Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales de EE. UU. han formado BankChain Alliance para desarrollar una red blockchain de propiedad bancaria para depósitos tokenizados, monedas estables, pagos inteligentes y liquidación automatizada, con un lanzamiento previsto para 2027.
Resumen
- BankChain Alliance ha reunido a 39 asociaciones bancarias estatales que representan a 3,283 bancos y $21.8 billones en activos.
- La red prevista para 2027 admitirá depósitos tokenizados, monedas estables, pagos inteligentes y liquidación automatizada.
- BankChain está seleccionando un socio tecnológico, mientras que los bancos individuales aún no se han comprometido automáticamente a unirse a la red.
- Se invitará a bancos de todo el país a convertirse en propietarios, con la red diseñada y gobernada por la industria bancaria.
- El proyecto se desarrolla junto con otras redes de depósitos tokenizados lideradas por bancos planificadas por The Clearing House y los principales bancos de EE. UU.
BankChain Alliance dijo en su anuncio del 25 de agosto que la red propuesta será diseñada, gobernada y propiedad de la industria bancaria, mientras que se invitará a bancos de todo Estados Unidos a convertirse en propietarios a medida que el grupo avanza en su proceso de selección tecnológica.
Aún en su etapa de desarrollo, BankChain no opera una red de pagos todavía. La alianza ha completado la primera fase de su solicitud de propuestas y está evaluando proveedores de tecnología mientras planifica una infraestructura que pueda conectarse con otras redes financieras.
Kathy Kraninger, presidenta de BankChain Alliance y presidenta y CEO de la Asociación de Banqueros de Florida, dijo que el proyecto tiene como objetivo dar a los bancos de diferentes tamaños un papel en la construcción de la infraestructura que utilizarían.
"Se trata de que bancos de todos los tamaños construyan su propio futuro", dijo Kraninger, describiendo el sistema planificado como una red liderada por la industria que serviría a instituciones en mercados rurales, regionales y urbanos.
BankChain Alliance reúne a 3,283 bancos bajo su red de asociaciones
Las 39 asociaciones estatales involucradas en BankChain representan colectivamente a 3,283 bancos que poseen $21.8 billones en activos, según datos de informes de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos al 31 de marzo, según la alianza.
Sin embargo, la participación actualmente se encuentra a nivel de asociación. BankChain declara en su sitio web que los bancos individuales representados por las asociaciones participantes no se han comprometido automáticamente ni se han unido a la red blockchain planificada a menos que se indique por separado.
Sus asociaciones miembros cubren Alabama, Arkansas, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Míchigan, Minnesota, Misisipi, Misuri, Nebraska, Nevada, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Vermont, Virginia, Washington, Wisconsin y Wyoming.
Bajo la estructura propuesta, los bancos podrían utilizar infraestructura blockchain común para servicios que incluyen depósitos tokenizados, monedas estables, pagos programables y liquidación automatizada. BankChain también planea hacer que la red sea interoperable con otros sistemas, aunque no ha revelado la arquitectura blockchain subyacente ni el marco técnico.
Un depósito tokenizado representa dinero de banco comercial en infraestructura blockchain y sigue siendo un pasivo del banco emisor. La estructura difiere de las monedas estables emitidas por empresas no bancarias, que pueden utilizar acuerdos separados de reserva y reembolso.
BankChain planea acomodar tanto depósitos tokenizados como monedas estables junto con funciones de pago inteligente, dando a las instituciones participantes varios tipos de instrumentos de pago basados en blockchain en la misma red planificada.
Los bancos serían propietarios de la infraestructura de BankChain
La propiedad forma una parte central de la estructura propuesta de BankChain, aunque la alianza no ha revelado cuánto se requeriría que invirtieran los bancos participantes.
Los materiales públicos no proporcionan cifras para el capital comprometido, las contribuciones de las asociaciones, los porcentajes de propiedad o los precios. American Banker informó por separado que BankChain quiere obtener una participación de propiedad en la empresa de tecnología que finalmente se elija para respaldar la red.
La alianza ya ha completado la primera etapa de su proceso de solicitud de propuestas, dijo Kraninger a la publicación.
Durante ese proceso, el cumplimiento normativo recibió más peso que cualquier otro factor, según Corey LeBlanc, cofundador y director de tecnología de Locality Bank.
La gobernanza también se está construyendo en torno a la participación de organizaciones bancarias estatales. Howard Headlee, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros de Utah, dijo a American Banker que BankChain tiene como objetivo proporcionar a las instituciones miembros "igual acceso a una red que poseen, donde su voz sea escuchada".
