Trzydzieści dziewięć amerykańskich stowarzyszeń bankowych stanowych utworzyło BankChain Alliance, aby opracować sieć blockchain należącą do banków dla tokenizowanych depozytów, stablecoinów, inteligentnych płatności i automatycznego rozliczania, z planowanym uruchomieniem w 2027 roku.
Podsumowanie
- BankChain Alliance zrzesza 39 stanowych stowarzyszeń bankowych reprezentujących 3283 banki i aktywa o wartości 21,8 biliona dolarów.
- Planowana sieć na 2027 rok będzie wspierać tokenizowane depozyty, stablecoiny, inteligentne płatności i automatyczne rozliczanie.
- BankChain wybiera partnera technologicznego, a poszczególne banki nie zobowiązały się jeszcze automatycznie do przystąpienia do sieci.
- Banki w całym kraju zostaną zaproszone do zostania właścicielami, a sieć będzie zaprojektowana i zarządzana przez przemysł bankowy.
- Projekt rozwija się równolegle z innymi sieciami tokenizowanych depozytów prowadzonymi przez banki, planowanymi przez The Clearing House i główne banki amerykańskie.
BankChain Alliance poinformował w swoim ogłoszeniu z 25 sierpnia, że proponowana sieć będzie zaprojektowana, zarządzana i należeć do przemysłu bankowego, a banki w całych Stanach Zjednoczonych zostaną zaproszone do zostania właścicielami, gdy grupa będzie pracować nad procesem wyboru technologii.
BankChain, wciąż na etapie rozwoju, nie obsługuje jeszcze sieci płatniczej. Sojusz ukończył pierwszą fazę zapytania ofertowego i ocenia dostawców technologii, planując infrastrukturę, która może łączyć się z innymi sieciami finansowymi.
Kathy Kraninger, przewodnicząca BankChain Alliance i prezes oraz dyrektor generalny Florida Bankers Association, powiedziała, że projekt ma na celu umożliwienie bankom różnej wielkości udziału w budowie infrastruktury, z której będą korzystać.
„To kwestia banków wszystkich rozmiarów budujących własną przyszłość” – powiedziała Kraninger, opisując planowany system jako sieć kierowaną przez przemysł, która służyłaby instytucjom na rynkach wiejskich, regionalnych i miejskich.
BankChain Alliance skupia 3283 banki w swojej sieci stowarzyszeń
39 stanowych stowarzyszeń zaangażowanych w BankChain reprezentuje łącznie 3283 banki posiadające aktywa o wartości 21,8 biliona dolarów, na podstawie danych z raportów Federal Deposit Insurance Corp. na dzień 31 marca, według sojuszu.
Jednak uczestnictwo obecnie odbywa się na poziomie stowarzyszeń. BankChain na swojej stronie internetowej stwierdza, że poszczególne banki reprezentowane przez uczestniczące stowarzyszenia nie zobowiązały się automatycznie ani nie przystąpiły do planowanej sieci blockchain, chyba że wskazano inaczej.
Jego stowarzyszenia członkowskie obejmują Alabamę, Arkansas, Connecticut, Delaware, Florydę, Georgię, Hawaje, Idaho, Indianę, Iowę, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesotę, Missisipi, Missouri, Nebraskę, Nevadę, New Hampshire, New Jersey, Karolinę Północną, Dakotę Północną, Ohio, Oklahomę, Oregon, Pensylwanię, Rhode Island, Karolinę Południową, Dakotę Południową, Tennessee, Teksas, Utah, Vermont, Wirginię, Waszyngton, Wisconsin i Wyoming.
W ramach proponowanej struktury banki będą mogły korzystać ze wspólnej infrastruktury blockchain dla usług takich jak tokenizowane depozyty, stablecoiny, programowalne płatności i automatyczne rozliczanie. BankChain planuje również uczynić sieć interoperacyjną z innymi systemami, chociaż nie ujawnił podstawowej architektury blockchain ani ram technicznych.
Tokenizowany depozyt reprezentuje pieniądz banku komercyjnego w infrastrukturze blockchain i pozostaje zobowiązaniem banku emitującego. Struktura różni się od stablecoinów emitowanych przez firmy niebankowe, które mogą korzystać z oddzielnych ustaleń dotyczących rezerw i umorzenia.
BankChain planuje uwzględnić zarówno tokenizowane depozyty, jak i stablecoiny wraz z funkcjami inteligentnych płatności, dając uczestniczącym instytucjom kilka rodzajów instrumentów płatniczych opartych na blockchain w tej samej planowanej sieci.
Banki byłyby właścicielami infrastruktury BankChain
Własność stanowi centralną część proponowanej struktury BankChain, chociaż sojusz nie ujawnił, ile banki uczestniczące byłyby zobowiązane zainwestować.
Materiały publiczne nie podają kwot zaangażowanego kapitału, składek stowarzyszeń, procentów własności ani cen. American Banker osobno poinformował, że BankChain chce uzyskać udział własnościowy w firmie technologicznej, która ostatecznie zostanie wybrana do wsparcia sieci.
Sojusz ukończył już pierwszy etap procesu zapytania ofertowego – powiedziała Kraninger publikacji.
Podczas tego procesu zgodność z przepisami otrzymała większą wagę niż jakikolwiek inny czynnik, według Coreya LeBlanca, współzałożyciela i dyrektora ds. technologii w Locality Bank.
