Bank centralny Brazylii nakazał dostawcom usług w zakresie aktywów wirtualnych wstrzymanie niektórych transferów kryptowalut na okres do 24 godzin od 1 stycznia 2027 r., dodając nową warstwę zabezpieczeń przed oszustwami do rozszerzającego się zbioru przepisów dotyczących aktywów cyfrowych w tym kraju.
Podsumowanie
- Brazylia wprowadzi wymóg 24-godzinnego wstrzymania kwalifikujących się transferów kryptowalut powyżej 10 000 USD od 1 stycznia 2027 r.
- Transfery do zagranicznych dostawców kryptowalut i portfeli samodzielnych podlegają nowym zabezpieczeniom banku centralnego.
- Dostawcy mogą zwolnić transfery wcześniej po przeprowadzeniu oceny ryzyka zgodnie z parametrami ustalonymi przez brazylijskiego regulatora.
- Dostawcy usług w zakresie aktywów wirtualnych muszą powiadamiać klientów i prowadzić rejestry dotyczące prób oszustw i działań naprawczych.
- Najnowszy przepis Brazylii następuje po szerszych środkach z 2026 r. obejmujących audyty kapitałowe licencji i transgraniczną działalność kryptowalutową.
Banco Central do Brasil opublikował Rezolucję BCB nr 584 w dniu 7 sierpnia, obejmującą transfery powyżej 10 000 USD przeznaczone dla zagranicznych dostawców kryptowalut lub portfeli samodzielnych.
Próg dotyczy pojedynczej transakcji lub łącznych transakcji klienta w ciągu tego samego dnia. Mniejsze transfery mogą również podlegać dodatkowej weryfikacji, gdy polityka ryzyka dostawcy wskaże powody do dokładniejszej analizy. Bank centralny stwierdził, że środek ten odpowiada na rosnące wykorzystanie aktywów wirtualnych, w tym stablecoinów, do szybkiego przemieszczania środków pochodzących z oszustw finansowych, czasami poza Brazylię lub do portfeli kontrolowanych bezpośrednio przez użytkowników.
Transfery kryptowalut w Brazylii zostaną poddane nowym kontrolom
Zgodnie z nowymi zasadami antyfraudowymi banku centralnego, objęty dostawca musi przechowywać aktywa przez 24 godziny przed realizacją kwalifikujących się transferów. Jednak środek ten ma charakter zapobiegawczy, a nie trwałego zamrożenia. Dostawca może zakończyć ocenę ryzyka i zwolnić transfer przed upływem pełnego okresu, gdy spełnione zostaną warunki ustalone przez regulatora.
Dostawcy muszą również poinformować klientów, gdy transfer jest wstrzymany. Ponadto instytucje muszą prowadzić rejestry incydentów oszustw, prób oszustw i podjętych środków naprawczych. Wymogi te rozszerzają istniejące w Brazylii kontrole oszustw płatniczych na usługi w zakresie aktywów wirtualnych i dają dostawcom więcej czasu na weryfikację transakcji, które w przeciwnym razie mogłyby zostać rozliczone szybko.
24-godzinne wstrzymanie dołącza do szerszego zbioru przepisów kryptowalutowych na 2027 r.
Zasada dotycząca transferów jest częścią szerszej ekspansji regulacyjnej. W lipcu BCB zaklasyfikował dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych do swoich ram ostrożnościowych i stwierdził, że od 1 stycznia 2027 r. zaczną oni przestrzegać wymogów dotyczących kapitału, zarządzania ryzykiem i ujawnień. Muszą również przejść do bardziej wymagającej kategorii nadzorczej Segment 4 do 30 czerwca 2028 r., niezależnie od wielkości.
W powiązanym raporcie na temat brazylijskich zasad kapitałowych, ramy te opierają się na wcześniejszych wymogach dotyczących licencji, segregacji aktywów klientów i zgodności. Osobno, jak wcześniej informowano, bank centralny ograniczył wykorzystanie aktywów wirtualnych do rozliczania płatności w regulowanych transgranicznych elektronicznych kanałach wymiany walut.
Zaostrzenie nadzoru następuje również po świeżej analizie brazylijskiego rynku stablecoinów. Lipcowa Ocena stabilności systemu finansowego Międzynarodowego Funduszu Walutowego wykazała, że brazylijska działalność kryptowalutowa, szczególnie z udziałem stablecoinów powiązanych z dolarem amerykańskim, szybko rośnie od 2017 r. Stwierdzono, że transgraniczne przepływy kryptowalut rosną szybciej niż tradycyjne przepływy kapitałowe i nominalny PKB.
Co dzieje się przed terminem styczeń 2027
Dostawcy kryptowalut mają teraz mniej niż pięć miesięcy na dostosowanie systemów monitorowania transakcji, powiadamiania klientów i przechowywania dokumentacji przed wejściem w życie Rezolucji 584. Firmy będą również potrzebować procesów zdolnych do obliczania progu 10 000 dolarów dla wielu transakcji dokonanych przez tego samego klienta w ciągu jednego dnia.
Tymczasem termin 1 stycznia wprowadzi jednocześnie kilka zmian regulacyjnych. Oprócz nowych kontroli transferów, dostawcy zaczną działać zgodnie z dodatkowymi wymogami ostrożnościowymi dotyczącymi kapitału i zarządzania ryzykiem. Nakładanie się tych zmian oznacza, że Brazylia wykracza poza podstawowe licencjonowanie kryptowalut w kierunku ciągłego nadzoru nad tym, jak regulowani dostawcy zarządzają aktywami, transferami i ryzykiem finansowym.
Dla klientów nowa zasada nie wprowadza ogólnego 24-godzinnego opóźnienia dla każdej wypłaty kryptowalut. Dotyczy ona kwalifikujących się transferów do dostawców zagranicznych i portfeli samodzielnych, a także innych transakcji wybranych do dodatkowej oceny ryzyka. Dostawcy mogą również wcześniej zwalniać zweryfikowane transakcje, co sprawia, że ostateczny czas oczekiwania zależy od okoliczności każdego transferu.
