦该条例适用，位于法兰克福的欧盟反洗钱管理局将监督高风险金融实体，并协调国家监管机构。国家当局将继续处理大部分直接监管，而欧盟当局将支持成员国之间的一致执法。
另外，欧盟政策制定者预计将在2027年考虑对MiCA进行修改。最近报道的MiCA审查可能会审查外国稳定币发行者、代币化存款、支付工具、去中心化金融和跨境监管。
美国加密公司面临不同的旅行规则门槛
对于向爱尔兰或其他欧盟受监管平台发送资产的美国公司，接收提供商的信息请求可能会影响转账是否被处理。欧盟规则允许提供商在缺少所需的发起人或受益人详细信息时暂停、退回或拒绝交易。
美国根据《银行保密法》适用自己的旅行规则。根据金融犯罪执法网络的规定，受覆盖的金融机构必须为超过3,000美元的资金转账和汇款收集、保留和传输指定信息。
FinCEN 2019年的指南指出，可转换虚拟货币转账可能符合资金汇款的资格，使得货币传输者在满足门槛和其他监管条件时受该规则约束。然而，欧盟框架在加密资产服务提供商参与时适用转账信息要求，而€1,000的水平触发对某些自托管钱包转账的所有权或控制检查。
这两个系统背后的全球标准来自金融行动特别工作组。FATF要求受覆盖的虚拟资产提供商获取并传输发起人和受益人信息，尽管每个司法管辖区通过自己的法律实施该建议。
7月，金融行动特别工作组报告称，在接受调查的143个司法管辖区中，有132个（近93%）未将其标准应用于任何符合条件的DeFi安排。该组织表示，当个人或法律实体通过行政权利、集中治理权、升级权限、开发控制权或经济利益行使控制权或足够影响力时，DeFi属于其虚拟资产规则范畴。
