Britische Gesetzgeber haben die Geschäftsführer aller großen britischen Banken aufgefordert, offenzulegen, wie sie mit Krypto-Unternehmen und damit verbundenen Zahlungen umgehen, während das Parlament prüft, ob Bankbeschränkungen den Sektor vor dem regulatorischen Rahmen des Landes von 2027 einschränken.
Zusammenfassung
- Britische Gesetzgeber haben große Banken aufgefordert, zu erklären, wie sie mit Krypto-Firmen und damit verbundenen Zahlungen umgehen.
- Die APPG sagte, dass eingeschränkter Bankzugang Krypto-Unternehmen vor dem britischen Regulierungsrahmen von 2027 schaden könnte.
- HSBC, NatWest, Monzo und Nationwide begrenzen Berichten zufolge Überweisungen an Krypto-Börsen, während Starling und Chase UK sie blockieren.
- Die APPG nimmt bis zum 31. August Beweise für ihre Krypto-Banking-Untersuchung entgegen.
Die All-Party Parliamentary Group für Krypto und digitale Vermögenswerte teilte am Dienstag mit, dass ihre Ko-Vorsitzenden, der Labour-Abgeordnete Gurinder Singh Josan und Lord Vaizey of Didcot, nach wiederholten Berichten über digitale Vermögensunternehmen, die Schwierigkeiten haben, Bankbeziehungen in Großbritannien aufzubauen oder aufrechtzuerhalten, an Bankvorstände geschrieben haben.
In dem Schreiben werden die Banken gebeten, zu erklären, ob sie derzeit Konten für Krypto-Firmen bereitstellen, die Gründe für Ablehnungen, falls sie dies nicht tun, und etwaige Beschränkungen für Transaktionen mit Plattformen für digitale Vermögenswerte. Die Banken wurden auch gefragt, welche Faktoren diese Richtlinien bestimmen und ob die kommenden britischen Krypto-Regeln ihren Ansatz ändern könnten.
Josan und Vaizey sagten, der Zugang zu Bankdienstleistungen "könnte eines der größten Hindernisse für das Wachstum britischer Krypto- und Digital-Asset-Unternehmen sein" und argumentierten, dass das Problem auch die Wirksamkeit des regulatorischen Rahmens beeinträchtigen könnte, der im Oktober 2027 verpflichtend werden soll.
Für Unternehmen, die entscheiden, wo sie ihre Geschäftstätigkeit aufbauen oder erweitern, könnten Schwierigkeiten beim Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen laut den Gesetzgebern auch Entscheidungen über Investitionen in Großbritannien beeinflussen.
Britischer Krypto-Bankzugang steht im Fokus des Parlaments
Die neuesten Schreiben sind Teil einer Untersuchung, die die APPG am 21. Juli zu Bankkonten und Zahlungsdiensten für Krypto- und Digital-Asset-Unternehmen eröffnet hat.
Wie crypto.news bereits berichtete, untersucht die Anfrage, ob Banken Krypto-Unternehmen den Zugang zu Konten verwehrt haben und ob Zahlungskontrollen, die den Sektor betreffen, im Verhältnis zu den damit verbundenen Risiken stehen. Schriftliche Stellungnahmen von Banken, Zahlungsdienstleistern, Fintech- und Krypto-Unternehmen werden bis zum 31. August angenommen.
Die APPG plant, nach Prüfung der Beweise einen Bericht mit ihren Ergebnissen und Empfehlungen an die Regierung zu übermitteln. Josan und Vaizey sagten, ihre Fragen an einzelne Banken seien nicht dazu gedacht, das Ergebnis dieser Untersuchung vor Abschluss des Beweisverfahrens zu bestimmen.
Sechs Bereiche werden in dem Schreiben abgedeckt. Neben der Aufforderung an die Banken, ihre derzeitige Politik gegenüber Krypto-Unternehmen darzulegen, wollen die Gesetzgeber wissen, ob die Institute solche Unternehmen derzeit bedienen und, wenn nicht, warum sie dies ablehnen.
