巴西對逾萬美元加密貨幣轉帳實施24小時凍結

巴西中央銀行已下令虛擬資產服務提供商自2027年1月1日起，將某些加密貨幣轉帳保留最多24小時，為該國不斷擴大的數位資產規則手冊新增一層反詐騙措施。

巴西中央銀行於8月7日發布了第584號BCB決議，涵蓋超過1萬美元、目的地為外國加密貨幣提供商或自託管錢包的轉帳。

此門檻適用於單筆交易或客戶在同一天內的合計交易。較小的轉帳也可能在提供商的風險政策識別出需要更嚴格審查的原因時，面臨額外審查。中央銀行表示，此措施是為了應對虛擬資產（包括穩定幣）被日益用於快速轉移金融詐騙所得，有時轉移到巴西境外或直接轉入用戶控制的錢包。

巴西加密貨幣轉帳將面臨新檢查

根據中央銀行新的反詐騙規則，受涵蓋的提供商必須在進行合格轉帳前將資產保留24小時。然而，此措施是預防性的，而非永久凍結。提供商可以在滿足監管機構設定的條件時，在完整期限結束前完成風險審查並釋放轉帳。

提供商還必須在轉帳被保留時告知客戶。此外，機構必須保存詐騙事件、詐騙企圖和所採取糾正措施的記錄。這些要求將巴西現有的支付詐騙控制擴展到虛擬資產服務，並給提供商更多時間來審查可能迅速結算的交易。

24小時保留加入更廣泛的2027年加密貨幣規則手冊

轉帳規則是更廣泛監管擴展的一部分。7月，BCB將虛擬資產服務提供商納入其審慎監管框架，並表示他們將從2027年1月1日起遵守資本、風險管理和揭露要求。他們還必須在2028年6月30日前進入要求更高的第4級監管類別，無論規模大小。

在相關的巴西資本規則報導中，該框架建立在早期的許可、客戶資產隔離和合規要求之上。另外，如前所述，中央銀行已限制在受監管的跨境電子外匯渠道內使用虛擬資產結算支付。

更嚴格的監督也緊隨巴西穩定幣市場的新審查。國際貨幣基金組織7月的《金融體系穩定評估》發現，巴西的加密貨幣活動，特別是涉及與美元掛鉤的穩定幣，自2017年以來迅速增長。報告稱，跨境加密貨幣流量的增長速度快於傳統資本流動和名義GDP。

2027年1月截止日期前会发生什么

加密服务提供商现在只有不到五个月的时间来调整交易监控、客户通知和记录保存系统，以迎接第584号决议生效。公司还需要具备能够计算同一客户在单日内多笔交易累计达到10,000美元门槛的流程。

与此同时，1月1日的截止日期将同时带来多项监管变化。除了新的转账控制措施外，提供商还将在涵盖资本和风险管理的额外审慎要求下运营。这种重叠意味着巴西正在超越基本的加密许可，转向对受监管提供商如何管理资产、转账和金融风险的持续监督。

对于客户而言，新规则并未对每笔加密提款设置普遍的24小时延迟。它针对的是向海外提供商和自托管钱包的合格转账，以及其他被选中进行额外风险评估的交易。提供商也可以提前释放已审查的交易，使得最终等待时间取决于每笔转账的具体情况。