CFTC示警：加密貨幣ATM詐騙致損失達3.88億美元

商品期貨交易委員會於8月26日警告美國消費者，詐騙者利用加密貨幣ATM、不熟悉的應用程式、禮品卡和快遞員來獲取難以逆轉的款項。

這項警告是在FBI數據顯示2025年有超過13,400宗加密貨幣自助服務機投訴及超過3.88億美元的通報損失後發出。投訴較2024年增加23%，而通報損失增加58%。

FBI提醒，實際損失可能更高，因為許多受害者沒有通報詐騙。其數據亦包括涉及其他支付渠道的案件，意味著全部3.88億美元不能完全歸因於加密貨幣ATM存款。

加密貨幣ATM詐騙依賴不可逆轉的轉帳

與銀行ATM不同，加密貨幣自助服務機將存入的現金轉換成加密貨幣，並發送到指定的錢包。在區塊鏈確認後，轉帳通常無法逆轉。

詐騙者通常提供錢包地址或QR碼，並在受害者完成交易時保持通話。他們可能指示受害者將存款分散到多台機器，或告訴他們在自助服務機操作員、銀行員工或家人詢問時如何應對。

CFTC的諮詢指出，犯罪分子經常冒充政府機構、銀行、投資公司、公用事業公司和技術支援提供者。他們透過聲稱個人的身份、電腦或儲蓄帳戶正面臨即時危險來製造緊迫感。

CFTC表示：「沒有任何政府機構、合法的金融機構或信譽良好的公司會指示您使用加密貨幣ATM、禮品卡或快遞員來轉移資金。」

年長美國人通報的自助服務機損失最多

FBI的加密貨幣自助服務機投訴中，超過一半涉及50歲以上人士。這些受害者通報的損失超過3.02億美元。

FBI的詳細數據記錄了2025年約13,460宗與自助服務機相關的投訴。60歲或以上人士提交了6,188宗投訴，並通報超過2.57億美元的損失。

聯邦貿易委員會的獨立研究顯示，年長受害者往往在商業和政府冒充計劃中損失更多金額。FTC發現，在2024年涉及年長成年人損失至少10,000美元的報告中，有33%識別出加密貨幣。

根據FTC的分析，這些報告中大多數加密貨幣提及提到比特幣ATM。

美國各州正在收緊加密貨幣自助服務機規則

聯邦機構已將消費者警告與更詳細的合規指引結合。FinCEN指示金融機構和自助服務機營運商監控交易以防詐騙，並在必要時提交可疑活動報告。

該機構在其2025年的通知中，將快速交易、重複存款、接獲電話指示的老年客戶，以及轉帳至與詐騙相關的錢包，列為可能的警示信號。

各州也採取了不同的做法。據crypto.news報導，亞利桑那州的加密貨幣ATM退款法在引入交易限額、詐騙警告和退款要求後，已向35名詐騙受害者返還了171,332美元。

在相關報導中，明尼蘇達州的加密貨幣ATM禁令在報告損失近100萬美元後生效。其他州則採取了交易限額、強制收據、客戶服務要求和持有期，而非完全禁止。

受害者應立即報告交易

疑似受害者應保留自助服務機收據、錢包地址、QR碼、交易哈希、通訊記錄以及機器的實際位置。即使無法保證追回資金，這些記錄也能幫助調查人員追蹤資金。