Zarządzanie jest również budowane wokół udziału stanowych organizacji bankowych. Howard Headlee, prezes i dyrektor generalny Utah Bankers Association, powiedział American Banker, że BankChain ma zapewnić instytucjom członkowskim „równy dostęp do sieci, którą posiadają, gdzie ich głos jest słyszany”.
Kraninger przewodniczy radzie, w której skład wchodzą również dyrektorzy ze stanowych grup bankowych w Ohio, Nebrasce, Teksasie, Karolinie Północnej, Missouri, Utah, New Hampshire i Massachusetts. Kim Askwith, założycielka TekFactor, jest kolejnym członkiem rady.
Poszczególne banki nie zostały jeszcze wymienione jako właściciele planowanej sieci, co sprawia, że BankChain przechodzi od udziału stowarzyszeń do bezpośrednich zobowiązań instytucji finansowych przed planowanym startem w 2027 roku.
BankChain dołącza do kolejnego projektu tokenizowanych depozytów prowadzonego przez banki
BankChain wchodzi do amerykańskiego sektora bankowego, w którym główne instytucje osobno przygotowują infrastrukturę blockchain dla depozytów banków komercyjnych.
Crypto.news wcześniej informował, że JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America i Wells Fargo pracują za pośrednictwem The Clearing House nad wspólną siecią tokenizowanych depozytów planowaną na pierwszą połowę 2027 roku.
Projekt The Clearing House ma umożliwić klientom korporacyjnym przesyłanie tokenizowanych pieniędzy banków komercyjnych przez całą dobę, łącząc transakcje blockchain z istniejącą infrastrukturą bankową.
The Clearing House, będący własnością 25 największych amerykańskich instytucji finansowych, już obsługuje sieci płatnicze, w tym RTP i CHIPS, i twierdzi, że jego systemy rozliczają i rozrachowują ponad 2 biliony dolarów dziennie.
Jego projekt tokenizowanych depozytów obejmuje wsparcie ponad kilkunastu instytucji, w tym BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist i U.S. Bank. Rozważane usługi obejmują programowalne funkcje skarbowe, automatyczne płatności, zarządzanie płynnością i transfery transgraniczne.
Nie ujawniono daty operacyjnego uruchomienia poza celem na pierwszą połowę 2027 roku, a dostawca technologii nie został ogłoszony, gdy inicjatywa stała się publiczna.
BankChain nakreślił inny miks produktów, obejmujący stablecoiny obok tokenizowanych depozytów, inteligentnych płatności i automatycznego rozrachunku. Jego model własności jest również organizowany za pośrednictwem stanowych stowarzyszeń bankowych i ostatecznego bezpośredniego udziału banków w całym kraju.
Wells Fargo, jedna z instytucji zaangażowanych w The Clearing House, przygotowuje również własną usługę tokenizowanych depozytów dla klientów korporacyjnych i komercyjnych.
Bank poinformował w sierpniu, że wstępne wdrożenie planowane na tę jesień będzie obsługiwać transakcje między dolarem amerykańskim a funtem brytyjskim dla wybranych klientów, a platforma ma obsługiwać transfery i rozrachunki poza konwencjonalnymi godzinami bankowymi.
Dodatkowi klienci, waluty i kraje mają zostać wprowadzeni w ciągu 2027 roku, gdy Wells Fargo rozszerzy usługę.
Banki przesuwają tokenizowane płatności w kierunku wdrożenia
Blockchainowe pieniądze bankowe są również testowane za pośrednictwem infrastruktury poza dwoma amerykańskimi projektami konsorcjalnymi.
SWIFT przeniósł swój rejestr blockchain do wstępnego wdrożenia w lipcu, a 17 globalnych banków przygotowuje się do testowania płatności tokenizowanych depozytów w sieci.
HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS i Standard Chartered znalazły się wśród instytucji wymienionych w początkowym wdrożeniu po dziewięciu miesiącach prac SWIFT nad systemem.
Rejestr ma obsługiwać płatności międzynarodowe w weekendy i w nocy, podczas gdy uczestniczące banki zachowują istniejące wymogi dotyczące zgodności, zarządzania ryzykiem i kontroli. Ostateczne rozrachunki nadal odbywają się za pośrednictwem ustalonych torów bankowych podczas początkowego wdrożenia.
Inna struktura została przetestowana przez Custodia Bank i Vantage Bank, które opracowały token, który może funkcjonować jako depozyt bankowy w ich sieci Hazel i działać jako stablecoin po przeniesieniu poza nią.
Banki ujawniły model tokenu podwójnego przeznaczenia w czerwcu po przetestowaniu systemu opartego na Ethereum od marca.
Ich struktura pozwala uczestniczącym instytucjom zachować depozyty klientów i kontrolować własne portfele, jednocześnie uzyskując dostęp do funkcji tokenizowanych depozytów i stablecoinów płatniczych.
Custodia i Vantage oceniały platformę z bankami przed planowanym wdrożeniem w czwartym kwartale 2026 roku, a system jest przeznaczony dla instytucji, w tym banków społecznościowych i unii kredytowych.
BankChain nie ujawnił nazw firm konkurujących o zostanie partnerem technologicznym ani nie podał, kiedy rozpoczną się testy z poszczególnymi bankami. Jego kolejne kroki pozostają wybór dostawcy technologii sieci i rekrutacja banków jako właścicieli przed planowanym uruchomieniem w 2027 roku.
