Ирландия представила свою первую национальную стратегию по борьбе с отмыванием денег до 2030 года, включив в число основных мер контроля за цифровыми активами усиленные проверки переводов с частных кошельков и зарубежных криптофирм.
Резюме
- Первая национальная стратегия Ирландии по борьбе с отмыванием денег будет определять политику в сфере финансовых преступлений до 2030 года.
- Криптофирмы должны применять усиленные проверки к определенным переводам, связанным с самостоятельными кошельками.
- Ирландия завершила 12-месячный переходный период MiCA в декабре 2025 года.
- Регуляторы азартных игр должны разработать стандарты для источников криптосредств ко второму кварталу 2027 года.
Криптостратегия Ирландии усиливает проверки переводов
Министерство финансов Ирландии в четверг заявило, что национальная стратегия по борьбе с отмыванием денег будет координировать реакцию страны на отмывание денег, финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения до 2030 года.
Для криптофирм этот план завершает внедрение Ирландией оставшихся положений Регламента ЕС о переводе средств. Меры требуют от поставщиков услуг криптоактивов проводить усиленные проверки переводов, связанных с самостоятельными кошельками, и применять более строгую должную осмотрительность при работе с криптобизнесами, базирующимися за пределами ЕС.
Согласно регламенту, информация об отправителе и получателе перевода должна сопровождать транзакцию, когда участвует регулируемый поставщик. Требуемые данные могут включать имена, адреса распределенного реестра, номера криптосчетов и уникальные идентификаторы транзакций.
Переводы на самостоятельные адреса или с них по-прежнему разрешены, хотя поставщик, обрабатывающий транзакцию, должен собирать информацию об обеих сторонах. Для переводов, превышающих 1000 евро, фирма должна предпринять шаги для оценки того, владеет ли ее клиент самостоятельным адресом или контролирует его.
Получающий поставщик также должен установить процедуры для обнаружения отсутствующей или неполной информации. В зависимости от риска он может запросить дополнительные сведения, приостановить перевод, вернуть активы или отклонить транзакцию.
Требования применяются к регулируемому посреднику, а не к программному или аппаратному обеспечению, используемому для хранения активов. Лицо, контролирующее криптовалюту через частный кошелек, не становится регулируемым поставщиком услуг только из-за хранения или перевода токенов.
Танаисте и министр финансов Саймон Харрис заявили, что преступные группы используют новые технологии, криптоактивы и сложные международные финансовые сети для сокрытия незаконной прибыли.
«Ирландия не будет безопасным местом для отмывания преступных доходов», — сказал Харрис.
Харрис добавил, что стратегия поможет защитить экономику страны и международную репутацию, поддерживая сотрудничество между регуляторами, правоохранительными органами и частными компаниями.
Авторизация MiCA оставила фирмам меньше времени на переход
Внедрение Ирландии происходит наряду с Регламентом о рынках криптоактивов, который установил общую систему лицензирования для поставщиков услуг криптоактивов по всему ЕС.
Хотя MiCA разрешал государствам-членам давать ранее зарегистрированным фирмам до 18 месяцев на переход в новую систему, Ирландия выбрала 12-месячный льготный период. Согласно Европейскому управлению по ценным бумагам и рынкам, ирландский переход завершился 30 декабря 2025 года.
Таким образом, существующие фирмы должны были получить полную авторизацию MiCA или прекратить предоставление регулируемых услуг в Ирландии до окончания последних переходных периодов ЕС в июле 2026 года. Лицензированные компании могут использовать авторизацию MiCA, выданную в одном государстве-члене, для предоставления покрываемых услуг по всему блоку, при условии соблюдения процедуры паспортизации, предусмотренной регламентом.
MiCA и правила перевода выполняют отдельные роли. MiCA регулирует авторизацию, деятельность и надзор за криптобизнесом, в то время как правила перевода определяют, какую информацию регулируемые поставщики должны собирать и обмениваться при перемещении активов.
Последняя стратегия правительства следует за июньской оценкой рисков, которая классифицировала криптоактивы как «очень значительный» риск отмывания денег и финансирования терроризма. Как сообщалось в crypto.news в то время, в оценке упоминались мошенничество с цифровыми активами, связанные с ним судебные преследования, обход санкций и неравномерное международное регулирование среди проблем Ирландии.
