区块链协会已要求美国五个机构澄清，《GENIUS法案》下的客户身份识别要求适用于直接发行人关系，而非独立的点对点稳定币交易。
摘要
- 区块链协会支持一级市场的身份检查，但反对将其扩展到下游的点对点稳定币转账。
- 五个联邦机构于2026年6月提出了针对获准支付稳定币发行人的联合身份识别标准。
- 发行人将直接从客户那里收集姓名、地址、出生或成立日期以及身份证号码。
- 根据各机构目前提出的合规时间表，最终规则将在发布后十二个月生效。
- 《GENIUS法案》通常从2027年1月18日起在全国范围内开始限制未经许可的美国支付稳定币发行。
该行业组织在8月21日截止日期前提交了其评论，并于8月24日总结了其立场。它支持该提案的主要方法，但要求更清晰的定义、减少重复的合规工作，并为数字身份工具提供明确的灵活性。
金融犯罪执法网络（FinCEN）、货币监理署、联邦储备系统、联邦存款保险公司和国家信用合作社管理局于6月联合提出了客户身份识别计划。
稳定币身份检查侧重于直接客户
拟议规则将要求获准支付稳定币发行人建立书面的、基于风险的客户身份识别计划。该计划将成为发行人更广泛的反洗钱和反恐怖融资控制措施的一部分。
发行人在开户前通常需要收集客户的姓名、地址、出生或成立日期以及身份证号码。然后，它将使用文件或非文件方法形成合理信念，确信自己了解客户的身份。
包含身份信息的记录通常在账户关闭后保留五年。验证记录在创建后五年内可查阅。
正如先前报道，美国监管机构提议对稳定币发行人实施银行式身份识别要求。该提案遵循《GENIUS法案》的决定，将获准发行人视为《银行保密法》下的金融机构。
区块链协会希望明确P2P边界
区块链协会同意，当发行人维持直接客户关系时，该计划应适用。例如，发行、赎回、转换、回购或托管支付稳定币。
该组织表示，当发行人不参与、促进或批准用户之间的交易时，该规则不应涉及这些交易。
“它们不应扩展到下游的点对点稳定币交易，”该协会辩称，尽管各机构尚未最终确定该边界。
各机构的提案基本遵循了这一立场。它表示，仅仅拥有或控制发行人的稳定币并不构成账户。仅通过其智能合约涉及发行人的转账通常也不在拟议定义范围内。
该提案将这些互动称为二级市场活动。例子包括从自托管钱包转账、从中介购买、交易所交易和直接向供应商付款。
這些機構估計，約有99%的穩定幣交易活動發生在二級市場。他們承認，發行方若未直接與代幣使用者互動，能獲取的身份資訊有限。
數位身份與重複檢查仍具爭議
區塊鏈協會也要求監管機構在發行方收集和驗證資訊的方式上保留彈性。它特別支持數位身份工具和可互通的驗證技術。
該提案已允許文件和文件以外的驗證方式。它詢問最終文本是否應明確涵蓋數位身份或可驗證憑證，並徵求關於其優點和風險的回饋。
該組織也要求防止重複的合規義務。穩定幣發行方經常與銀行、交易所和其他已進行客戶檢查的受監管機構互動。
根據擬議規則，發行方可以依賴另一家聯邦監管金融機構執行的某些工作。這種依賴必須合理、受合約約束，並有年度認證支持。發行方仍須承擔合規責任。
區塊鏈協會希望最終規則能明確此安排如何在關聯公司、中介機構和州監管實體之間運作。
機構現在必須完成GENIUS法案規則
公眾評論期已於8月21日截止。監管機構現在將審查提交的意見，並可能在發布最終規則前修改「帳戶」、「客戶」和「數位資產服務提供商」的定義。
該提案給予發行方在最終規則發布後12個月的合規期限。目前尚未宣布最終發布日期。
更廣泛的GENIUS法案框架預計將於2027年1月18日開始限制美國未經許可的支付穩定幣發行。在相關報導中，監管機構錯過了法律原定的規則制定截止日期，縮短了許可框架啟動前的準備時間。
最終的客戶身份識別規則仍必須與涵蓋許可、儲備、反洗錢計畫、制裁合規和合法命令的單獨提案同時運作。直接贖回、數位憑證和對第三方的依賴的處理方式將決定發行方還需承擔多少額外工作。
