O Escritório do Controlador da Moeda revisou sua estrutura de supervisão e execução bancária em 27 de agosto, orientando os examinadores a se concentrarem em riscos financeiros materiais e violações substanciais, em vez de deficiências processuais menores.
Resumo
- O OCC revisou dois manuais de supervisão para priorizar riscos financeiros materiais e violações legais substanciais de forma consistente.
- A agência divulgou publicamente seu manual de Assuntos que Exigem Atenção pela primeira vez na tarde de quinta-feira.
- As regras propostas dividem as violações legais em categorias substanciais e técnicas com base no dano potencial ao cliente.
- As violações técnicas podem exigir correção sem ações de execução, MRAs ou métodos de remediação prescritos pelo regulador para os bancos.
- Os comentários são devidos trinta dias após a publicação oficial da proposta no aviso do Registro Federal.
O OCC divulgou dois manuais de políticas atualizados juntamente com uma regra final conjunta com a Federal Deposit Insurance Corporation. Também propôs uma regra separada dividindo as violações das leis bancárias em categorias "substanciais" e "técnicas".
Os manuais estabelecem a política atual do OCC, enquanto a estrutura de violação legal permanece uma proposta. Suas disposições não se tornarão vinculativas a menos que o OCC complete o processo federal de regulamentação.
A supervisão do OCC se concentrará em riscos financeiros materiais
O manual de execução revisado estabelece três princípios: escalonamento, adaptação e limitação de ações corretivas às medidas necessárias para resolver uma deficiência específica.
O OCC afirmou que as respostas de execução devem ser proporcionais e previsíveis. Os examinadores devem considerar o risco financeiro, a violação legal e o tamanho e a complexidade da instituição ao decidir se uma ação formal é justificada.
Esta estrutura não exige tratamento idêntico para cada banco. Uma prática em uma instituição grande ou complexa pode desencadear uma ação de execução, mesmo quando conduta semelhante em um banco comunitário não o faria.
O OCC afirmou que instituições maiores enfrentam maiores expectativas de supervisão porque suas operações e falhas podem apresentar riscos financeiros mais amplos. Essa abordagem ainda exige que os examinadores conectem a resposta a uma deficiência específica.
O Controlador Jonathan Gould descreveu as mudanças como um retorno à "supervisão baseada em risco". Sua afirmação de que essa abordagem melhorará a consistência é um objetivo de política cujos resultados dependerão da implementação pelos examinadores.
Assuntos que Exigem Atenção recebem padrões mais restritos
Um Assunto que Exige Atenção, ou MRA, é uma diretriz de supervisão que exige que o conselho e a administração de um banco corrijam uma prática deficiente. MRAs geralmente não são ordens de execução públicas.
O OCC divulgou publicamente seu manual dedicado de MRA pela primeira vez. O documento exige que os examinadores adaptem os MRAs usando fatores relacionados ao risco financeiro e limita sua emissão a condutas que atendam ao novo padrão.
A regra final conjunta OCC-FDIC define uma prática insegura ou não sólida em torno de conduta que cria risco financeiro material. Também revisa quando os supervisores podem emitir MRAs envolvendo segurança, solidez e conformidade legal.
A regra visa reduzir MRAs baseados principalmente em políticas, papelada ou processos internos quando essas deficiências não criam risco financeiro material. Não impede ação quando controles fracos produzem danos significativos ou violações legais.
Regra proposta do OCC cria duas categorias de violação
Sob a proposta, o OCC poderia emitir um MRA para uma violação legal ou regulatória somente quando ela se qualificar como substantiva.
Uma violação seria substantiva quando sua natureza, duração, frequência ou gravidade pudesse afetar significativamente o banco ou seus clientes. Pelo menos um dos cinco critérios deve se aplicar.
Esses critérios abrangem padrões sistêmicos, efeitos financeiros mais que mínimos, livros e registros imprecisos, danos ao cliente ou restituição, e má conduta de insiders ou autonegociação.
Uma violação técnica não sustentaria uma ação de execução ou MRA. Os examinadores poderiam exigir que o banco a corrigisse, mas não poderiam ditar o método ou exigir remediação não relacionada.
Isso não significa que violações técnicas possam ser ignoradas. Os bancos ainda precisariam cumprir a lei aplicável e corrigir problemas identificados.
Os comentários são devidos 30 dias após o aviso aparecer no Registro Federal. Como a publicação não havia estabelecido uma data de calendário quando o OCC anunciou a proposta, a agência não forneceu um prazo fixo.
Bancos cripto caem sob o mesmo quadro de supervisão
As mudanças se aplicam a todos os bancos nacionais supervisionados pelo OCC, associações federais de poupança e agências federais. Isso inclui bancos fiduciários supervisionados federalmente que realizam custódia de ativos digitais, gestão de reservas de stablecoin ou liquidação blockchain.
Como o crypto.news relatou anteriormente, o OCC retornou as atividades bancárias de ativos digitais permitidas aos seus canais de supervisão padrão após retirar várias restrições especiais e referências de risco de reputação.
O quadro revisado não concede novos poderes cripto aos bancos. Também não remove requisitos envolvendo capital, liquidez, cibersegurança, sanções, controles de combate à lavagem de dinheiro ou proteção ao consumidor.
Sua relevância reside em como os examinadores classificam deficiências em instituições focadas em cripto. Um erro documental menor poderia receber tratamento técnico, enquanto falhas de custódia, registros imprecisos, perdas de clientes ou problemas sistêmicos de conformidade poderiam permanecer substantivos.
Em cobertura relacionada, Circle recebeu aprovação final para estabelecer um banco fiduciário de ativos digitais supervisionado federalmente. Outras empresas cripto estão progredindo em pedidos de carta condicional.
Bancos, grupos da indústria e defensores do consumidor podem agora comentar se a distinção proposta fornece consistência útil ou restringe a intervenção de supervisão de forma muito severa.
