摩根大通等四家美国银行联合推出共享代币存款，挑战稳定币

摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行正在开发一个共享的代币化存款网络，该网络可能为受监管的美国银行系统带来全天候的区块链支付。

四家美国银行将代币化存款迁移至同一网络

清算所（The Clearing House）是一家由大型商业银行共同拥有的支付公司，将运营该计划中的网络。其目标是让参与机构能够随时清算和结算代币化存款，同时将基于区块链的活动与现有支付轨道连接起来。

代币化存款代表对商业银行持有资金的债权。与稳定币不同，基础资金仍留在受监管的银行系统内，并享有与传统存款相同的法律待遇。

该网络最初将服务于跨国公司。其拟议用途包括可编程财资操作、实时流动性管理、自动支付和跨境转账。

“这对银行来说是一个重大举措，”清算所首席执行官David Watson在讨论该项目时表示。

该倡议已获得十多家其他机构的支持，包括纽约梅隆银行、汇丰银行、PNC银行、桑坦德银行、道明银行、Truist银行和美国合众银行。根据早前报道，区块链提供商尚未选定。

共享存款代币打造银行主导的稳定币竞争对手

摩根大通和花旗集团已经运营各自的区块链支付服务，但新项目将允许代币化资金在不同银行之间流动。

摩根大通的Kinexys平台日均处理超过70亿美元，自推出以来已处理超过40万亿美元。花旗代币服务在美国、英国、新加坡和香港运营，已通过花旗集团网络转移了数十亿美元。

一个共享系统可以消除这些封闭网络的限制。摩根大通支付联席主管Max Neukirchen表示，需要一种受监管的市场基础设施解决方案来清算和结算代币化存款，以扩大机构链上支付规模。

稳定币已经提供24小时转账、可编程结算以及跨区块链网络的访问。目前约有2630亿美元的稳定币在流通，为加密原生支付提供商提供了一个银行现在必须应对的成熟市场。

存款代币将提供类似的结算功能，同时将客户资金保留在银行资产负债表上。然而，尽管银行在争夺许多相同的企业客户，它们必须就共同的技术和运营标准达成一致。

《CLARITY法案》争议加剧美国银行的风险

该网络正在成形之际，美国银行集团正施压参议院收紧《CLARITY法案》中的稳定币条款。

美国银行家协会、美国独立社区银行家协会以及76个州银行协会已要求立法者阻止加密平台提供类似存款利息的激励措施。

当前措辞将禁止对被动持有的稳定币提供类似利息的回报，但允许与支付和其他合格活动相关的奖励。银行集团认为，加密公司可能利用这些激励措施将资金从银行抽走，从而减少可用于消费者和企业贷款的存款。

高盛已与更广泛的银行业游说团体分道扬镳，分歧在于是否应因此推迟该法案。CEO大卫·所罗门支持推进《清晰法案》，尽管称其不完美，但认为建立联邦市场结构将为数字资产发展提供更大的确定性。

他的立场与摩根大通CEO杰米·戴蒙及其他银行业高管形成对比，后者警告称，奖励条款可能使受监管银行处于竞争劣势。高盛支持推进该法案并不一定意味着它赞同每一项稳定币条款。

代币化存款网络目标2027年上半年启动

清算所计划将该系统提供给初始参与者之外的美国金融机构，可能允许小型银行接入共享的区块链支付基础设施。

开发工作将取决于选择底层技术、商定运营标准以及将网络与现有银行系统连接。目标仍是2027年上半年，尽管参与机构尚未公布具体启动日期。

跨国公司将首先测试受监管存款代币能否在不将资金移出银行体系的情况下，达到稳定币的速度和可编程性。