Nowa strategia Irlandii przeciw praniu pieniędzy: „wzmocnione kontrole” prywatnych portfeli kryptowalutowych

Irlandia opublikowała w czwartek swoją pierwszą krajową strategię przeciwdziałania praniu pieniędzy, w tym środki dotyczące kryptowalut skierowane do portfeli przechowywanych poza regulowanymi firmami.

Większość unijnego rozporządzenia w sprawie transferów środków pieniężnych została już wdrożona w Irlandii, a Ministerstwo Finansów poinformowało, że pozostałe elementy wprowadzają nowe obowiązki dla dostawców usług kryptograficznych, wymagając „wzmocnionych kontroli” transferów obejmujących prywatne portfele kryptograficzne oraz bardziej rygorystycznej należytej staranności przy współpracy z zagranicznymi firmami kryptograficznymi.

Ten mechanizm to zasada podróży FATF, zgodnie z którą informacje o zleceniodawcy i beneficjencie muszą towarzyszyć transakcji. Dokument strategiczny odnotowuje, że pojawiła się ona wraz z MiCA, które ustanowiło dostawców usług kryptograficznych jako kategorię podmiotów regulowanych w całym bloku.

Irlandia dała firmom kryptograficznym mniej czasu na dostosowanie się niż większość państw członkowskich, pozwalając na 12-miesięczny okres przejściowy w porównaniu z 18 miesiącami, na które zezwala rozporządzenie, zgodnie z listą ESMA. Okres ten zakończył się pod koniec grudnia 2025 r., więc nowe obowiązki spadają na firmy, które już posiadają pełne zezwolenie. MiCA weszło w pełni w życie w całym bloku 1 lipca, a Bruksela przygotowuje się do ponownego otwarcia zestawu przepisów w 2027 r., aby objąć emitentów stablecoinów spoza UE.

Tánaiste i Minister Finansów Simon Harris powiedział, że organizacje przestępcze wykorzystują nowe technologie, aktywa kryptograficzne i złożone międzynarodowe sieci finansowe do ukrywania zysków, a uruchomienie wysyła sygnał, że „Irlandia nie będzie bezpiecznym miejscem do prania dochodów z przestępstwa”. Strategia obowiązuje do 2030 roku.

Czwartkowy dokument opiera się na 30-punktowym planie działania, który rząd opublikował w czerwcu wraz z Krajową oceną ryzyka, która wymieniła niewłaściwe wykorzystanie aktywów kryptograficznych wśród ewoluujących zagrożeń przestępczości finansowej w Irlandii i obiecała „wzmocnione zabezpieczenia wokół aktywów kryptograficznych i finansów cyfrowych”.

Standard kryptograficzny dla operatorów hazardowych

Najbardziej konkretny środek dotyczący kryptowalut został określony w czerwcowym planie, który zobowiązał Irlandzki Urząd Regulacji Hazardu do ustanowienia standardu branżowego dla akceptowania działań związanych z kryptowalutami jako źródła środków, z należytą starannością w celu weryfikacji legalności pieniędzy. Planowany jest na drugi kwartał 2027 roku.

Środki Irlandii wpisują się w szerszy harmonogram UE, który dodatkowo zaostrza przepisy. Rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy zabrania dostawcom usług aktywów kryptograficznych świadczenia lub posiadania anonimowych kont aktywów kryptograficznych lub kont umożliwiających anonimizację lub dalsze ukrywanie transakcji, w tym za pomocą monet zwiększających anonimowość. Zakaz ten nie obejmuje portfeli samodzielnych, zwalniając dostawców sprzętu, oprogramowania i portfeli samodzielnych, którzy nie mają do nich dostępu ani nad nimi kontroli. Zasady obowiązują od lipca 2027 roku, a ich egzekwowaniem zajmie się Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy we Frankfurcie.

Poza blokiem Wielka Brytania również przerabia swoje przepisy, a Ministerstwo Skarbu opublikowało projekt reform we wrześniu 2025 roku, który obniżyłby próg zgłaszania zmiany kontroli dla firm kryptograficznych z 25% do 10%.

Zasada podróży, którą Irlandia kończy transponować, pochodzi od paryskiego organu, którego zalecenia oceniają krajowe ramy prawne i który coraz bardziej naciska na członków w kwestii kryptowalut. W raporcie z lipca FATF stwierdził, że platformy DeFi z możliwymi do zidentyfikowania kontrolerami już podlegają jego zasadom i powinny być nadzorowane jak inne firmy finansowe, a także stwierdził, że prawie 93% ankietowanych jurysdykcji nie zastosowało jeszcze standardów do żadnego kwalifikującego się porozumienia.