Die Banken wurden auch gebeten, etwaige Beschränkungen offenzulegen, die sie für krypto-bezogene Zahlungen auferlegen, die Überlegungen hinter diesen Kontrollen zu erläutern und zu sagen, ob eine FCA-Zulassung im Rahmen des kommenden Regimes sie dazu veranlassen würde, ihre Politik zu überdenken.
Die letzte Frage befasst sich mit der Rolle öffentlicher Behörden und fragt, welche Maßnahmen die Regierung oder Finanzaufsichtsbehörden ergreifen könnten, um Banken dabei zu helfen, Dienstleistungen für legitime Krypto-Unternehmen bereitzustellen.
Josan und Vaizey erkannten an, dass Banken weiterhin für die Verhinderung von Finanzkriminalität und den Schutz von Kunden verantwortlich sind. Krypto-Unternehmen haben jedoch argumentiert, dass Kontoentscheidungen auf der Grundlage des Risikoprofils jedes Unternehmens getroffen werden sollten und nicht aufgrund seiner Verbindung zur Digital-Asset-Branche.
Im Gespräch mit der Financial Times beschrieb Vaizey die aktuellen Schwierigkeiten als "eine unnötige Reibung" für Unternehmen, die in Großbritannien tätig sind. Er sagte, der Bankzugang sei zu einem der Hindernisse geworden, mit denen Unternehmer konfrontiert sind, die Krypto-Unternehmen im Land gründen wollen.
Britische Banken haben Krypto-Zahlungslimits eingeführt
Mehrere große britische Banken haben in den letzten Jahren Zahlungen im Zusammenhang mit Kryptowährungsplattformen eingeschränkt, wobei sie sich im Allgemeinen auf Betrug, Betrugsaktivitäten und Bedenken zum Verbraucherschutz beriefen.
Forschungsergebnisse, die im Januar vom UK Cryptoasset Business Council veröffentlicht wurden, schätzten, dass Banken etwa 40 % der versuchten Überweisungen an Kryptowährungsbörsen blockierten oder verzögerten.
Laut Financial Times haben HSBC, NatWest, Monzo und Nationwide monatliche Limits für Überweisungen an Krypto-Plattformen festgelegt, wobei die Obergrenzen je nach Bank zwischen 5.000 und 10.000 £ liegen. Starling und Chase UK haben solche Zahlungen vollständig verboten.
Banken haben ihre Beschränkungen teilweise mit Verlusten aus kryptobezogenen Betrügereien und der Möglichkeit begründet, dass Kunden durch volatile Märkte für digitale Vermögenswerte erhebliche Beträge verlieren könnten. Im Gegensatz zu förderfähigen Einlagen und bestimmten regulierten Finanzprodukten erhalten Kryptowährungsverluste keinen Schutz durch das Financial Services Compensation Scheme.
Die APPG-Untersuchung untersucht beide Seiten des Problems, einschließlich der Anforderungen an Finanzkriminalität und Verbraucherschutz, die an Banken gestellt werden, sowie die Auswirkungen, die Kontobeschränkungen auf Krypto-Unternehmen haben können, die in Großbritannien tätig sein möchten.
Diese Unterscheidung wird immer wichtiger, da sich Unternehmen auf ein System vorbereiten, in dem regulierte Krypto-Aktivitäten weiter in den britischen Finanzdienstleistungsrahmen integriert werden.
FCA-Genehmigung wird 2027 verpflichtend
Die FCA legte im Juni die nächste Stufe ihres Krypto-Regelwerks fest und gab Unternehmen einen definierten Antragszeitraum, bevor das neue System in Kraft tritt.
Im Rahmen des FCA-Rahmenwerks vom Juni können Unternehmen, die regulierte Krypto-Aktivitäten ausüben möchten, vom 30. September 2026 bis zum 28. Februar 2027 eine Genehmigung beantragen. Das vollständige Regime soll am 25. Oktober 2027 in Kraft treten.