Kraninger preside una junta que también incluye ejecutivos de grupos bancarios estatales en Ohio, Nebraska, Texas, Carolina del Norte, Misuri, Utah, Nuevo Hampshire y Massachusetts. Kim Askwith, fundadora de TekFactor, es otro miembro de la junta.
Aún no se han nombrado bancos individuales como propietarios de la red planificada, lo que deja a BankChain pasar de la participación de asociaciones a compromisos directos de instituciones financieras antes de su lanzamiento previsto para 2027.
BankChain se une a otro proyecto de depósitos tokenizados liderado por bancos
BankChain está ingresando a un sector bancario estadounidense donde las principales instituciones están preparando por separado infraestructura blockchain para depósitos de bancos comerciales.
Crypto.news informó anteriormente que JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo están trabajando a través de The Clearing House en una red compartida de depósitos tokenizados dirigida al primer semestre de 2027.
Se espera que el proyecto de The Clearing House permita a los clientes corporativos transferir dinero de bancos comerciales tokenizado las 24 horas, mientras conecta las transacciones blockchain con la infraestructura bancaria establecida.
Propiedad de 25 de las instituciones financieras más grandes de EE. UU., The Clearing House ya opera redes de pago, incluidas RTP y CHIPS, y dice que sus sistemas compensan y liquidan más de $2 billones cada día.
Su proyecto de depósitos tokenizados incluye el apoyo de más de una docena de instituciones, incluidas BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist y U.S. Bank. Los servicios bajo consideración incluyen funciones de tesorería programables, pagos automatizados, gestión de liquidez y transferencias transfronterizas.
No se ha revelado una fecha de lanzamiento operativo más allá del objetivo del primer semestre de 2027, y no se había anunciado un proveedor de tecnología cuando la iniciativa se hizo pública.
BankChain ha esbozado una combinación de productos diferente al incluir stablecoins junto con depósitos tokenizados, pagos inteligentes y liquidación automatizada. Su modelo de propiedad también se está organizando a través de asociaciones de banqueros estatales y la participación directa eventual de bancos en todo el país.
Wells Fargo, una de las instituciones involucradas con The Clearing House, también está preparando su propio servicio de depósitos tokenizados para clientes corporativos y comerciales.
El banco dijo en agosto que un despliegue inicial planificado para este otoño respaldaría transacciones de dólares estadounidenses a libras británicas para clientes seleccionados, con la plataforma diseñada para manejar transferencias y liquidaciones fuera del horario bancario convencional.
Se espera que se introduzcan clientes, monedas y países adicionales a lo largo de 2027 a medida que Wells Fargo expanda el servicio.
Los bancos están moviendo los pagos tokenizados hacia su implementación
El dinero bancario basado en blockchain también se está probando a través de infraestructura fuera de los dos proyectos de consorcio estadounidenses.
SWIFT movió su libro mayor blockchain a implementación inicial en julio, con 17 bancos globales preparándose para probar pagos de depósitos tokenizados a través de la red.
HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered estuvieron entre las instituciones nombradas en el despliegue inicial después de que SWIFT pasara nueve meses desarrollando el sistema.
El libro mayor está diseñado para soportar pagos internacionales durante los fines de semana y períodos nocturnos, mientras que los bancos participantes conservan los requisitos existentes de cumplimiento, gestión de riesgos y control. La liquidación final continúa a través de los rieles bancarios establecidos durante el despliegue inicial.
Otra estructura ha sido probada por Custodia Bank y Vantage Bank, que han desarrollado un token que puede funcionar como depósito bancario dentro de su red Hazel y operar como stablecoin cuando se transfiere fuera de ella.
Los bancos revelaron el modelo de token de doble propósito en junio después de probar el sistema basado en Ethereum desde marzo.
Su estructura permite a las instituciones participantes conservar sus depósitos de clientes y controlar sus propias billeteras mientras acceden a funciones de depósitos tokenizados y stablecoins de pago.
Custodia y Vantage han estado evaluando la plataforma con bancos antes de un lanzamiento planificado para el cuarto trimestre de 2026, con el sistema destinado a instituciones como bancos comunitarios y cooperativas de crédito.
BankChain no ha nombrado a las empresas que compiten para convertirse en su socio tecnológico ni ha revelado cuándo comenzarán las pruebas con bancos individuales. Sus próximos pasos siguen siendo la selección del proveedor de tecnología de la red y el reclutamiento de bancos como propietarios antes del lanzamiento previsto para 2027.
