Центральный банк Бразилии обязал поставщиков услуг виртуальных активов удерживать определенные криптовалютные переводы до 24 часов с 1 января 2027 года, добавив новый уровень защиты от мошенничества в расширяющийся свод правил страны по цифровым активам.
Резюме
- Бразилия потребует 24-часового удержания соответствующих криптовалютных переводов свыше 10 000 долларов США начиная с 1 января 2027 года.
- Переводы зарубежным криптопровайдерам и на кошельки с самостоятельным хранением подпадают под новые меры защиты центрального банка.
- Провайдеры могут досрочно освобождать переводы после завершения оценки рисков в соответствии с параметрами, установленными регулятором Бразилии.
- Поставщики виртуальных активов должны уведомлять клиентов и вести записи о попытках мошенничества и корректирующих действиях.
- Последнее правило Бразилии следует за более широкими мерами 2026 года, охватывающими лицензирование, аудит капитала и трансграничную криптовалютную деятельность.
Banco Central do Brasil опубликовал Резолюцию BCB № 584 7 августа, охватывающую переводы свыше 10 000 долларов США, предназначенные для иностранных криптопровайдеров или кошельков с самостоятельным хранением.
Порог применяется либо к одной транзакции, либо к совокупным транзакциям клиента в течение одного дня. Меньшие переводы также могут подвергаться дополнительной проверке, когда политика рисков провайдера выявляет причины для более пристального внимания. Центральный банк заявил, что эта мера реагирует на растущее использование виртуальных активов, включая стейблкоины, для быстрого перемещения доходов от финансового мошенничества, иногда за пределы Бразилии или на кошельки, контролируемые непосредственно пользователями.
Криптовалютные переводы в Бразилии столкнутся с новыми проверками
Согласно новым правилам центрального банка по борьбе с мошенничеством, охватываемый провайдер должен удерживать активы в течение 24 часов перед осуществлением соответствующих переводов. Однако эта мера является превентивной, а не постоянным замораживанием. Провайдер может завершить оценку рисков и освободить перевод до истечения полного периода, когда выполняются условия, установленные регулятором.
Провайдеры также должны сообщать клиентам, когда перевод удерживается. Кроме того, учреждения должны вести записи о случаях мошенничества, попытках мошенничества и принятых корректирующих мерах. Эти требования распространяют существующие в Бразилии меры контроля за платежным мошенничеством на услуги виртуальных активов и дают провайдерам больше времени для проверки транзакций, которые в противном случае могли бы быть урегулированы быстро.
24-часовое удержание присоединяется к более широкому своду правил 2027 года для криптовалют
Правило о переводах является частью более широкого расширения регулирования. В июле BCB классифицировал поставщиков услуг виртуальных активов в рамках своей пруденциальной системы и заявил, что они начнут соблюдать требования к капиталу, управлению рисками и раскрытию информации с 1 января 2027 года. Они также должны перейти в более требовательную надзорную категорию «Сегмент 4» к 30 июня 2028 года, независимо от размера.
В связанном освещении правил капитала Бразилии, эта система основывается на более ранних требованиях по лицензированию, разделению активов клиентов и соблюдению требований. Отдельно, как сообщалось ранее, центральный банк ограничил использование виртуальных активов для расчетов по платежам в регулируемых трансграничных электронных каналах обмена валюты.
Ужесточение надзора также последовало за новым изучением рынка стейблкоинов Бразилии. В Оценке стабильности финансовой системы за июль, проведенной Международным валютным фондом, было обнаружено, что криптовалютная активность в Бразилии, особенно с участием стейблкоинов, привязанных к доллару США, быстро растет с 2017 года. В нем говорится, что трансграничные криптовалютные потоки растут быстрее, чем традиционные потоки капитала и номинальный ВВП.
Что произойдет до крайнего срока января 2027 года
У поставщиков криптовалют осталось менее пяти месяцев, чтобы адаптировать системы мониторинга транзакций, уведомления клиентов и ведения записей до вступления в силу Резолюции 584. Фирмам также понадобятся процессы, способные рассчитывать порог в 10 000 долларов США для нескольких транзакций, совершенных одним и тем же клиентом в течение одного дня.
Тем временем, крайний срок 1 января приведет к одновременному вступлению в силу нескольких нормативных изменений. Помимо новых мер контроля за переводами, поставщики начнут работать в соответствии с дополнительными пруденциальными требованиями, охватывающими капитал и управление рисками. Совпадение означает, что Бразилия переходит от базового лицензирования криптовалют к постоянному надзору за тем, как регулируемые поставщики управляют активами, переводами и финансовыми рисками.
Для клиентов новое правило не создает общей задержки в 24 часа на каждый вывод криптовалюты. Оно нацелено на соответствующие критериям переводы зарубежным поставщикам и кошелькам с самостоятельным хранением, а также на другие транзакции, отобранные для дополнительной оценки риска. Поставщики также могут досрочно освобождать проверенные транзакции, что делает итоговое время ожидания зависящим от обстоятельств каждого перевода.