Handelsplattformen, Verwahrer, Vermittler, Stablecoin-Emittenten und Unternehmen, die an regulierten Staking-Aktivitäten beteiligt sind, fallen unter das neue Rahmenwerk. Bestehende Registrierungen im Rahmen des britischen Systems zur Bekämpfung der Geldwäsche werden nicht automatisch in eine Genehmigung nach den neuen Regeln umgewandelt, sodass betroffene Unternehmen neue Anträge stellen oder Änderungen ihrer bestehenden Berechtigungen beantragen müssen.
Das Rahmenwerk deckt auch Bereiche wie Marktverhalten, Offenlegung, Verwahrung, aufsichtsrechtliche Anforderungen und Kundenschutz ab.
Einige überseeische Krypto-Unternehmen erweitern bereits ihre regulierte Präsenz in Großbritannien, bevor die neuen Regeln verpflichtend werden. Robinhood zum Beispiel sicherte sich die FCA-Registrierung Anfang August im Rahmen des bestehenden Geldwäschebekämpfungsregimes, was es ihm ermöglicht, im Land gedeckte Krypto-Dienste anzubieten, bevor das neue Genehmigungssystem beginnt.
Mehr als 50 Krypto-Unternehmen waren im bestehenden FCA-System registriert, als Robinhood seine Zulassung erhielt. Die Registrierung in diesem Regime bestätigt die Einhaltung der geltenden Geldwäschebekämpfungsanforderungen, hebt jedoch nicht die Verpflichtung auf, eine Genehmigung zu erhalten, sobald das neue Rahmenwerk in Kraft tritt.
Das Finanzministerium hat bereits Bedenken geäußert, dass regulierte Krypto-Unternehmen nach Erfüllung der Lizenzanforderungen der FCA weiterhin mit Bankbeschränkungen konfrontiert sein könnten.
Wirtschaftssekretärin Lucy Rigby sagte im März vor dem Parlament, dass die Regierung, sobald das neue Rahmenwerk in Betrieb ist, "nicht erwarten würde", dass FCA-zugelassene Krypto-Firmen Beschränkungen von Banken ausgesetzt sind, "nur wegen des Sektors, dem sie angehören".
Debanking-Streitigkeiten haben auch US-Krypto-Firmen getroffen
Beschwerden über den Zugang zu Finanzdienstleistungen beschränkten sich nicht nur auf Großbritannien, da US-Krypto-Unternehmen zuvor behaupteten, dass Banken und andere Dienstleister die Verbindungen zur Branche abgebrochen hätten, während Führungskräfte dies als Operation Chokepoint 2.0 bezeichneten.
Im Juli berichtete crypto.news über Kraken's Schiedsspruch gegen den ehemaligen Wirtschaftsprüfer Mazars USA, nachdem die Krypto-Börse eine Auszeichnung in Höhe von 22 Millionen Dollar im Zusammenhang mit dem Rückzug ihrer fast abgeschlossenen Prüfung für 2022 erhalten hatte.
Krakens Co-CEO Arjun Sethi brachte den Streit mit Operation Chokepoint 2.0 in Verbindung, ein Begriff, der von Teilen der US-Krypto-Industrie für angeblichen regulatorischen Druck verwendet wird, der Banken, Wirtschaftsprüfer und andere Finanzdienstleister dazu ermutigte, sich von Digital-Asset-Unternehmen zu distanzieren.
Sethi sagte, Mazars habe seine Arbeit beendet, obwohl kein Betrug festgestellt wurde, keine Bedenken bezüglich des Managements von Kraken geäußert und keine Meinungsverschiedenheiten mit dem Unternehmen gemeldet wurden. Er argumentierte, dass der Verlust der Prüfung den Zugang zu Bankbeziehungen, Lizenzverfahren und anderen Dienstleistungen beeinträchtigte, auf die Finanzunternehmen angewiesen sind.
Kraken-Muttergesellschaft Payward beantragte anschließend beim Delaware Court of Chancery, das Schiedsurteil zu bestätigen, nachdem sie gegen Mazars obsiegt hatte.