Данные Центрального банка Ирландии, приведенные в этом обзоре, показали, что около 10% населения инвестировали в криптовалюту по состоянию на декабрь. В оценке также рассматривались потенциальные риски уклонения от уплаты налогов и коррупции, а также деятельность, проходящая через менее регулируемые части децентрализованных финансов.
Правоприменение уже затронуло крупных поставщиков услуг, работающих в стране. В ноябре 2025 года Центральный банк оштрафовал Coinbase Europe примерно на 21,5 миллиона евро, или примерно на 24 миллиона долларов на тот момент, за нарушения, связанные с его системой мониторинга транзакций и задержкой сообщения о этих недостатках.
Операторы азартных игр получат стандарт для крипто-источников средств
План реализации из 30 пунктов, опубликованный вместе с июньской оценкой, поручил еще одну меру в отношении криптовалют Управлению по регулированию азартных игр Ирландии.
Ко второму кварталу 2027 года управление должно установить отраслевой стандарт для принятия крипто-связанной деятельности в качестве источника средств. Операторам потребуются процедуры должной осмотрительности для проверки того, поступают ли деньги, связанные с цифровыми активами, из законного источника.
Эта мера касается момента, когда крипто-доходы поступают в регулируемые азартные услуги, а не запрещает игрокам владеть цифровыми активами. Запланированный стандарт станет частью проверок управления в отношении средств клиентов и подверженности финансовым преступлениям.
Дополнительные ограничения ЕС начнут применяться в июле 2027 года в соответствии с Регламентом ЕС по борьбе с отмыванием денег. Закон запрещает поставщикам услуг криптоактивов предлагать или поддерживать анонимные крипто-счета, включая счета, предназначенные для дальнейшего скрытия транзакций с помощью монет, повышающих анонимность.
Самоконтролируемые кошельки не подпадают под запрет на счета, когда аппаратный или программный поставщик не имеет доступа к активам или контроля над ними. Регулируемые фирмы, взаимодействующие с такими адресами, по-прежнему должны соблюдать требования по передаче информации, оценке владения и управлению рисками.
Управление ЕС по борьбе с отмыванием денег во Франкфурте будет контролировать высокорисковые финансовые организации и координировать национальные надзорные органы после применения регламента. Национальные органы продолжат заниматься большей частью прямого надзора, в то время как орган ЕС будет поддерживать последовательное правоприменение в государствах-членах.
Отдельно ожидается, что политики ЕС рассмотрят изменения в MiCA в 2027 году. Недавно сообщалось о пересмотре MiCA, который может затронуть иностранных эмитентов стейблкоинов, токенизированные депозиты, платежные инструменты, децентрализованные финансы и трансграничный надзор.
Американские криптофирмы сталкиваются с другим порогом правила поездок
Для американских компаний, отправляющих активы на ирландскую или другую регулируемую ЕС платформу, запросы информации от принимающего поставщика могут повлиять на обработку перевода. Правила ЕС позволяют поставщикам приостанавливать, возвращать или отклонять транзакции, если отсутствуют требуемые данные об отправителе или получателе.
США применяют собственное правило поездок в соответствии с Законом о банковской тайне. По данным Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, охватываемые финансовые учреждения должны собирать, хранить и передавать определенную информацию для переводов средств и переводов на сумму, превышающую 3000 долларов.
Руководство FinCEN 2019 года гласит, что переводы конвертируемой виртуальной валюты могут квалифицироваться как переводы средств, что делает операторов денежных переводов субъектами правила, когда порог и другие регулирующие условия соблюдены. Однако структура ЕС применяет требования к передаче информации всякий раз, когда участвует поставщик услуг криптоактивов, в то время как уровень в 1000 евро вызывает дополнительные проверки владения или контроля для некоторых переводов с самоконтролируемых кошельков.
Глобальный стандарт, лежащий в основе обеих систем, исходит от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. FATF требует, чтобы охватываемые поставщики виртуальных активов получали и передавали информацию об отправителе и получателе, хотя каждая юрисдикция реализует эту рекомендацию через свои собственные законы.
В июле FATF сообщила, что 132 из 143 обследованных юрисдикций, или почти 93%, не применили свои стандарты ни к одной соответствующей схеме DeFi. Организация заявила, что DeFi подпадает под ее правила виртуальных активов, когда физическое или юридическое лицо осуществляет контроль или достаточное влияние через административные права, концентрированное управление, полномочия по обновлению, контроль над разработкой или экономические выгоды.
