Британские законодатели попросили генеральных директоров каждого крупного британского банка раскрыть, как они относятся к криптовалютным компаниям и связанным с ними платежам, поскольку Парламент изучает, ограничивают ли банковские ограничения этот сектор в преддверии режима регулирования 2027 года.
Резюме
- Британские законодатели попросили крупные банки объяснить, как они относятся к криптовалютным фирмам и связанным с ними платежам.
- APPG заявила, что ограниченный доступ к банковским услугам может нанести ущерб криптовалютным компаниям в преддверии режима регулирования Великобритании 2027 года.
- HSBC, NatWest, Monzo и Nationwide, как сообщается, ограничивают переводы на криптовалютные биржи, в то время как Starling и Chase UK блокируют их.
- APPG принимает доказательства для своего расследования криптовалютного банкинга до 31 августа.
Всепартийная парламентская группа по криптовалютам и цифровым активам заявила во вторник, что ее сопредседатели, депутат от лейбористской партии Гуриндер Сингх Джосан и лорд Вейзи из Дидкота, написали руководителям банков после неоднократных сообщений о том, что компании, занимающиеся цифровыми активами, испытывают трудности с открытием или поддержанием банковских отношений в Великобритании.
В письме банки просят объяснить, предоставляют ли они в настоящее время счета криптовалютным фирмам, причины отказа, если они не предоставляют, и любые ограничения на транзакции с участием платформ цифровых активов. Банки также попросили указать, какие факторы определяют эту политику и могут ли новые британские правила в отношении криптовалют изменить их подход.
Джосан и Вейзи заявили, что доступ к банковским услугам "может быть одним из самых больших препятствий для роста британских криптовалютных и цифровых активов", утверждая, что эта проблема также может повлиять на эффективность нормативной базы, которая должна стать обязательной в октябре 2027 года.
Для компаний, решающих, где создать или расширить свою деятельность, законодатели заявили, что трудности с получением базовых банковских услуг также могут повлиять на решения об инвестировании в Великобританию.
Доступ к криптовалютному банкингу в Великобритании подвергается парламентскому контролю
Последние письма являются частью расследования, которое APPG открыла 21 июля в отношении банковских счетов и платежных услуг, доступных криптовалютным и цифровым активам.
Как ранее сообщал crypto.news, расследование изучает, ограничили ли банки доступ криптовалютных компаний к счетам и соразмерны ли платежные ограничения, затрагивающие этот сектор, связанным с ними рискам. Письменные заявки от банковских, платежных, финтех- и криптовалютных компаний принимаются до 31 августа.
APPG планирует представить правительству отчет с выводами и рекомендациями после рассмотрения доказательств. Джосан и Вейзи заявили, что их вопросы к отдельным банкам не предназначены для определения исхода этого расследования до завершения процесса сбора доказательств.
Письмо охватывает шесть областей. Помимо просьбы к банкам изложить свою текущую политику в отношении криптовалютных компаний, законодатели хотят знать, обслуживают ли учреждения такие предприятия в настоящее время и, если нет, почему они отказываются это делать.
Банки также попросили раскрыть любые ограничения, которые они налагают на платежи, связанные с криптовалютами, объяснить соображения, лежащие в основе этих мер контроля, и указать, приведет ли авторизация FCA в рамках предстоящего режима к пересмотру их политики.
Последний вопрос касается роли государственных органов: какие меры правительство или финансовые регуляторы могли бы предпринять, чтобы помочь банкам предоставлять услуги законным криптовалютным компаниям.
Джосан и Вейзи признали, что банки несут ответственность за предотвращение финансовых преступлений и защиту клиентов. Однако криптовалютные компании утверждают, что решения по счетам должны приниматься с учетом профиля риска каждой компании, а не ее связи с индустрией цифровых активов.
В интервью Financial Times Вейзи описал нынешние трудности как "ненужное трение" для компаний, работающих в Британии. Он сказал, что доступ к банковским услугам стал одним из препятствий, с которыми сталкиваются предприниматели, стремящиеся создать криптовалютный бизнес в стране.
Британские банки ввели ограничения на криптовалютные платежи
За последние годы несколько крупных британских банков ограничили платежи с участием криптовалютных платформ, обычно ссылаясь на мошенничество, мошеннические действия и проблемы защиты прав потребителей.
Исследование, опубликованное Советом по криптоактивам Великобритании в январе, показало, что банки блокируют или задерживают около 40% попыток перевода средств на криптовалютные биржи.
