Управление валютного контролера (OCC) 27 августа пересмотрело свою систему банковского надзора и правоприменения, поручив инспекторам сосредоточиться на существенных финансовых рисках и значительных нарушениях, а не на незначительных процедурных недостатках.
Резюме
- OCC пересмотрело два надзорных руководства, чтобы последовательно уделять приоритетное внимание существенным финансовым рискам и значительным нарушениям закона.
- В четверг днем агентство впервые публично опубликовало свое руководство по вопросам, требующим внимания (Matters Requiring Attention).
- Предложенные правила разделяют нарушения закона на существенные и технические категории на основе потенциального вреда для клиентов.
- Технические нарушения могут потребовать исправления без применения мер принудительного характера, соглашений о принятии мер (MRA) или предписанных регулятором методов устранения нарушений для банков.
- Комментарии принимаются в течение тридцати дней после официальной публикации предложения в уведомлении Федерального реестра.
OCC опубликовало два обновленных руководства по политике вместе с совместным окончательным правилом с Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Оно также предложило отдельное правило, разделяющее нарушения банковских законов на «существенные» и «технические» категории.
Руководства устанавливают текущую политику OCC, в то время как система классификации нарушений закона остается предложением. Его положения не станут обязательными, пока OCC не завершит процесс федерального нормотворчества.
Надзор OCC будет сосредоточен на существенных финансовых рисках
Пересмотренное руководство по правоприменению устанавливает три принципа: эскалация, адаптация и ограничение корректирующих мер только теми, которые необходимы для устранения конкретного недостатка.
OCC заявило, что меры правоприменения должны быть соразмерными и предсказуемыми. Инспекторы должны учитывать финансовый риск, нарушение закона, а также размер и сложность учреждения при принятии решения о том, оправданы ли официальные меры.
Эта система не требует одинакового подхода к каждому банку. Практика в крупном или сложном учреждении может привести к применению мер принудительного характера, даже если аналогичное поведение в общественном банке не вызвало бы таких мер.
OCC заявило, что более крупные учреждения сталкиваются с более высокими надзорными ожиданиями, поскольку их операции и сбои могут представлять более широкие финансовые риски. Этот подход по-прежнему требует, чтобы инспекторы связывали меры с конкретным недостатком.
Контролер Джонатан Гулд описал изменения как возврат к «риск-ориентированному надзору». Его утверждение, что этот подход улучшит последовательность, является политической целью, результаты которой будут зависеть от реализации инспекторами.
Вопросы, требующие внимания, получают более узкие стандарты
Вопрос, требующий внимания (MRA), — это надзорное предписание, требующее от совета директоров и руководства банка исправить недостаточную практику. MRA обычно не являются публичными приказами о принудительных мерах.
OCC впервые публично опубликовало свое специализированное руководство по MRA. Документ требует, чтобы инспекторы адаптировали MRA с использованием факторов, связанных с финансовым риском, и ограничивает их выдачу только теми случаями, которые соответствуют новому стандарту.
Совместное окончательное правило OCC-FDIC определяет небезопасную или нездоровую практику как поведение, создающее существенный финансовый риск. Оно также пересматривает условия, при которых надзорные органы могут выдавать MRA, касающиеся безопасности, надежности и соблюдения законодательства.
Правило призвано сократить количество MRA, основанных в первую очередь на политиках, документации или внутренних процессах, когда эти недостатки не создают существенного финансового риска. Оно не препятствует принятию мер, когда слабый контроль приводит к значительному ущербу или нарушениям закона.
Предлагаемое правило OCC создает две категории нарушений
Согласно предложению, OCC может выдать MRA за юридическое или регуляторное нарушение только в том случае, если оно квалифицируется как существенное.
Нарушение считается существенным, если его характер, продолжительность, частота или серьезность могут существенно повлиять на банк или его клиентов. Должен применяться как минимум один из пяти критериев.
Эти критерии охватывают системные закономерности, более чем минимальные финансовые последствия, неточные бухгалтерские книги и записи, причинение вреда клиентам или возмещение ущерба, а также противоправные действия инсайдеров или сделки с самим собой.
Техническое нарушение не будет основанием для принудительных мер или MRA. Эксперты могут потребовать от банка исправить его, но не могут диктовать метод или требовать несвязанного устранения недостатков.
Это не означает, что технические нарушения можно игнорировать. Банки по-прежнему должны соблюдать применимое законодательство и исправлять выявленные проблемы.
Комментарии принимаются в течение 30 дней после публикации уведомления в Федеральном реестре. Поскольку на момент объявления предложения OCC не была установлена календарная дата публикации, агентство не предоставило фиксированного срока.
Криптобанки подпадают под ту же надзорную систему
Изменения применяются ко всем национальным банкам, находящимся под надзором OCC, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям. Это включает находящиеся под федеральным надзором трастовые банки, осуществляющие хранение цифровых активов, управление резервами стейблкоинов или расчеты на блокчейне.
Как ранее сообщал crypto.news, OCC вернул разрешенные виды банковской деятельности с цифровыми активами в свои стандартные надзорные каналы после отмены нескольких специальных ограничений и упоминаний о репутационном риске.
Пересмотренная система не предоставляет банкам новых полномочий в отношении криптовалют. Она также не отменяет требования, касающиеся капитала, ликвидности, кибербезопасности, санкций, мер по борьбе с отмыванием денег или защиты прав потребителей.
Ее актуальность заключается в том, как эксперты классифицируют недостатки в учреждениях, ориентированных на криптовалюты. Незначительная ошибка в документации может получить техническую обработку, в то время как сбои в хранении, неточные записи, потери клиентов или системные проблемы с соблюдением требований могут остаться существенными.
В связанном материале Circle получила окончательное одобрение на создание федерально контролируемого трастового банка для цифровых активов. Другие криптокомпании продвигаются через условные заявки на получение устава.
Банки, отраслевые группы и защитники прав потребителей теперь могут комментировать, обеспечивает ли предлагаемое различие полезную последовательность или слишком резко ограничивает надзорное вмешательство.
