英国议员已要求英国各大银行的首席执行官披露他们如何对待加密货币业务及相关支付，因为议会正在审查在2027年监管制度出台之前，银行限制是否限制了该行业的发展。
摘要
- 英国议员已要求各大银行解释他们如何对待加密货币公司及相关支付。
- 全党派议会小组表示，在2027年监管制度出台之前，银行准入受限可能损害加密货币业务。
- 据报道，汇丰银行、NatWest、Monzo和Nationwide对向加密货币交易所的转账设置了上限，而Starling和Chase UK则完全阻止此类转账。
- 全党派议会小组正在接受其加密货币银行调查的证据，截止日期为8月31日。
加密货币和数字资产全党派议会小组表示，其联合主席、工党议员古林德·辛格·乔桑和迪德科特的瓦伊齐勋爵在听到数字资产公司难以在英国开设或维持银行关系的反复陈述后，已致函银行高管。
这封信要求银行解释他们目前是否向加密货币公司提供账户，如果拒绝提供，原因是什么，以及对涉及数字资产平台的交易设置的任何限制。银行还被问及哪些因素决定了这些政策，以及即将出台的英国加密货币规则是否会改变他们的做法。
乔桑和瓦伊齐表示，获得银行服务“可能是英国加密货币和数字资产业务增长的最大障碍之一”，并认为这个问题也可能影响定于2027年10月强制实施的监管框架的有效性。
对于决定在哪里建立或扩展业务的公司，议员们表示，难以获得基本银行服务也可能影响他们在英国投资的决策。
英国加密货币银行准入面临议会审查
最新的信件是全党派议会小组于7月21日启动的一项调查的一部分，该调查涉及加密货币和数字资产业务可获得的银行账户和支付服务。
正如crypto.news此前报道，该调查正在审查银行是否限制了加密货币公司开设账户，以及影响该行业的支付控制是否与所涉及的风险相称。银行、支付、金融科技和加密货币公司的书面意见将在8月31日前接受。
全党派议会小组计划在审查证据后，向政府提交一份包含其调查结果和建议的报告。乔桑和瓦伊齐表示，他们向个别银行提出的问题并非旨在在证据收集过程结束前确定该调查的结果。
这封信涵盖了六个方面。除了要求银行说明他们目前对加密货币公司的政策外，议员们还想知道这些机构目前是否为此类企业提供服务，如果没有，为什么拒绝。
银行还被要求披露他们对加密货币相关支付施加的任何限制，解释这些控制措施背后的考虑，并说明根据即将出台的制度获得FCA授权是否会促使他们重新考虑其政策。
最后一个问题涉及公共当局的作用，询问政府或金融监管机构可以采取什么行动来帮助银行向合法的加密货币企业提供服务。
乔桑和瓦伊齐承认，银行仍然有责任防止金融犯罪和保护客户。然而，加密货币企业认为，账户决策应基于每家公司的风险状况，而不是其与数字资产行业的关联。
瓦伊齐在接受《金融时报》采访时将当前的困难描述为在英国运营的公司的“不必要的摩擦”。他说，银行准入已成为企业家在英国建立加密货币企业面临的障碍之一。
英国银行已对加密货币支付设置限制
近年来，几家大型英国银行限制了涉及加密货币平台的支付，通常以欺诈、诈骗活动和消费者保护问题为由。
英国加密资产商业委员会1月份发布的研究估计，银行正在阻止或延迟约40%的向加密货币交易所的转账尝试。
据《金融时报》报道，汇丰银行、NatWest、Monzo和Nationwide已对向加密平台的转账设置了月度限额，根据银行不同，限额从5000英镑到10000英镑不等。Starling和Chase UK已完全禁止此类支付。
银行将其限制部分归因于与加密相关诈骗的损失，以及客户可能通过波动的数字资产市场损失大量资金的可能性。与符合条件的存款和某些受监管的金融产品不同，加密货币损失不受金融服务补偿计划的保护。
APPG的调查正在审视问题的两面，包括对银行施加的金融犯罪和消费者保护要求，以及账户限制可能对寻求在英国运营的加密企业产生的影响。
随着企业为受监管的加密活动将进一步纳入英国金融服务框架的系统做准备，这种区别变得更加重要。
FCA授权将于2027年成为强制要求
FCA于6月公布了其加密规则手册的下一阶段，在新系统生效前给公司一个明确的申请期。
根据FCA的6月框架，寻求开展受监管加密活动的企业可以在2026年9月30日至2027年2月28日期间申请授权。完整制度预计将于2027年10月25日生效。
交易平台、托管人、中介机构、稳定币发行商以及参与受监管质押活动的公司将纳入新框架。根据英国反洗钱系统的现有注册不会自动转换为新规则下的授权，要求受影响的公司提交新的申请或寻求对其现有许可的变更。
该框架还涵盖市场行为、披露、托管、审慎要求和客户保护等领域。
一些海外加密公司已经在新规则成为强制要求之前扩大其在英国的受监管业务。例如，Robinhood在8月初根据现有反洗钱制度获得了FCA注册，使其能够在新授权系统开始之前在该国提供涵盖的加密服务。
当Robinhood获得批准时，已有超过50家加密公司根据现有FCA系统注册。该制度下的注册确认符合适用的反洗钱要求，但并未消除在新框架生效后获得授权的要求。
英国财政部已经解决了受监管的加密公司在满足FCA许可要求后可能继续面临银行限制的担忧。
经济大臣Lucy Rigby在3月告诉议会，一旦新框架投入运营，政府“不会期望”获得FCA授权的加密公司“仅仅因为他们所属的行业”而面临银行的限制。
去银行化争议也影响了美国加密公司
对金融服务获取的投诉不仅限于英国，美国加密公司此前曾声称，银行和其他服务提供商在高管所称的“扼杀行动2.0”期间切断了与该行业的联系。
7月，crypto.news 报道了Kraken对前审计师Mazars USA的仲裁胜利，这家加密交易所获得了2200万美元的赔偿，与其几乎完成的2022年审计被撤回有关。
Kraken联合首席执行官Arjun Sethi将这一争议与“扼杀行动2.0”联系起来，这是美国加密行业部分人士使用的术语，指据称的监管压力鼓励银行、审计师和其他金融服务提供商与数字资产公司保持距离。
Sethi表示，Mazars尽管没有发现欺诈、对Kraken的管理层没有提出担忧，也没有报告与公司的分歧，却终止了工作。他认为，失去审计影响了银行关系、许可程序以及金融公司依赖的其他服务的获取。
Kraken的母公司Payward在胜诉Mazars后，随后请求特拉华州衡平法院对仲裁裁决作出判决。
