愛爾蘭已推出其首個國家反洗錢策略，目標至2030年，將對私人錢包轉帳和海外加密貨幣公司的加強審查列為其主要的數位資產管控措施。
摘要
- 愛爾蘭首個國家反洗錢策略將指導至2030年的金融犯罪政策。
- 加密貨幣公司必須對涉及自我託管錢包的某些轉帳進行加強審查。
- 愛爾蘭於2025年12月結束其12個月的MiCA過渡期。
- 賭博監管機構必須在2027年第二季度前制定加密貨幣資金來源標準。
愛爾蘭的加密貨幣策略加強轉帳審查
愛爾蘭財政部週四表示，國家反洗錢策略將協調該國對洗錢、恐怖主義融資和擴散融資的應對措施，直至2030年。
對於加密貨幣公司，該計劃完成了愛爾蘭對歐盟《資金轉移條例》其餘規定的實施。這些措施要求加密資產服務提供商對涉及自我託管錢包的轉帳進行加強審查，並在與歐盟以外的加密貨幣企業合作時採取更嚴格的盡職調查。
根據該條例，當涉及受監管的服務提供商時，轉帳的發起人和受益人的資訊必須伴隨交易。所需詳細資訊可包括姓名、分散式帳本地址、加密貨幣帳戶號碼和唯一交易識別碼。
與自我託管地址之間的轉帳仍然允許，但處理交易的服務提供商必須收集雙方的資訊。對於超過1,000歐元的轉帳，公司必須採取措施評估其客戶是否擁有或控制該自我託管地址。
接收服務提供商也必須建立程序，以偵測缺失或不完整的資訊。根據風險情況，其可要求提供更多詳細資訊、暫停轉帳、退回資產或拒絕交易。
這些要求適用於受監管的中介機構，而非用於持有資產的軟體或硬體。透過私人錢包控制加密貨幣的人，僅因持有或轉讓代幣，不會成為受監管的服務提供商。
副總理兼財政部長西蒙·哈里斯表示，犯罪集團正利用新技術、加密資產和複雜的國際金融網絡來隱藏非法利潤。
「愛爾蘭不會成為洗錢犯罪所得的安全之地，」哈里斯說。
哈里斯補充說，該策略將有助於保護國家的經濟和國際聲譽，同時支持監管機構、執法機構和私營公司之間的合作。
MiCA授權使公司過渡時間減少
愛爾蘭的實施與《加密資產市場監管條例》並行，該條例在歐盟範圍內建立了加密資產服務提供商的統一許可制度。
儘管MiCA允許成員國給予先前註冊的公司最多18個月的時間過渡到新框架，但愛爾蘭選擇了12個月的祖父條款期。根據歐洲證券和市場管理局的資料，愛爾蘭的過渡期已於2025年12月30日結束。
因此，現有公司必須在2026年7月最後一批歐盟過渡期結束前，獲得完整的MiCA授權，或停止在愛爾蘭提供受監管的服務。持牌公司可以使用在一個成員國頒發的MiCA授權，在整個歐盟提供涵蓋的服務，但須遵守該條例的護照程序。
MiCA 和轉帳規則扮演不同的角色。MiCA 監管加密貨幣企業的授權、行為和監督，而轉帳規則則規定受監管的提供者在移動資產時必須收集和交換哪些資訊。
政府的最新策略是在六月風險評估之後制定的，該評估將加密資產歸類為「非常重大」的洗錢和恐怖主義融資風險。正如 crypto.news 當時所報導的，該評估引用了數位資產詐欺、相關起訴、制裁規避以及愛爾蘭對國際監管不均衡的擔憂。
該審查中引用的愛爾蘭中央銀行數據顯示，截至 12 月，約有 10% 的人口投資了加密貨幣。該評估還審查了潛在的逃稅和貪腐風險，以及通過去中心化金融中監管較少的部分進行的活動。
執法行動已經觸及在該國營運的大型服務提供商。2025 年 11 月，中央銀行因 Coinbase Europe 的交易監控系統相關失誤以及延遲報告這些缺陷，對其處以約 2150 萬歐元（當時約 2400 萬美元）的罰款。
賭博營運商將獲得加密貨幣資金來源標準
六月評估發布的 30 點實施計劃中，將另一項加密貨幣措施分配給了愛爾蘭賭博監管局。
到 2027 年第二季度，該局必須建立接受與加密貨幣相關活動作為資金來源的行業標準。營運商需要制定盡職調查程序，以檢查與數位資產相關的資金是否來自合法來源。
該措施針對的是加密貨幣收益進入受監管的賭博服務的環節，而不是禁止賭徒擁有數位資產。其預定的標準將構成該局對客戶資金和金融犯罪風險檢查的一部分。
根據歐盟的反洗錢法規，額外的歐盟限制將於 2027 年 7 月開始適用。該法律禁止加密資產服務提供商提供或維持匿名加密帳戶，包括旨在透過增強匿名性的代幣進一步隱藏交易的帳戶。
當硬體或軟體提供商無法存取或控制資產時，自助錢包不受帳戶禁令的約束。與此類地址互動的受監管公司仍必須遵守轉帳資訊、所有權評估和風險管理要求。
位於法蘭克福的歐盟反洗錢管理局將在法規適用後監督高風險金融實體並協調各國監管機構。國家當局將繼續處理大部分直接監督，而歐盟管理局將支持成員國之間的一致執法。
另外，歐盟政策制定者預計將在 2027 年考慮對 MiCA 進行修改。最近報導的MiCA 審查可能會審查外國穩定幣發行商、代幣化存款、支付工具、去中心化金融和跨境監管。
美國加密貨幣公司面臨不同的旅行規則門檻
對於向愛爾蘭或其他歐盟受監管平台發送資產的美國公司，接收提供者的資訊請求可能會影響轉帳是否被處理。歐盟規則允許提供者在缺少所需的發起人或受益人詳細資訊時暫停、退回或拒絕交易。
美國根據《銀行保密法》適用其自己的旅行規則。根據金融犯罪執法網絡的規定，受涵蓋的金融機構必須為超過 3,000 美元的資金轉移和匯款收集、保留和傳輸指定資訊。
FinCEN 2019 年的指引指出，可轉換虛擬貨幣轉帳可能符合資金匯款的條件，使貨幣傳輸者在達到門檻和其他監管條件時受該規則約束。然而，歐盟框架在加密資產服務提供商參與時適用轉帳資訊要求，而 1,000 歐元的門檻則觸發對某些自助錢包轉帳的額外所有權或控制檢查。
這兩個系統背後的全球標準來自金融行動特別工作組。FATF 要求受涵蓋的虛擬資產提供商獲取並傳輸發起人和受益人資訊，儘管每個司法管轄區都透過自己的法律實施該建議。
七月，FATF報告稱，在接受調查的143個司法管轄區中，有132個（近93%）未將其標準應用於任何符合條件的DeFi安排。該組織表示，當個人或法律實體通過行政權利、集中治理權、升級權限、開發控制或經濟利益行使控制權或足夠影響力時，DeFi屬於其虛擬資產規則的範疇。