По данным Financial Times, HSBC, NatWest, Monzo и Nationwide установили ежемесячные лимиты на переводы на криптоплатформы, причем максимальные суммы варьируются от 5000 до 10 000 фунтов стерлингов в зависимости от банка. Starling и Chase UK полностью запретили такие платежи.
Банки связывают свои ограничения частично с потерями от мошенничества, связанного с криптовалютами, и с возможностью того, что клиенты могут потерять значительные суммы из-за волатильных рынков цифровых активов. В отличие от подлежащих страхованию депозитов и некоторых регулируемых финансовых продуктов, потери от криптовалют не защищены Схемой компенсации финансовых услуг.
Расследование APPG изучает обе стороны проблемы, включая требования по борьбе с финансовыми преступлениями и защите прав потребителей, предъявляемые к банкам, а также влияние ограничений на счета на криптобизнес, стремящийся работать в Великобритании.
Это различие становится все более важным, поскольку компании готовятся к системе, в рамках которой регулируемая криптоактивность будет все больше интегрироваться в структуру финансовых услуг Великобритании.
Авторизация FCA станет обязательной в 2027 году
FCA изложил следующий этап своего свода правил для криптовалют в июне, предоставив компаниям определенный период подачи заявок до вступления новой системы в силу.
В соответствии с июньской структурой FCA, компании, стремящиеся осуществлять регулируемую криптоактивность, могут подать заявку на авторизацию с 30 сентября 2026 года по 28 февраля 2027 года. Ожидается, что полный режим вступит в силу 25 октября 2027 года.
Торговые платформы, кастодианы, посредники, эмитенты стейблкоинов и компании, участвующие в регулируемой деятельности по стейкингу, попадут под действие новой структуры. Существующие регистрации в рамках британской системы по борьбе с отмыванием денег не будут автоматически преобразованы в авторизацию по новым правилам, что потребует от затронутых компаний подать новые заявки или добиваться изменений в своих существующих разрешениях.
Структура также охватывает такие области, как рыночное поведение, раскрытие информации, кастодиальные услуги, пруденциальные требования и защита прав потребителей.
Некоторые зарубежные криптокомпании уже расширяют свое регулируемое присутствие в Великобритании до того, как новые правила станут обязательными. Например, Robinhood получил регистрацию в FCA в начале августа в рамках существующего режима по борьбе с отмыванием денег, что позволяет ему предоставлять покрытые криптоуслуги в стране до начала новой системы авторизации.
Более 50 криптокомпаний были зарегистрированы в существующей системе FCA, когда Robinhood получил одобрение. Регистрация в рамках этого режима подтверждает соблюдение применимых требований по борьбе с отмыванием денег, но не снимает требования получить авторизацию после вступления новой структуры в силу.
Казначейство Её Величества уже отреагировало на опасения, что регулируемые криптокомпании могут продолжать сталкиваться с банковскими ограничениями после выполнения лицензионных требований FCA.
Экономический секретарь Люси Ригби заявила парламенту в марте, что после начала работы новой структуры правительство «не ожидает», что авторизованные FCA криптофирмы столкнутся с ограничениями со стороны банков «просто из-за сектора, к которому они принадлежат».
Споры о дебанкинге также затронули американские криптофирмы
Жалобы на доступ к финансовым услугам не ограничиваются Великобританией: ранее американские криптокомпании заявляли, что банки и другие поставщики услуг разорвали связи с отраслью во время того, что руководители называли «Операция Удушение 2.0».
В июле crypto.news осветил победу Kraken в арбитраже против бывшего аудитора Mazars USA после того, как криптобиржа получила компенсацию в размере 22 миллионов долларов в связи с отзывом почти завершенного аудита за 2022 год.
Сопредседатель Kraken Арджун Сетхи связал этот спор с «Операцией Удушение 2.0» — термином, используемым частью американской криптоиндустрии для обозначения предполагаемого регуляторного давления, которое побуждало банки, аудиторов и других поставщиков финансовых услуг дистанцироваться от компаний, работающих с цифровыми активами.
Сетхи заявил, что Mazars прекратила свою работу, несмотря на отсутствие обнаруженного мошенничества, не выразив никаких опасений по поводу управления Kraken и не сообщив о разногласиях с компанией. Он утверждал, что потеря аудита повлияла на доступ к банковским отношениям, лицензионным процедурам и другим услугам, от которых зависят финансовые компании.
Родительская компания Kraken, Payward, впоследствии обратилась в Суд канцелярии штата Делавэр с просьбой вынести решение по арбитражному решению после победы над Mazars.
