Trzydzieści dziewięć amerykańskich stowarzyszeń bankowych ogłosiło 25 sierpnia utworzenie Sojuszu BankChain, planując uruchomienie należącej do branży sieci blockchain w 2027 roku.
Podsumowanie
- Trzydzieści dziewięć stanowych stowarzyszeń bankowych utworzyło Sojusz BankChain w celu opracowania ogólnokrajowej sieci blockchain dla banków.
- BankChain planuje uruchomienie w 2027 roku, ale nie wybrał ani nie ujawnił publicznie swojego partnera technologicznego.
- Proponowana sieć miałaby wspierać tokenizowane depozyty, stablecoiny, programowalne płatności i zautomatyzowane usługi rozliczeń finansowych.
- Uczestniczące stowarzyszenia reprezentują tysiące instytucji, choć żaden pojedynczy bank nie zobowiązał się publicznie do udziału własnościowego.
- The Clearing House planuje osobno rozliczenia tokenizowanych depozytów powiązane z istniejącymi sieciami RTP i CHIPS.
Proponowana sieć będzie wspierać tokenizowane depozyty, stablecoiny, inteligentne narzędzia płatnicze i zautomatyzowane rozliczenia, zgodnie z oficjalnym ogłoszeniem sojuszu.
BankChain celuje w mniejsze i regionalne banki
Uczestniczące stowarzyszenia reprezentują tysiące instytucji finansowych w 39 stanach. Opublikowana lista członkowska obejmuje grupy bankowe z Florydy, Teksasu, Nowego Jorku, Pensylwanii, Ohio, Waszyngtonu i kilku wiejskich stanów.
BankChain poinformował, że banki każdej wielkości zostaną zaproszone do nabycia udziałów własnościowych. Struktura ma na celu zapewnienie mniejszym instytucjom dostępu do infrastruktury blockchain bez konieczności opracowywania przez każdy bank osobnej sieci.
Kathy Kraninger, prezes i dyrektor generalna Stowarzyszenia Bankowców Florydy, pełni funkcję tymczasowej przewodniczącej BankChain. Wcześniej kierowała Biurem Ochrony Finansowej Konsumentów.
BankChain „planuje uruchomienie w 2027 roku” – podał sojusz. Nie ujawnił jednak konkretnej daty aktywacji, harmonogramu testów ani uczestniczących banków.
Ogłoszenie opisało projekt jako należący do branży, zaprojektowany i zarządzany przez nią. Nie wyjaśniono jednak praw głosu, limitów własności, zobowiązań finansowych ani sposobu rozstrzygania sporów między uczestniczącymi instytucjami.
Technologia i zarządzanie pozostają nierozstrzygnięte
BankChain wybiera partnera technologicznego i poinformował, że powstała platforma będzie łączyć się z innymi sieciami blockchain. Nie wymieniono finalistów ani nie określono, czy system będzie korzystał z rejestru publicznego, prywatnego czy autoryzowanego.
Sojusz nie ujawnił również mechanizmu konsensusu, przepustowości transakcji, wymagań dotyczących walidatorów ani ram cyberbezpieczeństwa. Te szczegóły określą, które instytucje będą kontrolować walidację transakcji i jak informacje o klientach pozostaną prywatne.
Proponowane usługi sieci obejmują zarówno tokenizowane depozyty, jak i stablecoiny. Produkty te mogą wyglądać podobnie w łańcuchu, ale mają różne struktury prawne.
Tokenizowane depozyty zazwyczaj stanowią zobowiązania poszczególnych banków i pozostają zapisane w ich bilansach. Stablecoiny to oddzielne tokeny zabezpieczone aktywami rezerwowymi i mogą być emitowane przez banki, firmy powiernicze lub inne uprawnione podmioty.
Federalna Korporacja Ubezpieczania Depozytów zaproponowała traktowanie kwalifikowanych depozytów tokenizowanych w sposób spójny z depozytami konwencjonalnymi. Grupy bankowe argumentowały, że wykorzystanie blockchaina do prowadzenia rejestrów nie powinno zmieniać statusu ubezpieczenia depozytów, gdy spełnione są istniejące wymogi prawne.
BankChain wchodzi na zatłoczony rynek bankowy
The Clearing House ogłosiło w czerwcu osobną, prowadzoną przez banki inicjatywę dotyczącą pieniądza onchain inicjatywę. Wśród jej zwolenników znajdują się JPMorgan Chase, Bank of America, BNY, Citi, Wells Fargo, BMO, HSBC oraz kilku regionalnych pożyczkodawców.
Ten projekt umożliwiłby międzybankowe rozliczanie depozytów tokenizowanych oraz połączenie transakcji blockchain z systemami RTP i CHIPS The Clearing House. Istniejące sieci płatnicze tej organizacji rozliczają i regulują ponad 2 biliony dolarów dziennie.
Inne banki realizują węższe modele. Custodia i Vantage przetestowały token łączący depozyty bankowe i funkcjonalność stablecoinów za pośrednictwem sieci Hazel.
BMO osobno przygotowuje całodobowe tokenizowane usługi gotówkowe i depozytowe, wykorzystując infrastrukturę CME Group oraz Google Cloud Universal Ledger.
Co BankChain musi ukończyć przed 2027 rokiem
Następnym krokiem sojuszu jest wybór i ogłoszenie dostawcy technologii. Następnie musi ustalić zasady zarządzania, kontrolę zgodności, warunki własności i standardy techniczne przed wdrożeniem banków.
BankChain będzie również musiał określić, w jaki sposób uczestniczące instytucje emitują depozyty tokenizowane, weryfikują klientów i rozliczają zobowiązania między bankami. Połączenia z publicznymi blockchainami wymagałyby dodatkowych kontroli w zakresie prywatności, sprawdzania sankcji i monitorowania transakcji.
Żaden pojedynczy bank nie zobowiązał się publicznie do korzystania z BankChain, a sojusz nie ogłosił pilotażu. Skala sugerowana przez jego 39 stowarzyszeń reprezentuje zatem potencjalny zasięg, a nie potwierdzony udział w sieci.
Uruchomienie w 2027 roku będzie zależeć od ukończenia tych decyzji, zabezpieczenia zobowiązań banków oraz spełnienia wymogów regulacyjnych federalnych i stanowych. Do tego czasu BankChain pozostaje projektem rozwojowym wspieranym przez branżę, a nie działającą siecią płatniczą.
