英國議員已要求英國各大銀行的執行長揭露他們如何對待加密貨幣企業及相關支付，同時議會正在審查銀行限制是否在2027年監管制度實施前限制了該產業的發展。
摘要
- 英國議員已要求各大銀行解釋他們如何對待加密貨幣公司及相關支付。
- APPG表示，在英國2027年監管制度實施前，銀行服務受限可能傷害加密貨幣企業。
- 據報導，匯豐銀行、NatWest、Monzo和Nationwide對加密貨幣交易所的轉帳設有上限，而Starling和Chase UK則完全封鎖。
- APPG接受其加密貨幣銀行調查的證據提交，截止日期為8月31日。
加密貨幣與數位資產跨黨派議會小組（Crypto and Digital Assets All-Party Parliamentary Group）表示，其聯合主席——工黨議員Gurinder Singh Josan和Didcot的Vaizey勳爵——在聽到數位資產公司難以在英國開設或維持銀行關係的反覆陳述後，已致函銀行執行長。
該信函要求銀行解釋他們目前是否向加密貨幣公司提供帳戶、若未提供則拒絕的原因，以及對涉及數位資產平台的交易施加的任何限制。銀行也被問及哪些因素決定了這些政策，以及即將到來的英國加密貨幣規則是否會改變他們的做法。
Josan和Vaizey表示，獲得銀行服務「可能是英國加密貨幣和數位資產企業成長的最大障礙之一」，並認為這個問題也可能影響預計於2027年10月強制實施的監管框架的有效性。
對於決定在何處建立或擴展業務的公司，議員們表示，難以獲得基本銀行服務也可能影響他們在英國投資的決策。
英國加密貨幣銀行服務受到議會審查
最新的信函是APPG於7月21日啟動的調查的一部分，該調查針對加密貨幣和數位資產企業可獲得的銀行帳戶和支付服務。
正如crypto.news先前報導，該調查正在審查銀行是否限制了加密貨幣公司開設帳戶，以及影響該產業的支付控制是否與所涉風險相稱。銀行、支付、金融科技和加密貨幣公司的書面意見提交截止至8月31日。
APPG計劃在審查證據後，向政府提交一份包含其發現和建議的報告。Josan和Vaizey表示，他們向個別銀行提出的問題並非意在證據收集過程結束前就決定調查結果。
信函涵蓋六個領域。除了要求銀行說明他們目前對加密貨幣公司的政策外，議員們還想知道這些機構目前是否為此類企業提供服務，如果沒有，為何拒絕。
銀行也被要求揭露他們對加密貨幣相關支付施加的任何限制，解釋這些控制背後的考量，並說明在即將到來的制度下，FCA的授權是否會促使他們重新考慮其政策。
最後一個問題涉及公共當局的作用，詢問政府或金融監管機構可以採取什麼行動來幫助銀行向合法的加密貨幣企業提供服務。
Josan和Vaizey承認，銀行仍有責任防止金融犯罪和保護客戶。然而，加密貨幣企業認為，帳戶決策應基於每家公司的風險狀況，而非其與數位資產產業的關聯。
在接受《金融時報》採訪時，Vaizey將目前的困難描述為在英國經營的公司的「不必要的摩擦」。他表示，銀行服務已成為尋求在該國建立加密貨幣企業的企業家面臨的障礙之一。
英國銀行已實施加密貨幣支付限制
近年來，幾家英國大型銀行限制了涉及加密貨幣平台的支付，通常以詐欺、詐騙活動和消費者保護問題為由。
英國加密資產商業委員會一月發布的研究估計，銀行封鎖或延遲了約40%的向加密貨幣交易所的轉賬嘗試。
據《金融時報》報導，匯豐銀行、NatWest、Monzo和Nationwide已對向加密平台的轉賬設置了每月限額，根據銀行不同，上限從5,000英鎊到10,000英鎊不等。Starling和Chase UK已完全禁止此類支付。
銀行將其限制部分歸因於與加密相關的詐騙損失，以及客戶可能通過波動的數字資產市場損失大量資金的可能性。與符合條件的存款和某些受監管的金融產品不同，加密貨幣損失不受金融服務補償計劃的保護。
APPG的調查正在審查問題的兩面，包括銀行承擔的金融犯罪和消費者保護要求，以及賬戶限制可能對尋求在英國運營的加密企業產生的影響。
隨著企業為受監管的加密活動將進一步納入英國金融服務框架的系統做準備，這種區別變得更加重要。
FCA授權將於2027年成為強制性
FCA在六月制定了其加密規則手冊的下一階段，為公司在新系統生效前提供了明確的申請期。
根據FCA的六月框架，尋求進行受監管加密活動的企業可以在2026年9月30日至2027年2月28日期間申請授權。完整制度預計將於2027年10月25日生效。
交易平台、託管人、中介機構、穩定幣發行商以及參與受監管質押活動的公司將納入新框架。根據英國反洗錢系統的現有註冊不會自動轉換為新規則下的授權，要求受影響的公司提交新的申請或尋求對其現有許可的變更。
該框架還涵蓋市場行為、披露、託管、審慎要求和客戶保護等領域。
一些海外加密公司已經在新規則成為強制性之前擴大了在英國的受監管存在。例如，Robinhood在八月初根據現有反洗錢制度獲得了FCA註冊，使其能夠在新授權系統開始之前提供覆蓋的加密服務。
當Robinhood獲得批准時，已有超過50家加密公司根據現有FCA系統註冊。該制度下的註冊確認符合適用的反洗錢要求，但並不免除在新框架生效後獲得授權的要求。
英國財政部已經解決了受監管的加密公司在滿足FCA許可要求後可能繼續面臨銀行限制的擔憂。
經濟大臣Lucy Rigby在三月份告訴議會，一旦新框架運作，政府“不會期望”獲得FCA授權的加密公司“僅僅因為他們所屬的行業”而面臨銀行的限制。
去銀行化爭議也影響了美國加密公司
對金融服務獲取的投訴不僅限於英國，美國加密公司此前曾指控銀行和其他服務提供商在執行官們所稱的“扼喉行動2.0”期間切斷了與該行業的聯繫。
七月，crypto.news 報導了Kraken對前審計師Mazars USA的仲裁勝利，這家加密交易所獲得了2200萬美元的賠償，與其幾乎完成的2022年審計被撤回有關。
Kraken聯席CEO Arjun Sethi將此爭議與“扼喉行動2.0”聯繫起來，這是美國加密行業部分人士使用的術語，指據稱的監管壓力鼓勵銀行、審計師和其他金融服務提供者與數字資產公司保持距離。
Sethi表示，Mazars在沒有發現欺詐、對Kraken的管理沒有提出擔憂、也沒有報告與公司存在分歧的情況下結束了工作。他認為，失去審計影響了銀行關係、許可程序以及金融公司依賴的其他服務的獲取。
Kraken 的母公司 Payward 在對 Mazars 勝訴後，隨後請求德拉瓦州衡平法院對仲裁裁決作出判決。
