Irland hat seine erste nationale Strategie zur Bekämpfung der Geldwäsche bis 2030 eingeführt, die verstärkte Kontrollen bei Überweisungen von privaten Wallets und ausländischen Krypto-Unternehmen zu den wichtigsten Maßnahmen für digitale Vermögenswerte zählt.
Zusammenfassung
- Irlands erste nationale AML-Strategie wird die Politik zur Bekämpfung von Finanzkriminalität bis 2030 leiten.
- Krypto-Unternehmen müssen bei bestimmten Überweisungen mit selbst verwalteten Wallets verstärkte Kontrollen durchführen.
- Irland beendete seine 12-monatige MiCA-Übergangsphase im Dezember 2025.
- Glücksspielaufsichtsbehörden müssen bis zum zweiten Quartal 2027 Standards für die Herkunft von Krypto-Geldern entwickeln.
Irlands Krypto-Strategie erhöht Überweisungskontrollen
Das irische Finanzministerium erklärte am Donnerstag, dass die nationale AML-Strategie die Reaktion des Landes auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung bis 2030 koordinieren wird.
Für Krypto-Unternehmen vervollständigt der Plan Irlands Umsetzung der verbleibenden Bestimmungen der EU-Verordnung über die Übermittlung von Geldern. Die Maßnahmen verlangen von Anbietern von Krypto-Dienstleistungen, verstärkte Kontrollen bei Überweisungen mit selbst verwalteten Wallets durchzuführen und bei der Zusammenarbeit mit Krypto-Unternehmen außerhalb der EU eine strengere Sorgfaltspflicht anzuwenden.
Gemäß der Verordnung müssen Informationen über den Auftraggeber und den Begünstigten einer Überweisung die Transaktion begleiten, wenn ein regulierter Anbieter beteiligt ist. Zu den erforderlichen Angaben können Namen, Adressen des verteilten Kontobuchs, Krypto-Kontonummern und eindeutige Transaktionskennungen gehören.
Überweisungen an oder von selbst verwalteten Adressen bleiben zulässig, jedoch muss der Anbieter, der die Transaktion abwickelt, Informationen über beide Parteien sammeln. Bei Überweisungen über 1.000 € muss das Unternehmen Maßnahmen ergreifen, um zu bewerten, ob sein Kunde die selbst verwaltete Adresse besitzt oder kontrolliert.
Ein empfangender Anbieter muss außerdem Verfahren zur Erkennung fehlender oder unvollständiger Informationen einrichten. Je nach Risiko kann er weitere Details anfordern, die Überweisung aussetzen, die Vermögenswerte zurückgeben oder die Transaktion ablehnen.
Die Anforderungen gelten für den regulierten Vermittler und nicht für die Software oder Hardware, die zur Aufbewahrung der Vermögenswerte verwendet wird. Eine Person, die Krypto über eine private Wallet kontrolliert, wird nicht allein durch das Halten oder Übertragen der Token zu einem regulierten Dienstleister.
Tánaiste und Finanzminister Simon Harris sagten, kriminelle Gruppen nutzten neue Technologien, Krypto-Vermögenswerte und komplexe internationale Finanznetzwerke, um illegale Gewinne zu verbergen.
„Irland wird kein sicherer Ort sein, um kriminelle Erlöse zu waschen“, sagte Harris.
Harris fügte hinzu, dass die Strategie dazu beitragen werde, die Wirtschaft und den internationalen Ruf des Landes zu schützen und gleichzeitig die Zusammenarbeit zwischen Regulierungsbehörden, Strafverfolgungsbehörden und privaten Unternehmen zu unterstützen.
MiCA-Zulassung lässt Unternehmen weniger Übergangszeit
Irlands Umsetzung erfolgt parallel zur Verordnung über Märkte für Krypto-Assets, die ein gemeinsames Zulassungssystem für Anbieter von Krypto-Dienstleistungen in der gesamten EU etablierte.
Obwohl MiCA den Mitgliedstaaten erlaubte, bereits registrierten Unternehmen bis zu 18 Monate Zeit zu geben, um in den neuen Rahmen zu wechseln, wählte Irland eine 12-monatige Übergangsfrist. Laut der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde endete die irische Übergangsphase am 30. Dezember 2025.
Bestehende Unternehmen mussten daher vor dem Ende der letzten EU-Übergangsfristen im Juli 2026 eine vollständige MiCA-Zulassung erhalten oder ihre regulierten Dienstleistungen in Irland einstellen. Lizenzierte Unternehmen können eine in einem Mitgliedstaat ausgestellte MiCA-Zulassung nutzen, um ihre Dienstleistungen im gesamten Block anzubieten, vorbehaltlich des Passverfahrens der Verordnung.
MiCA und die Transferverordnung erfüllen unterschiedliche Rollen. MiCA regelt die Zulassung, das Verhalten und die Aufsicht von Krypto-Unternehmen, während die Transferregeln festlegen, welche Informationen regulierte Anbieter beim Transfer von Vermögenswerten sammeln und austauschen müssen.
Die neueste Strategie der Regierung folgt einer Risikobewertung vom Juni, die Krypto-Assets als ein "sehr bedeutendes" Risiko für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einstufte. Wie crypto.news damals berichtete, nannte die Bewertung Betrug mit digitalen Vermögenswerten, damit verbundene Strafverfolgungen, Sanktionsumgehung und uneinheitliche internationale Regulierung unter den Bedenken Irlands.
