Ассоциация блокчейна попросила пять федеральных агентств США разъяснить, что требования по идентификации клиентов в соответствии с GENIUS Act применяются к прямым отношениям с эмитентом, а не к независимым одноранговым транзакциям со стейблкоинами.
Резюме
- Ассоциация блокчейна поддерживает проверку личности на первичном рынке, но выступает против распространения её на одноранговые переводы стейблкоинов на вторичном уровне.
- Пять федеральных агентств предложили совместные стандарты идентификации для эмитентов разрешённых платёжных стейблкоинов в июне 2026 года.
- Эмитенты будут собирать имена, адреса, даты рождения или регистрации и идентификационные номера непосредственно у клиентов.
- Окончательные правила вступят в силу через двенадцать месяцев после их принятия в соответствии с текущим предлагаемым агентствами графиком соблюдения требований.
- GENIUS Act в целом начинает ограничивать нелицензированную эмиссию платёжных стейблкоинов в США с 18 января 2027 года по всей стране.
Отраслевая группа подала свои комментарии к крайнему сроку 21 августа и обобщила свою позицию 24 августа. Она поддержала основной подход предложения, но запросила более чёткие определения, меньше дублирующей работы по соблюдению требований и явную гибкость для инструментов цифровой идентификации.
FinCEN, Управление валютного контролёра, Федеральная резервная система, Федеральная корпорация страхования депозитов и Национальная администрация кредитных союзов совместно предложили программу идентификации клиентов в июне.
Проверка личности стейблкоинов сосредоточена на прямых клиентах
Предложенное правило потребует от разрешённого эмитента платёжных стейблкоинов создать письменную программу идентификации клиентов, основанную на оценке рисков. Программа будет частью более широких мер эмитента по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Эмитент, как правило, будет собирать имя клиента, адрес, дату рождения или регистрации и идентификационный номер перед открытием счёта. Затем он будет использовать документальные или недокументальные методы, чтобы сформировать разумное убеждение, что он знает личность клиента.
Записи, содержащие идентификационную информацию, обычно будут храниться в течение пяти лет после закрытия счёта. Записи о проверке будут доступны в течение пяти лет после их создания.
Как сообщалось ранее, регуляторы США предложили банковские требования к идентификации для эмитентов стейблкоинов. Предложение следует за решением GENIUS Act рассматривать разрешённых эмитентов как финансовые учреждения в соответствии с Законом о банковской тайне.
Ассоциация блокчейна хочет чёткую границу для P2P
Ассоциация блокчейна согласилась, что программа должна применяться, когда эмитент поддерживает прямые отношения с клиентом. Примеры включают выпуск, погашение, конвертацию, выкуп или хранение платёжного стейблкоина.
Организация заявила, что правило не должно распространяться на транзакции между пользователями, если эмитент не выступает посредником, не способствует или не одобряет их.
«Они не должны распространяться на последующие одноранговые транзакции со стейблкоинами», — утверждает Ассоциация, хотя агентства ещё не окончательно установили эту границу.
Предложение агентств в значительной степени следует этой позиции. В нём говорится, что простое владение или контроль над стейблкоином эмитента не устанавливает счёт. Перевод, в котором эмитент участвует только через свой смарт-контракт, также, как правило, выходит за рамки предложенного определения.
Предложение называет такие взаимодействия деятельностью на вторичном рынке. Примеры включают переводы с самокастодиальных кошельков, покупки у посредников, биржевые сделки и прямые платежи поставщикам.
Агентства оценили, что примерно 99% активности по транзакциям со стейблкоинами происходит на вторичных рынках. Они признали, что эмитенты имеют ограниченные возможности для получения идентификационных данных лиц, использующих токены, без прямого взаимодействия с ними.
Цифровая идентификация и повторные проверки остаются спорными
Ассоциация блокчейна также попросила регуляторов сохранить гибкость в том, как эмитенты собирают и проверяют информацию. Она конкретно поддержала инструменты цифровой идентификации и интероперабельные технологии проверки.
Предложение уже допускает документальную и недокументальную проверку. В нем задается вопрос, должен ли окончательный текст явно касаться цифровых идентификаторов или проверяемых учетных данных, и запрашивается обратная связь об их преимуществах и рисках.
Группа также потребовала защиты от дублирующих обязательств по соблюдению требований. Эмитенты стейблкоинов часто взаимодействуют с банками, биржами и другими регулируемыми учреждениями, которые уже проводят проверки клиентов.
В соответствии с предлагаемым правилом эмитент может полагаться на определенную работу, выполненную другим федерально регулируемым финансовым учреждением. Такая зависимость должна быть разумной, регулироваться контрактом и подтверждаться ежегодной сертификацией. Эмитент остается ответственным за соблюдение требований.
Ассоциация блокчейна хочет, чтобы окончательное правило разъяснило, как эта договоренность работает между аффилированными лицами, посредниками и организациями, регулируемыми на уровне штата.
Агентства теперь должны завершить правила GENIUS Act
Период публичных комментариев закрылся 21 августа. Регуляторы теперь рассмотрят представленные материалы и могут изменить определения «счет», «клиент» и «поставщик услуг цифровых активов» перед выпуском окончательного правила.
Предложение дает эмитентам 12 месяцев после публикации окончательного правила для его соблюдения. Дата окончательной публикации не объявлена.
Ожидается, что более широкая структура GENIUS Act начнет ограничивать выпуск нелицензированных платежных стейблкоинов в США с 18 января 2027 года. В связанном материале регуляторы пропустили первоначальный срок разработки правил закона, сократив период подготовки, доступный до начала лицензирования.
Окончательное правило идентификации клиентов должно по-прежнему действовать наряду с отдельными предложениями, охватывающими лицензирование, резервы, программы по борьбе с отмыванием денег, соблюдение санкций и законные приказы. Обращение с прямыми погашениями, цифровыми учетными данными и зависимость от третьих сторон определят, сколько дополнительной работы предстоит эмитентам.
