Die brasilianische Zentralbank hat Anbieter von virtuellen Vermögenswerten angewiesen, bestimmte Krypto-Transfers ab dem 1. Januar 2027 bis zu 24 Stunden lang einzubehalten, und fügt damit dem wachsenden Regelwerk für digitale Vermögenswerte des Landes eine neue Betrugsschutzschicht hinzu.
Zusammenfassung
- Brasilien wird ab dem 1. Januar 2027 eine 24-stündige Einbehaltung für qualifizierte Krypto-Transfers über 10.000 US-Dollar verlangen.
- Transfers an ausländische Krypto-Anbieter und Self-Custody-Wallets fallen unter die neuen Schutzmaßnahmen der Zentralbank.
- Anbieter können Transfers nach Abschluss der Risikoprüfung gemäß den von der brasilianischen Regulierungsbehörde festgelegten Parametern vorzeitig freigeben.
- Anbieter von virtuellen Vermögenswerten müssen Kunden benachrichtigen und Aufzeichnungen über Betrugsversuche und Korrekturmaßnahmen führen.
- Die neueste Regel Brasiliens folgt auf umfassendere Maßnahmen von 2026, die Lizenzierung, Kapitalprüfungen und grenzüberschreitende Krypto-Aktivitäten abdecken.
Die Banco Central do Brasil veröffentlichte am 7. August die Resolution BCB Nr. 584, die Transfers über 10.000 US-Dollar abdeckt, die für ausländische Krypto-Anbieter oder Self-Custody-Wallets bestimmt sind.
Die Schwelle gilt entweder für eine einzelne Transaktion oder für die kombinierten Transaktionen eines Kunden am selben Tag. Kleinere Transfers können ebenfalls einer zusätzlichen Prüfung unterzogen werden, wenn die Risikorichtlinien eines Anbieters Gründe für eine genauere Prüfung identifizieren. Die Zentralbank erklärte, die Maßnahme reagiere auf die zunehmende Nutzung virtueller Vermögenswerte, einschließlich Stablecoins, um Erlöse aus Finanzbetrug schnell zu verschieben, manchmal über Brasilien hinaus oder in Wallets, die direkt von Nutzern kontrolliert werden.
Brasilianische Krypto-Transfers werden neuen Prüfungen unterzogen
Gemäß den neuen Anti-Betrugsregeln der Zentralbank muss ein abgedeckter Anbieter die Vermögenswerte 24 Stunden lang einbehalten, bevor er qualifizierte Transfers durchführt. Die Maßnahme ist jedoch vorsorglich und keine dauerhafte Sperre. Ein Anbieter kann seine Risikoprüfung abschließen und den Transfer vor Ablauf der Frist freigeben, wenn die von der Regulierungsbehörde festgelegten Bedingungen erfüllt sind.
Anbieter müssen Kunden auch informieren, wenn ein Transfer einbehalten wird. Darüber hinaus müssen Institute Aufzeichnungen über Betrugsfälle, versuchten Betrug und die ergriffenen Korrekturmaßnahmen führen. Diese Anforderungen erweitern Brasiliens bestehende Zahlungsbetrugskontrollen auf virtuelle Vermögensdienstleistungen und geben Anbietern mehr Zeit, Transaktionen zu prüfen, die andernfalls schnell abgewickelt werden könnten.
Die 24-Stunden-Einbehaltung ergänzt ein umfassenderes Krypto-Regelwerk für 2027
Die Transferregel ist Teil einer breiteren regulatorischen Ausweitung. Im Juli stufte die BCB Anbieter von virtuellen Vermögenswerten in ihren aufsichtsrechtlichen Rahmen ein und erklärte, dass sie ab dem 1. Januar 2027 Kapital-, Risikomanagement- und Offenlegungsanforderungen erfüllen müssen. Sie müssen außerdem bis zum 30. Juni 2028 in die anspruchsvollere Aufsichtskategorie Segment 4 wechseln, unabhängig von ihrer Größe.
In der damit zusammenhängenden Berichterstattung über Brasiliens Kapitalregeln baut der Rahmen auf früheren Lizenzierungs-, Kundentrennungs- und Compliance-Anforderungen auf. Separately, wie bereits berichtet, hat die Zentralbank die Verwendung virtueller Vermögenswerte zur Abwicklung von Zahlungen innerhalb regulierter grenzüberschreitender elektronischer Devisenkanäle eingeschränkt.
Die strengere Aufsicht folgt auch auf eine erneute Prüfung des brasilianischen Stablecoin-Marktes. Die Bewertung der Finanzsystemstabilität des Internationalen Währungsfonds vom Juli ergab, dass die brasilianische Krypto-Aktivität, insbesondere im Zusammenhang mit an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins, seit 2017 schnell gewachsen ist. Es wurde festgestellt, dass grenzüberschreitende Krypto-Ströme schneller gestiegen sind als traditionelle Kapitalströme und das nominale BIP.
Was passiert vor der Frist im Januar 2027
Krypto-Anbieter haben nun weniger als fünf Monate Zeit, um ihre Systeme zur Transaktionsüberwachung, Kundenbenachrichtigung und Aufzeichnung anzupassen, bevor die Resolution 584 in Kraft tritt. Unternehmen benötigen außerdem Prozesse, die in der Lage sind, die 10.000-Dollar-Schwelle über mehrere Transaktionen desselben Kunden an einem einzigen Tag zu berechnen.
In der Zwischenzeit werden mit der Frist zum 1. Januar mehrere regulatorische Änderungen gleichzeitig in Kraft treten. Neben den neuen Überweisungskontrollen werden die Anbieter zusätzlichen aufsichtsrechtlichen Anforderungen in Bezug auf Kapital und Risikomanagement unterliegen. Die Überschneidung bedeutet, dass Brasilien über die grundlegende Krypto-Lizenzierung hinausgeht und sich auf die laufende Überwachung konzentriert, wie regulierte Anbieter Vermögenswerte, Überweisungen und finanzielle Risiken verwalten.
Für Kunden schafft die neue Regelung keine allgemeine 24-Stunden-Verzögerung bei jeder Krypto-Abhebung. Sie zielt auf qualifizierte Überweisungen an ausländische Anbieter und Self-Custody-Wallets sowie auf andere Transaktionen ab, die für eine zusätzliche Risikobewertung ausgewählt wurden. Anbieter können geprüfte Transaktionen auch vorzeitig freigeben, sodass die letztendliche Wartezeit von den Umständen jeder Überweisung abhängt.
