Тридцять дев'ять асоціацій банківських штатів США оголосили про створення BankChain Alliance 25 серпня, з планами запустити галузеву блокчейн-мережу протягом 2027 року.
Резюме
- Тридцять дев'ять асоціацій банківських штатів сформували BankChain Alliance для розробки загальнонаціональної блокчейн-мережі для банків.
- BankChain планує запуск у 2027 році, але ще не вибрав і не оприлюднив свого технологічного партнера.
- Запропонована мережа підтримуватиме токенізовані депозити, стейблкоїни, програмовані платежі та автоматизовані послуги фінансових розрахунків.
- Асоціації-учасниці представляють тисячі установ, хоча жоден окремий банк публічно не взяв на себе зобов'язань щодо власності.
- The Clearing House окремо планує розрахунки за токенізованими депозитами, пов'язані з існуючими мережами RTP та CHIPS.
Запропонована мережа підтримуватиме токенізовані депозити, стейблкоїни, розумні платіжні інструменти та автоматизовані розрахунки, згідно з офіційним оголошенням альянсу.
BankChain націлений на менші та регіональні банки
Асоціації-учасниці представляють тисячі фінансових установ у 39 штатах. Опублікований список членів включає банківські групи з Флориди, Техасу, Нью-Йорка, Пенсільванії, Огайо, Вашингтона та кількох сільських штатів.
BankChain заявив, що банки будь-якого розміру будуть запрошені до придбання часток власності. Структура призначена для надання меншим установам доступу до блокчейн-інфраструктури без необхідності для кожного банку розробляти окрему мережу.
Кеті Кранінгер, президент і генеральний директор Асоціації банкірів Флориди, обіймає посаду тимчасового голови BankChain. Раніше вона очолювала Бюро фінансового захисту споживачів.
BankChain «планує запуск у 2027 році», згідно з альянсом. Він не розкрив точну дату активації, графік тестування або банки-учасники.
В оголошенні проект описано як такий, що належить галузі, розроблений і керований нею. Однак у ньому не пояснювалися права голосу, обмеження власності, зобов'язання щодо фінансування або те, як альянс вирішуватиме спори між установами-учасницями.
Технологія та управління залишаються невизначеними
BankChain обирає технологічного партнера і заявив, що отримана платформа з'єднуватиметься з іншими блокчейн-мережами. Він не назвав фіналістів і не уточнив, чи використовуватиме система публічний, приватний або дозволений реєстр.
Альянс також не розкрив свій механізм консенсусу, пропускну здатність транзакцій, вимоги до валідаторів або структуру кібербезпеки. Ці деталі визначатимуть, які установи контролюватимуть перевірку транзакцій і як залишатиметься приватною інформація клієнтів.
Запропоновані послуги мережі включають як токенізовані депозити, так і стейблкоїни. Ці продукти можуть виглядати схоже в ланцюжку, але мають різні правові структури.
Токенізовані депозити зазвичай представляють зобов'язання окремих банків і залишаються записаними на їхніх балансах. Стейблкоїни — це окремі токени, забезпечені резервними активами, і можуть випускатися банками, трастовими компаніями або іншими дозволеними установами.
Федеральна корпорація страхування депозитів запропонувала розглядати відповідні токенізовані депозити так само, як і звичайні депозити. Банківські групи стверджували, що використання блокчейну для ведення записів не повинно змінювати статус страхування депозитів, якщо виконуються існуючі юридичні вимоги.
BankChain виходить на переповнений банківський ринок
The Clearing House у червні оголосила про окрему банківську ініціативу щодо ончейн-грошей ініціативу. Її підтримують JPMorgan Chase, Bank of America, BNY, Citi, Wells Fargo, BMO, HSBC та кілька регіональних банків.
Цей проєкт дозволить здійснювати міжбанківські розрахунки за токенізованими депозитами та пов'язувати блокчейн-транзакції з системами RTP і CHIPS компанії The Clearing House. Існуючі платіжні мережі організації щодня здійснюють кліринг і розрахунки на суму понад 2 трильйони доларів.
Інші банки впроваджують вужчі моделі. Custodia та Vantage протестували токен, що поєднує банківські депозити та функціональність стейблкоїнів через мережу Hazel.
BMO окремо готує цілодобові токенізовані грошові та депозитні послуги з використанням інфраструктури CME Group та Universal Ledger від Google Cloud.
Що BankChain має завершити до 2027 року
Наступним кроком альянсу є вибір і оголошення свого технологічного провайдера. Потім він має встановити правила управління, комплаєнс-контроль, умови власності та технічні стандарти перед залученням банків.
BankChain також має визначити, як банки-учасники випускатимуть токенізовані депозити, верифікуватимуть клієнтів і здійснюватимуть розрахунки між банками. З'єднання з публічними блокчейнами потребуватиме додаткових заходів контролю за конфіденційністю, перевіркою санкцій та моніторингом транзакцій.
Жоден окремий банк публічно не зобов'язався використовувати BankChain, і альянс не оголосив про пілотний проєкт. Таким чином, масштаб, зазначений його 39 асоціаціями, відображає потенційне охоплення, а не підтверджену участь у мережі.
Запуск у 2027 році залежатиме від завершення цих рішень, отримання зобов'язань від банків та виконання федеральних і державних регуляторних вимог. До того часу BankChain залишається проєктом розробки, підтримуваним галуззю, а не діючою платіжною мережею.
