区块链协会已要求美国五个机构明确，《GENIUS法案》下的客户身份识别要求适用于直接发行方关系，而非独立的点对点稳定币交易。
摘要
- 区块链协会支持一级市场身份检查，但反对将其扩展到下游的点对点稳定币转账。
- 五个联邦机构于2026年6月提出了针对许可支付稳定币发行方的联合身份识别标准。
- 发行方将直接从客户处收集姓名、地址、出生或成立日期以及身份证号码。
- 根据各机构目前提出的合规时间表，最终规则将在发布后十二个月生效。
- 《GENIUS法案》通常从2027年1月18日起在全国范围内开始限制未经许可的美国支付稳定币发行。
该行业组织在8月21日截止日期前提交了其评论，并于8月24日总结了其立场。它支持该提案的主要方法，但要求更清晰的定义、减少重复的合规工作，并为数字身份工具提供明确的灵活性。
金融犯罪执法网络、货币监理署、联邦储备系统、联邦存款保险公司和国家信用合作社管理局于6月联合提出了客户身份识别计划。
稳定币身份检查侧重于直接客户
拟议规则将要求许可支付稳定币发行方建立书面的、基于风险的客户身份识别计划。该计划将成为发行方更广泛的反洗钱和反恐怖融资控制措施的一部分。
发行方通常会在开户前收集客户的姓名、地址、出生或成立日期以及身份证号码。然后，它将使用文件或非文件方法形成合理信念，确信其了解客户的身份。
包含身份信息的记录通常会在账户关闭后保留五年。验证记录将在创建后保留五年。
正如先前报道，美国监管机构提议对稳定币发行方实施银行式身份识别要求。该提案遵循了《GENIUS法案》将许可发行方视为《银行保密法》下金融机构的决定。
区块链协会希望明确P2P边界
区块链协会同意，当发行方维持直接客户关系时，该计划应适用。示例包括发行、赎回、转换、回购或为支付稳定币提供托管。
该组织表示，当发行方不参与、不促进或批准用户之间的交易时，该规则不应触及这些交易。
“它们不应扩展到下游的点对点稳定币交易，”该协会辩称，尽管各机构尚未最终确定该边界。
各机构的提案基本遵循了这一立场。它表示，仅仅拥有或控制发行方的稳定币并不构成账户。仅通过其智能合约涉及发行方的转账通常也不属于拟议定义的范围。
该提案将这些互动称为二级市场活动。示例包括从自托管钱包转账、从中介购买、交易所交易以及直接向供应商付款。
这些机构估计，大约99%的稳定币交易活动发生在二级市场。他们承认，发行方在不直接与代币使用者互动的情况下，获取其身份信息的能力有限。
数字身份和重复检查仍存在争议
区块链协会还要求监管机构在发行方收集和验证信息的方式上保留灵活性。它特别支持数字身份工具和可互操作的验证技术。
该提案已允许文件和文件外验证。它询问最终文本是否应明确涉及数字身份或可验证凭证，并征求关于其益处和风险的反馈。
该组织还要求防止重复合规义务。稳定币发行方经常与银行、交易所和其他已进行客户检查的受监管机构互动。
根据拟议规则，发行方可以依赖另一家联邦监管金融机构执行的某些工作。这种依赖必须是合理的，受合同约束，并得到年度认证的支持。发行方仍需对合规负责。
区块链协会希望最终规则明确这一安排在关联公司、中介机构和州监管实体之间如何运作。
各机构现在必须完成GENIUS法案规则
公众评论期于8月21日结束。监管机构现在将审查提交的意见，并可能在发布最终规则之前修改“账户”、“客户”和“数字资产服务提供商”的定义。
该提案给予发行方在最终规则发布后12个月的合规期限。尚未公布最终发布日期。
更广泛的GENIUS法案框架预计将于2027年1月18日开始限制美国未经许可的支付稳定币发行。在相关报道中，监管机构错过了法律规定的规则制定截止日期，缩短了许可框架开始前可用的准备时间。
最终的客户身份识别规则仍必须与涵盖许可、储备、反洗钱计划、制裁合规和合法命令的单独提案并行运作。对直接赎回、数字凭证和依赖第三方的处理方式将决定发行方面临的额外工作量。
