货币监理署于8月27日修订了其银行监管和执法框架，指示检查员关注重大金融风险和实质性违规行为，而非轻微的程序性缺陷。
摘要
- OCC修订了两份监管手册，以一致地优先处理重大金融风险和实质性法律违规行为。
- 该机构周四下午首次公开发布了其《需关注事项》手册。
- 拟议规则将法律违规行为根据潜在客户损害分为实质性和技术性两类。
- 技术性违规可能只需纠正，而无需采取执法行动、MRA或监管机构规定的补救措施。
- 意见征询截止日期为提案在《联邦公报》正式发布后三十天。
OCC 发布了两份更新后的政策手册，同时与联邦存款保险公司联合发布了一项最终规则。它还提出了一项单独规则，将违反银行法律的行为分为“实质性”和“技术性”两类。
这些手册确立了OCC当前的政策，而法律违规框架仍是一项提案。除非OCC完成联邦规则制定程序，否则其条款不会具有约束力。
OCC监管将聚焦重大金融风险
修订后的执法手册确立了三项原则：升级、量体裁衣以及将纠正措施限制在解决特定缺陷所需的范围内。
OCC表示，执法回应应当相称且可预测。检查员在决定是否采取正式行动时，必须考虑金融风险、法律违规行为以及机构的规模和复杂性。
该框架并不要求对每家银行都采取相同的处理方式。在大型或复杂机构中的做法可能触发执法行动，而社区银行中的类似行为则不会。
OCC表示，大型机构面临更高的监管期望，因为其运营和失败可能带来更广泛的金融风险。这种方法仍然要求检查员将回应与特定缺陷联系起来。
货币监理署署长乔纳森·古尔德将这些变化描述为回归“基于风险的监管”。他声称这种方法将提高一致性，这是一个政策目标，其结果将取决于检查员的执行情况。
《需关注事项》获得更严格的标准
需关注事项（MRA）是一种监管指令，要求银行的董事会和管理层纠正有缺陷的做法。MRA通常不是公开的执法命令。
OCC首次公开发布了其专门的MRA手册。该文件要求检查员使用与金融风险相关的因素来量身定制MRA，并将其发布限制在符合新标准的行为上。
OCC-FDIC联合最终规则将不安全或不健全的做法定义为产生重大金融风险的行为。它还修订了监管机构在涉及安全、稳健和法律合规方面发布MRA的时机。
该规则旨在减少主要基于政策、文书或内部流程的MRA，当这些缺陷不产生重大金融风险时。它并不阻止在控制薄弱导致重大损害或违法行为时采取行动。
拟议的OCC规则创建两类违规行为
根据提案，OCC只有在违规行为构成实质性违规时，才能发布MRA（监管备忘录）。
当违规行为的性质、持续时间、频率或严重程度可能对银行或其客户产生重大影响时，该违规行为即为实质性违规。至少必须满足五项标准中的一项。
这些标准涵盖系统性模式、超过最低限度的财务影响、不准确的账簿和记录、客户损害或赔偿，以及内部人员不当行为或自我交易。
技术性违规将不支持执法行动或MRA。检查人员可以要求银行纠正，但不能指定方法或要求无关的补救措施。
这并不意味着技术性违规可以被忽视。银行仍需遵守适用法律并纠正已发现的问题。
意见征询期在通知发布在《联邦公报》上后30天内。由于OCC宣布提案时尚未确定日历日期，该机构未提供固定截止日期。
加密银行也属于同一监管框架
这些变更适用于所有OCC监管的国民银行、联邦储蓄协会和联邦分行。这包括进行数字资产托管、稳定币储备管理或区块链结算的联邦监管信托银行。
正如crypto.news先前报道的那样，OCC已将允许的数字资产银行活动恢复到其标准监管渠道，此前撤销了多项特别限制和声誉风险引用。
修订后的框架并未赋予银行新的加密权力。它也没有取消涉及资本、流动性、网络安全、制裁、反洗钱控制或消费者保护的要求。
其相关性在于检查人员如何对以加密为重点的机构的缺陷进行分类。轻微的文件错误可能被视为技术性问题，而托管失败、记录不准确、客户损失或系统性合规问题可能仍被视为实质性问题。
在相关报道中，Circle获得了最终批准，成立一家联邦监管的数字资产信托银行。其他加密公司正在推进有条件章程申请。
银行、行业团体和消费者权益倡导者现在可以就拟议的区分是否提供了有用的一致性，或是否过于严格地限制了监管干预发表评论。