Daten der Zentralbank Irlands, die in dieser Überprüfung zitiert wurden, zeigten, dass etwa 10 % der Bevölkerung bis Dezember in Krypto investiert hatten. Die Bewertung untersuchte auch potenzielle Steuerhinterziehungs- und Korruptionsrisiken sowie Aktivitäten, die durch weniger regulierte Teile der dezentralen Finanzwirtschaft liefen.
Die Durchsetzung hat bereits große Dienstleister erreicht, die im Land tätig sind. Im November 2025 verhängte die Zentralbank eine Geldstrafe von etwa 21,5 Millionen Euro gegen Coinbase Europe, damals etwa 24 Millionen US-Dollar, wegen Versäumnissen im Zusammenhang mit ihrem Transaktionsüberwachungssystem und der verspäteten Meldung dieser Mängel.
Glücksspielbetreiber erhalten einen Krypto-Herkunftsstandard
Ein 30-Punkte-Umsetzungsplan, der mit der Juni-Bewertung veröffentlicht wurde, wies der Glücksspielaufsichtsbehörde Irlands eine weitere Krypto-Maßnahme zu.
Bis zum zweiten Quartal 2027 muss die Behörde einen Industriestandard für die Akzeptanz krypto-bezogener Aktivitäten als Herkunft von Geldern festlegen. Betreiber benötigen Sorgfaltspflichtverfahren, um zu prüfen, ob mit digitalen Vermögenswerten verbundenes Geld aus einer legitimen Quelle stammt.
Die Maßnahme befasst sich mit dem Punkt, an dem Krypto-Erlöse in regulierte Glücksspieldienste gelangen, und verbietet Glücksspielern nicht den Besitz digitaler Vermögenswerte. Ihr geplanter Standard wird Teil der Prüfungen der Behörde in Bezug auf Kundengelder und Finanzkriminalitätsrisiken sein.
Zusätzliche EU-Beschränkungen werden ab Juli 2027 gemäß der Geldwäscheverordnung der Union gelten. Das Gesetz verbietet es Krypto-Asset-Dienstleistern, anonyme Krypto-Konten anzubieten oder zu unterhalten, einschließlich Konten, die darauf ausgelegt sind, Transaktionen durch anonymitätsverbessernde Coins weiter zu verschleiern.
Selbstverwahrte Wallets sind von dem Kontoverbot nicht betroffen, wenn ein Hardware- oder Softwareanbieter keinen Zugriff auf oder keine Kontrolle über die Vermögenswerte hat. Regulierte Unternehmen, die mit solchen Adressen interagieren, müssen dennoch die Anforderungen an Transferinformationen, Eigentumsbewertung und Risikomanagement erfüllen.
Die EU-Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche in Frankfurt wird hochriskante Finanzunternehmen überwachen und nationale Aufsichtsbehörden koordinieren, sobald die Verordnung gilt. Nationale Behörden werden weiterhin einen Großteil der direkten Aufsicht übernehmen, während die EU-Behörde eine einheitliche Durchsetzung in den Mitgliedstaaten unterstützen wird.
Separat wird erwartet, dass die EU-Politiker 2027 Änderungen an MiCA in Betracht ziehen. Eine kürzlich gemeldete Überprüfung von MiCA könnte ausländische Stablecoin-Emittenten, tokenisierte Einlagen, Zahlungsinstrumente, dezentrale Finanzwirtschaft und grenzüberschreitende Aufsicht untersuchen.
US-Krypto-Unternehmen stehen vor einer anderen Travel-Rule-Schwelle
Für US-Unternehmen, die Vermögenswerte an eine irische oder andere EU-regulierte Plattform senden, können die Informationsanfragen des empfangenden Anbieters beeinflussen, ob eine Übertragung verarbeitet wird. EU-Regeln erlauben es Anbietern, Transaktionen auszusetzen, zurückzugeben oder abzulehnen, wenn erforderliche Angaben zum Auftraggeber oder Begünstigten fehlen.
Die USA wenden ihre eigene Travel Rule gemäß dem Bank Secrecy Act an. Laut dem Financial Crimes Enforcement Network müssen betroffene Finanzinstitute bestimmte Informationen für Überweisungen und Übertragungen über 3.000 US-Dollar sammeln, aufbewahren und übermitteln.
Die FinCEN-Leitlinien von 2019 besagen, dass Übertragungen von konvertierbaren virtuellen Währungen als Übermittlungen von Geldern gelten können, wodurch Geldübermittler der Regel unterliegen, wenn die Schwelle und andere regulatorische Bedingungen erfüllt sind. Der EU-Rahmen wendet jedoch die Anforderungen an Transferinformationen an, wann immer ein Krypto-Asset-Dienstleister teilnimmt, während die 1.000-Euro-Schwelle zusätzliche Eigentums- oder Kontrollprüfungen für bestimmte Übertragungen von selbstverwahrten Wallets auslöst.
Der globale Standard hinter beiden Systemen stammt von der Financial Action Task Force. Die FATF verlangt, dass betroffene Anbieter virtueller Vermögenswerte Informationen über Auftraggeber und Begünstigte einholen und übermitteln, obwohl jede Gerichtsbarkeit die Empfehlung durch ihre eigenen Gesetze umsetzt.
Im Juli berichtete die FATF, dass 132 von 143 befragten Jurisdiktionen, also fast 93%, ihre Standards nicht auf irgendeine qualifizierende DeFi-Vereinbarung angewendet hatten. Die Organisation erklärte, dass DeFi unter ihre Regeln für virtuelle Vermögenswerte fällt, wenn eine Person oder juristische Person Kontrolle oder ausreichenden Einfluss durch Verwaltungsrechte, konzentrierte Governance-Macht, Upgrade-Befugnis, Entwicklungskontrolle oder wirtschaftliche Vorteile ausübt.
